Ticaret Finansmanı Nedir?
Ticaret finansmanı, şirketler tarafından uluslararası ticareti ve ticareti kolaylaştırmak için kullanılan finansal araçları ve ürünleri temsil eder. Ticaret finansmanı, ithalatçıların ve ihracatçıların ticaret yoluyla ticaret yapmasını mümkün ve kolaylaştırır. Ticaret finansmanı, bankaların ve şirketlerin ticaret işlemlerini mümkün kılmak için kullandıkları birçok finansal ürünü kapsadığı anlamına gelen bir şemsiye terimdir.
Ticaret Finansmanı Nedir?
Önemli Çıkarımlar
- Ticaret finansmanı, şirketler tarafından uluslararası ticareti ve ticareti kolaylaştırmak için kullanılan finansal araçları ve ürünleri temsil eder. Ticaret finansmanı, ithalatçıların ve ihracatçıların ticaret yoluyla ticaret yapmasını mümkün ve kolaylaştırır. Ticaret finansmanı, bir ihracatçı ve ithalatçının farklı ihtiyaçlarını uzlaştırarak küresel ticaretle ilişkili riski azaltmaya yardımcı olabilir.
Ticaret Finansmanı Nasıl Çalışır?
Ticaret finansmanının işlevi, ödeme riskini ve tedarik riskini ortadan kaldıracak işlemlere üçüncü bir tarafı tanıtmaktır. Ticaret finansmanı ihracatçıya sözleşmeye göre alacak veya ödeme sağlarken, ithalatçı ticaret siparişini yerine getirmek için kredi kullandırılabilir.
Ticaret finansmanında yer alan taraflar sayısızdır ve şunları içerebilir:
- BankalarSanat finans şirketleriİthalatçılar ve İhracatçılarİsurcılarİhracatçıİşletme hizmetleri
Ticaret finansmanı, geleneksel finansman veya kredi ihraçından farklıdır. Genel finansman ödeme gücü veya likiditeyi yönetmek için kullanılır, ancak ticaret finansmanı alıcının fon veya likidite eksikliğini göstermeyebilir. Bunun yerine, ticaret finansmanı, uluslararası ticaretin para birimi dalgalanmaları, politik istikrarsızlık, ödeme yapılmaması veya ilgili taraflardan birinin kredibilitesi gibi kendine özgü doğal risklerinden korunmak için kullanılabilir.
Ticaret finansmanında kullanılan finansal araçlardan birkaçı aşağıdadır:
- Kredi verme hatları bankalar tarafından hem ithalatçılara hem de ihracatçılara yardımcı olmak için verilebilir. Kredi mektupları, alıcının bankası gönderilen mallar için satıcıya ödeme garantisi verdiği için küresel ticaretle ilişkili riski azaltır. Ancak, LC'deki şartlar satıcı tarafından karşılanmadığı sürece ödeme yapılmayacağından alıcı da korunur. Her iki taraf da işlemin gerçekleştirilmesi için sözleşmeyi onurlandırmak zorundadır. Faktoring, şirketlerin hesap alacaklarının bir yüzdesine göre ödendiği zamandır. İhracatçılara ihracat kredisi veya işletme sermayesi sağlanabilir. Nakliye ve teslimat için sigorta kullanılabilir mal ve ayrıca ihracatçı alıcı tarafından ödenmemesini koruyabilirsiniz.
Uluslararası ticaret yüzyıllardır var olmasına rağmen, ticaret finansmanı ilerlemesini kolaylaştırmaktadır. Ticaret finansmanının yaygın kullanımı uluslararası ticaret büyümesine katkıda bulunmuştur.
"Dünya ticaretinin yüzde 80 ila 90'ı ticaret finansmanına güveniyor…" - Dünya Ticaret Örgütü (DTÖ)
Ticaret Finansmanı Riski Nasıl Azaltır
Ticaret finansmanı, bir ihracatçı ve ithalatçının farklı ihtiyaçlarını uzlaştırarak küresel ticaretle ilişkili riski azaltmaya yardımcı olabilir. İdeal olarak, bir ihracatçı, ithalatçının sevkıyatı alması ancak mallar için ödeme yapmayı reddetmesi riskini önlemek için ithalatçı bir ihracat sevkıyatı için önceden ödeme yapmayı tercih eder. Ancak, ithalatçı ihracatçıya peşin ödeme yaparsa, ihracatçı ödemeyi kabul edebilir ancak malları göndermeyi reddedebilir.
Bu soruna ortak bir çözüm, ithalatçı bankanın ihracatçı bankasına, ihracatçı sevkiyatın gerçekleştiğini kanıtlayan belgeleri, konşimento gibi sunduktan sonra ödeme sağlayan bir kredi mektubu sağlamaktır. Kredi mektubu, ihraç eden banka, ihracatçının malları gönderdiğine dair kanıt aldıktan ve sözleşmenin şartlarının yerine getirilmesinin ihracatçıya ödeme yapacağını garanti eder.
Kredi mektubu ile, alıcının bankası satıcıya ödeme sorumluluğunu üstlenir. Alıcının bankası, alıcının işlemi onurlandıracak kadar finansal olarak uygun olmasını sağlamalıdır. Ticaret finansmanı, hem ithalatçıların hem de ihracatçıların birbirleriyle başa çıkma ve böylece ticareti kolaylaştırma konusunda güven oluşturmalarına yardımcı olur.
Ticaret finansmanı, hem ithalatçıların hem de ihracatçıların durumlarına göre uyarlanabilen birçok finansal çözüme erişmesine izin verir ve genellikle, işlemin sorunsuz bir şekilde yapılmasını sağlamak için birden fazla ürün birlikte veya katmanlı olarak kullanılabilir.
Ticaret Finansmanına Diğer Avantajlar
Ticari finansman, ödeme yapılmaması ve malların alınmaması riskini azaltmanın yanı sıra şirketlerin verimliliklerini artırmaları ve gelirlerini artırmaları için önemli bir araç haline gelmiştir.
Nakit Akışı ve Operasyonların Verimliliğini Artırır
Ticaret finansmanı, şirketlerin işi kolaylaştırmak için finansman elde etmelerine yardımcı olmakla birlikte, birçok durumda kredinin bir uzantısıdır. Ticaret finansmanı, şirketlerin faktoring durumunda alacaklarına dayalı nakit ödeme almasına olanak tanır. Bir akreditif, ithalatçı ve ihracatçının bir ticari işleme girmesine ve malların ödenmemesi veya alınmaması riskini azaltmasına yardımcı olabilir. Sonuç olarak, alıcının bankası ödemeyi garanti ettiğinden ve ithalatçı malların sevk edileceğini bildiğinden nakit akışı iyileştirilir.
Başka bir deyişle, ticaret finansmanı hem ithalatçıların hem de ihracatçıların işlerini yürütmelerine ve nakit akışlarını daha verimli bir şekilde planlamalarına olanak tanıyan ödemelerde ve gönderilerde daha az gecikme sağlar. Ticaret finansmanını, malların sevkiyatını veya ticaretini şirketlerin büyümesini finanse etmek için teminat olarak kullanmak olarak düşünün.
Artan Gelir ve Kazançlar
Ticaret finansmanı, şirketlerin ticaret yoluyla işlerini ve gelirlerini artırmalarını sağlar. Örneğin, denizaşırı bir şirketle satış yapabilen bir ABD şirketi, sipariş için gereken malları üretme yeteneğine sahip olmayabilir.
Bununla birlikte, ihracat finansmanı veya özel veya resmi ticaret finans kuruluşlarının yardımı ile ihracatçı siparişi tamamlayabilir. Sonuç olarak, ABD şirketi, ticaret finansmanının sağladığı yaratıcı finansal çözümler olmadan sahip olamayacağı yeni bir iş edinir.
Finansal Zorluk Riskini Azaltın
Ticaret finansmanı olmadan, bir şirket ödemelerin gerisinde kalabilir ve şirket için uzun vadeli sonuçlar doğurabilecek kilit bir müşteri veya tedarikçiyi kaybedebilir. Dönen kredi imkanları ve hesap alacakları faktoringi gibi seçeneklere sahip olmak, şirketlerin uluslararası alanda işlem yapmalarına yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda finansal zorlukların olduğu zamanlarda da onlara yardımcı olur.