Bir konut özkaynak kredisine faizin vergiden düşülebilir olup olmadığı sorusunun cevabı belki olabilir. Nakit paraya ihtiyacınız varsa ve evinizde özkaynağa sahipseniz, bir ev sermayesi kredisi veya kredi limiti mükemmel bir çözüm olabilir. Ancak her iki seçeneğin vergi yönleri eskisinden daha karmaşıktır.
İki tür konut kredisi vardır: belirli bir tutar için sabit faizli kredi veya değişken faizli kredi limiti veya HELOC. Kullanımlarınıza ve fon ihtiyacına bağlı olarak, bunlardan biri diğerinden daha iyi çalışabilir. (Bkz. Home Equity Loan vs. HELOC .) İlk ipoteğinizdeki faiz gibi, her iki krediye de ödenen faiz bazen vergiden düşülebilir.
Ev Hakkı Vergi İndirimleri için Yeni Kurallar
Aralık 2017 vergi kanunu değiştiği için, herhangi bir HELOC ya da ev kredisi faizinin vergiden düşülebilir olup olmadığı kredi fonlarını nasıl harcadığınıza bağlıdır. Bu, hem yeni vergi mevzuatından önce var olan krediler hem de yeni krediler için geçerlidir. Şöyle çalışır:
Evinizdeki tadilat için kullanırsanız, ev sermayesi borcuna olan faiz düşülebilir - ifade "satın al, inşa et veya önemli ölçüde iyileşir". Dahası, parayı borcun kaynağı olan mülke harcamalısınız. Bu koşulları karşılıyorsanız, 750.000 $ 'a kadar (ve ayrı bir geri ödeme yapan evli bir vergi mükellefi için 375.000 $' a kadar) bir krediye faiz düşülebilir. Bu konuyla ilgili IRS bildirimi için buraya tıklayın.
Tüm konut borçlarındaki kesintiler için toplam yeni limitin 750.000 $ olduğunu unutmayın. Eğer bir ipotek ve ev sermayesi borcunuz varsa, ipoteğe borcunuz da yeni bir ipotek ise 750.000 $ limitinin altına inecektir. Daha eski ipotekler, önceki 1 milyon $ limitinin altında (veya ayrı bir getiri sağlayan evli bir vergi mükellefi için 500.000 $) karşılanabilir.
Bu, insanlara yenileme için borçlanma öncekinden daha fazla fayda sağlar. Daha önce, faiz sadece 100.000 $ 'lık ev sermayesi borcuna indirgenebiliyordu. Ancak, örneğin borçları ödemek veya üniversite masraflarını karşılamak için krediyi nasıl kullandığınız önemli değildir.
Öte yandan, tadilat yapılmaması için borç aldığınız ev sermayesi parasına olan faiz artık vergiden düşülemez. Bu yeni yasa, 2018 ile 2025 sonu arasında geçerlidir. Tüm bunların ne kadar karmaşık olduğu göz önüne alındığında, herhangi bir şey yapmadan önce bir vergi uzmanıyla özel durumunuzu dikkatlice kontrol edin.
HELOC'un Diğer Avantajları
Konut kredisi ve HELOC oranları ilk ipotek oranlarından sadece biraz daha yüksektir ve bu da diğer kredi seçeneklerinden çok daha düşüktür. Ve bir HELOC almak, bir ev sermayesi kredisinde olduğu gibi, götürü bir meblağ değil, sadece ihtiyacınız olduğu kadar borç almanız anlamına gelir. Kredi kartına benzer şekilde, faiz oranı değişkendir ve ödenmemiş bakiye için geçerlidir. Bazen bir HELOC, ödenmemiş bakiyeyi geri ödemek için sabit bir faiz oranını kilitleme opsiyonuna sahiptir.
Ev sahibi, bir ilk ipoteğin ödenmemiş bakiyesini ve ek olarak talep edilen fonları içeren birleşik kredi / değer oranına dayalı olarak belirtilen bir miktara kadar borç alabilir. Genel olarak, bir HELOC için birleşik kredi / değer oranı% 90'ı aşamaz. Ancak, bazı kredi verenler% 125'e kadar kredi yazacak. Bu kredilerden birini seçerseniz, evin değerini aşan bir bakiye üzerindeki faiz, vergiden düşülemez. Bu yüksek LTV kredileri, daha yüksek ücretleri değerlendirir ve gayrimenkul değerlerinin düşmesi durumunda sizi kredilerinizde su altında kalma riski altına sokar.
Okumaya devam et
Home Equity Kredileri ve HELOC'lar
Evinizin Özkaynağına Dokunun En Akıllı Yolu
Konut Sermayesi Kredinizin Yeniden Finansmanı: Nasıl Yapılır Kılavuzu
Home Equity Kredi Hattınızı Kullanmamanız İçin 5 Neden
HELOC Sabit Ücret Seçeneği Nasıl Çalışır?
Yeniden Finansman ve Konut Sermayesi Kredisi
Konut Sermayesi Kredisi veya Kredi Limiti Seçme
Home Equity Kredi Hattı: 4 Yeniden Finansman Yolu
Olumsuz kredi? Hâlâ Konut Sermayesi Kredisi Alabilirsiniz
Mortgage ve Konut Sermayesi Kredisi: Nasıl Fark Ediyorlar
Konut Sermayesi Kredisini Geri Ödeyemiyorsanız Ne Yapmalısınız?