Missouri'deki SogoTrade, MarketRiders servet yönetimi yazılımının yanı sıra Sogo Asset Management robo-danışmanlığının sahibidir. MarketRiders, aracı kurumda tutulan müşteri fonları için otomatik portföy yönetimi hizmetleri sunmaktadır. Danışmanın işletme adı 2018'de SogoMarketRiders'dan değiştirildi, ancak eski kimliğe MarketRiders.com ve SogoMarketRiders.com arasındaki beceriksiz bağlantı ile karmaşık olan çok sayıda referans var.
Bir New York ön bürosundan faaliyet gösteren SogoTrade, robo danışmanını daha büyük varlık yönetimi tesislerine katladı ve MarketRider müşterileri daha geniş hizmet menüsünün bir alt kümesine erişti. Bununla birlikte, yönetim programları arasındaki farklılıklar ve ayrımlar zayıf bir şekilde belgelenmiştir ve çelişkili prosedürler, yetersiz bulunan açıklamalara eklenmiştir.
Yeni müşteriler, finansman sırasında SogoTrade'de bir hesap açmalı ve mevcut hesapları transfer etmek için herhangi bir prosedür uygulamamalıdır. Tüm portföy tahsisleri, ücretsiz ve düşük ücretli borsa yatırım fonları (ETF) aracılığıyla yapılır. Aylık en az 5, 00 $ nedeniyle, ağır% 0, 75'lik yönetim ücreti daha küçük hesaplar için daha da yükselir. MarketRiders ayrıca, alım satım sinyalleri veren, ancak ticari işlem yapmayan abonelik tabanlı yazılım ile kendi kendine portföy yönetimi sunar. Bu inceleme için esas olarak Çekirdek Portföy teklifine odaklanıyoruz.
Artıları
-
Klasik pazar ilkeleri
-
Etkileyici eğitim kaynakları
-
Duyarlı müşteri hizmetleri
-
Müşterilerin bir danışmanla konuşma yeteneği
Eksileri
-
Zayıf açıklamalar ve belgeler
-
Daha küçük hesaplar, aylık minimum 5 ABD doları nedeniyle daha yüksek ücretler alır
-
Vergi kaybı hasadı yok
-
Otomatik para yatırma yok
Hesap kurulumu
3Yeni müşteriler, SogoMarketRider'ın Yönetilen Hizmeti olarak adlandırılan SogoMarketRiders.com adlı robo danışma belgesine ulaşmak için MarketRiders.com'dan ayrılmalıdır. Bununla birlikte, orijinal site hala detayların ve açıklamaların çoğunu elinde bulundurmaktadır. Bu karışıklığa ek olarak, farklı iletişim bilgileri olan ve MarketRiders'a geri bağlantı olmayan bir Sogo Varlık Yönetimi arayüzüne yönlendirilirsiniz. Site bu bilgileri ifşa eden kötü bir iş çıkardığı için SogoMarketRiders.com ile nasıl bir araya geldiğini görmek için SEC danışma açıklamasını ayrıntılı olarak okumalısınız.
SogoMarketRider'ın Yönetilen Hizmeti, bireysel, ortak, güven ve emeklilik hesaplarını destekler. Tek sayfalık bir giriş formu, dört kategoriden biri altında önerilen bir portföy oluşturan altı temel soruyu kapsar; bağlam bağlantısı ise “Başlangıç”, “Güç” ve “Çeşitlendirilmiş Gelir” gibi terimleri içeren ikincil kategoriyi açıklar. robo-danışman birçok benzer hizmetin aksine, kişisel bilgilerinizi istemeden önce bu bilgileri sağladığı için yenilenen önerilen ETF alımlarının bir listesi.
Hesap kurulumu açık olsa da, bir portföy başlatmak için gerçekten neye ihtiyacınız olduğu açık değildir. MarketRider SSS, bir hesap açmak için 2.500 ABD doları gerektiğini belirtirken, SEC ADV 2A açıklaması sadece 1000 ABD doları olduğunu söylüyor. SSS ayrıca 25.000 dolarlık bir hesabın dört ETF içereceğini ve 50.000 dolarlık altı fona yükseleceğini gösteren bir tablo içeriyor. Bununla birlikte, ücretsiz test sürüşü, altta yatan metodoloji ve yönetim teknikleri hakkındaki karışıklığa ek olarak çok daha uzun ETF listeleri oluşturur.
Hedef Planlama
3.4SogoMarketRider'ın Yönetilen Hizmet hedef planlama ve takibi için biraz çalışma gerekir. Hizmetin bir parçası olarak bir finansal danışmanla konuşabilirsiniz, ancak bu kişilerle bir kez mi yoksa “istek üzerine” konuşup konuşamayacağınız net değildir. Anket, hesabınıza ulaştığında ne kadar para tutması gerektiğini sorar. hedef tarih ancak gerçekçi hesaplamalar yapmak için hiçbir hedef planlama veya izleme aracı sağlamaz. Bu endişelere ek olarak, giriş sistemi gerçekçi olmayan cevapları işaretlemez ve potansiyel olarak yeteneksiz müşterilerin aşırı iyimser hedeflere ulaşabileceklerini varsaymasına izin verir.
Örneğin, 10.000 $ başlangıç yatırımı ve 25.000 $ "nihai" sonuç (yıllık% 50 getiri gerektiren) ile beş yıllık bir bekleme süresi seçerseniz, sistem% 75 tahvil ile defansif bir "Çeşitlendirilmiş Gelir-Başlangıç" kategorisi oluşturur tahsis. Bu, büyük bir ihmal ve kırmızı bir bayrağı işaret eder, çünkü müşterileri kötü kararlardan ve gerçekçi olmayan sonuçlardan korumak bir danışmanın görevidir.
Ayrıca, zayıf açıklamaların yalnızca aylık beyanlara ve müşterilerin farklı zaman dilimlerindeki performansı incelemesine olanak tanıyan bir grafik işlevine atıfta bulunduğundan ek hedef planlama araçlarının hesap arayüzüne dahil edilmediğini varsaydık. Düzinelerce makale içeren bir blog, emeklilik, üniversite tasarrufları, büyük satın alımlar ve diğer finansal planlama türleri hakkında genel ama yararlı tavsiyeler sunuyor. Ancak bu, diğer robo danışmanlarında yerleşik olan hedef planlama ve izleme hizmetlerinin yerini almaz hale getirir.
Hesap Servisi
1.7SogoMarketRider'ın Yönetilen Hizmeti, diğer robo danışmanlarına kıyasla ortalamanın üstünde bir ücret karşılığında size birçok hesap hizmeti sunmaz. Hesabınıza para yatırmak SogoTrade aracılığıyla gerçekleştirilir, ancak çoğu robo danışmanında standart bir özellik olan banka hesabı bağlantılarıyla ilgili SSS yoktur. MarketRiders bankacılık hizmeti veya marj kullanımı sunmaz ve müşteriler hesaptan ödünç alamaz veya bireysel işlem yapamaz. Daha da önemlisi, hesaba nasıl para ekleneceği konusunda kafa karışıklığı yaratan otomatik mevduat için bir tesis yoktur.
SSS'ye göre, müşteriler “portföyünüzün performansına çeşitli şekillerde bakabileceğiniz sofistike bir rapor işlevine” erişmektedir, ancak her iki sitedeki hesap yönetimiyle ilgili tek belgedir, bu nedenle yorumun tam olarak ne anlama geldiğini söylemek zordur. Para çekme işlemi hesap sayfanızdan istenebilir ve para almak dört ila 10 iş günü sürer.
Hesap finansmanı sonrasında varlıklarınız üzerinde herhangi bir kontrole sahip değilsiniz; bu, belirli sektörlere maruz kalmaktan kaçınmak veya bu sektörlere maruz kalmayı artırmak istemiyorsanız sorun olmayabilir. MarketRiders daha fazla kontrol isteyen yatırımcılar için kendin yap abonelik hizmetine sahip olduğundan, bu yaklaşım anlaşılabilir. Bununla birlikte, tüm yönetimi üzerinize koymadan ek özelleştirmeye izin veren başka robot tavsiyeleri de var. Hesap belgelerinde, vergi kaybı hasadı, mobil uygulamalar ve gecelik nakit süpürmeleri de dahil olmak üzere rakip robo danışmanlarında standart hale gelen temel özellikler de eksik.
Portföy İçeriği
2.7SogoMarketRider'ın Yönetilen Hizmeti ile bir portföy oluşturmak ve finanse etmek hızlıdır, ancak daha önce belirtildiği gibi özelleştirme seçenekleri sınırlıdır. ETF tahsisleri ile önerilen portföyünüz, anketi doldurduktan sonra, ölçekte göreceli konumlandırma gösteren muhafazakar-agresif bir kaydırıcı ile birlikte görünür. Kaydırıcı manuel olarak hareket ettirilemez ve girişleri değiştirerek kaydırıcı üzerinde belirli noktalar oluşturmak için yapılan çok sayıda deneme başarısızlıkla sonuçlandı ve ayırmaların nasıl seçildiği ve değişiklikleri nasıl zorlayabileceğiniz konusunda net değil.
Kurulum süreci, kişisel seçimler, sosyal sorumluluk sahibi araçlar veya diğer tematik yatırım seçenekleri olmadan anketten sonra hiçbir özelleştirme sunmaz. Portföyler, Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine uyan% 0.20'nin altında gider oranlarına sahip ücretsiz ve düşük ücretli fonlarla doldurulur. ETF ücretlerinin yanı sıra itfa veya erken fesih maliyetlerinden siz sorumlusunuz. % 0, 75 ücret ticaret komisyonlarını kapsar. MarketRiders, SogoMarketRider'ın Yönetilen Hizmeti aracılığıyla hisse senetleri, yatırım fonları veya doğrudan sabit getirili ürünler sunmaz.
Portföy Yönetimi
1.9SogoMarketRider'ın Yönetilen Servisi, portföyünüzü nasıl yönettiğini açıklama konusunda çok iyi bir iş çıkarmamıştır. SEC ADV-2 tavsiye bildirimi sitede bulunmayan bazı ek portföy bilgileri içerir. “Çeşitli sağlayıcıların düşük maliyetli, likit, iyi çeşitlendirilmiş, endeks izleme ETF'lerinden oluşan bir dizi küresel olarak çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil tahsisi kullandığını” belirten Temel Portföyü açıklamaktadır. Açıklama ayrıca Risk Optimize Edilmiş Portföyü (ayrıca Güç Portföyleri olarak da adlandırılır) 25.000 ABD Doları veya daha fazla tutar gerektirir. Bu teklif “Portföy oynaklığını daha iyi azaltmaya yönelik stratejileri MarketRiders'ın temel portföyleriyle mümkün olandan daha iyi azaltmak için stratejiler kullanarak çeşitli risk seviyelerinde belirli piyasa endekslerinden daha iyi performans gösterecek şekilde tasarlanmıştır.
Pazarlama materyalleri, insan danışmanların MPT'ye dayalı algoritmik süreci izlediğini ve gerektiğinde tahsisleri değiştirdiğini göstermektedir. Yeniden dengeleme, hesap düzeyindeki, risk toleransındaki ve zaman ufkundaki değişikliklere tepki olarak yapılır. “Kendin yap” yazılımı belgeleri, müşterilerin piyasa koşullarına bağlı olarak yılda iki ila dört kez yeniden dengeleme bildirimi aldıklarını belirtir. Üç web sitesinde yeniden dengelemeyle ilgili başka bir nicel yorum yoktur. Dolayısıyla, portföyünüzde yılda kaç otomatik yeniden dengelemenin yapılacağını önceden bilmenin bir yolu yoktur.
Kullanıcı deneyimi
0.8Mobil Deneyim
Web siteleri mobil kullanıma hazırdır, ancak SogoMarketRider'ın Yönetilen Hizmeti herhangi bir işletim sistemi için mobil uygulama sağlamaz. SogoTrade mobil uygulamaları, özel bir varlık yönetimi kapasitesi olmayan standart işlem platformlarına sahiptir.
masaüstü tecrübesi
Muhtemelen incelemede bu noktaya göre tahmin ettiğiniz gibi, web siteleri arasında gezinmek ve hizmete güven oluşturmak için gerekli bilgileri aramak hayal kırıklığı yaratan bir alıştırmadır. MarketRiders SSS ve pazarlama materyalleri, sizi daha az pazarlama içeren ve SSS içermeyen SogoMarketRiders.com sitesine göndermek dışında, hesap yönetimi özellikleri veya hedef planlama hakkında çok az ayrıntılı bilgi içerir. Daha da kötüsü, orijinal siteye geri bağlantı yok, diğer iki siteye bağlantı olmadan Sogo bağlantısını üçüncü bir web sitesine açar. Altbilgiye bağlanan ADV 2A ile bile, SSS birçok yerde çeliştiğinde gerçeğin kaynağı olarak kabul etmek zordur.
Müşteri servisi
4.5SogoMarketRider'ın Yönetilen Servisi, hızlı müşteri hizmeti sunar. İletişim bağlantısı, yeni ve potansiyel müşteriler için bir posta adresi, telefon numarası, e-posta adresi ve Canlı Sohbet bağlantısı sağlar. Telefon numarası ve e-posta adresi, her iki MarketRider web sitesinde de belirgin bir şekilde görüntülenir, böylece bağlantı kurmanız kolaylaşır. Altı kategoriden birini seçerek bir giriş formu da doldurabilirsiniz. Hizmet saatlerinin eksikliği bir ihmaldir (SogoTrade, farklı numaralar için geçerli olmayan saatleri yayınlar), ancak birkaç telefon görüşmesi pazar saatleri içinde iki dakika içinde temsilcilere ulaştı.
Belirtildiği gibi, SSS'de hesap yönetimi hizmetlerinin ayrıntılı açıklaması ve sık karşılaşılan sorunları çözmenin yolları da dahil olmak üzere önemli bilgiler eksik. Kuruluma ilişkin karışıklığı artıran ve fonlanan hesaba para ekleyen herhangi bir fon veya banka bağlantısı talimatı yoktur. Yatırım Metodolojisi SSS'si de aynı şekilde çıplaktır ve ETF'lerin nasıl çalıştığı hakkında uzun bir açıklama ve varlık tahsisi ve piyasa zamanlaması hakkında iki kısa paragraf içermektedir.
Eğitim ve Güvenlik
1.2SogoMarketRider'ın Yönetilen Hizmetinin eğitim materyalleri etkileyici, iyi organize edilmiş bir menü aracılığıyla çeşitli konuları kapsıyor, ancak birçok makale modası geçmiş görünüyor. Aynı şey, 2013 piyasa performansı verilerini kullanan bir sayfa da dahil olmak üzere birkaç pazarlama sayfası için de geçerlidir. Web seminerleri, Adobe Flash'ta güvenlik kusurları nedeniyle emeklilik için planlanan yalnızca üç sunum içeriyor. Bu video akışları, Chrome tarayıcısının en son sürümünde çalışmadı.
Ne MarketRiders.com ne de SogoMarketRiders.com siz başvuru sürecine girene kadar SSL şifrelemesi kullanmaz ve iki faktörlü kimlik doğrulaması yoktur. Web siteleri kişisel bilgileri saklar, ancak şirket bu bilgileri üçüncü taraflara satmadığını iddia eder. SogoTrade, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Kurumu (SIPC) sigortasına ve aşırı sigortaya erişim sağlayan tüm müşteri fonlarına sahiptir.
Komisyonlar ve Ücretler
1.5Sogo Asset Management, danışmanlık hizmetleri için ayda en az 5, 00 ABD doları tutarında% 0, 75 ücret almaktadır. Bu gereksinim, 8.000 $ 'ın altındaki tüm hesaplarda ücreti% 0.75'in üzerine çıkarır. Bu, şirket tarafından açıklanmadı, ancak 8.000 dolarlık yıllık yüzde ücreti, 12 ay boyunca minimum 5 dolar ile eşleşen 60 dolar olduğu için temel matematiktir. Bu nedenle, 8.000 $ 'ın altındaki herhangi bir miktar% 0.75'i aşmaktadır ve minimum hesap bakiyesi 1.000 $ (ADV 2A'ya göre) yıllık olarak yönetim altındaki varlıkların% 6'lık dik bir karşılığını ödemektedir. Daha önce de belirtildiği gibi, sizden işlem ücreti alınmaz, ancak satın alma işleminden sonra ETF'ler tarafından ücretlendirilirsiniz. SogoTrade, SogoMarketRider'ın Yönetilen Hizmetine uygulanabilecek ya da uygulanmayabilecek diğer brokerlere havale, fesih ve hesap transferi ücretlerini de listeler.
SogoTrade Sizin İçin Uygun mu?
SogoMarketRider'ın Yönetilen Servisi de dahil olmak üzere tüm robo danışmanları, finans dünyasında nispeten yeni bir yeniliktir. Yeni her şeyde olduğu gibi, bunu hedef müşteriye açıklama sorumluluğu sağlayıcıdadır - ve birçok robo danışmanı takdire şayan bir iş yapar. Şu anda SogoMarketRider'ın Yönetilen Hizmeti bunlardan biri değil. Belgeler az ve MarketRider.com'daki yanlış yerleştirilmiş bir SSS, önemli portföy oluşturma ve hesap yönetimi sorunlarını ele almıyor. Genel olarak, ayrık web siteleri, zayıf şifreleme, mobil uygulamaların eksikliği ve dağınık açıklamaların, diğer olası müşterilere bazı potansiyel müşterileri göndermesi muhtemeldir.
Çoğu sorunu, her şeyi birleşik bir platforma entegre eden ve SSS ve açıklamalara eksik ayrıntılar ekleyen bir web yeniden oluşturma ile kolayca çözülebilir. Belki de daha iyi site entegrasyonu ve "kaputun altına" çok daha yakından bakıldığında, özellikle hesap yönetimi arayüzünün ve özelliklerinin ayrıntılı önizlemeleriyle eşleştirildiğinde, güven düzeyleri de artabilir. Bununla birlikte, şu anda olduğu gibi, yatırımcılar daha düşük ücretler, daha fazla hesap yönetimi özellikleri, daha net bilgiler ve aynı MPT ilkeleri üzerine inşa edilmiş portföylerle rakip tekliflere erişebildiklerinde SogoMarketRider'ın Yönetilen Hizmetini önermek zordur.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.