Tesis Nedir?
Tesis, işletme sermayesi gerektiren bir şirkete yardım etmek için borç veren bir kurum tarafından sunulan resmi bir finansal yardım programıdır. Tesis türleri, kredili mevduat hizmetleri, ertelenmiş ödeme planları, kredi limitleri, döner kredi, vadeli krediler, akreditifler ve swingline kredileridir. Tesis, esasen bir şirket tarafından alınan bir kredinin başka bir adıdır.
Önemli Çıkarımlar
- Bir tesis, bir şirket tarafından alınmış bir kredi olarak değerlendirilebilir. Ana tesis türleri kredili mevduat hizmetleri, iş kredileri, vadeli krediler ve akreditiflerdir.
Tesisler Nasıl Çalışır
Bir işletme, bir şirket ile bir kamu veya özel borç veren arasında, işletmenin kısa bir süre için belirli bir miktar parayı farklı amaçlarla ödünç almasına izin veren bir anlaşmadır. Kredi belirli bir tutar içindir ve teminat gerektirmez. Borçlu, borç tam olarak ödenene kadar faizli aylık veya üç aylık ödemeler yapar.
Tesis, esasen bir şirket tarafından alınan bir kredinin başka bir adıdır.
Tesis, işçilerin ertelenmesi, büyümenin yavaşlatılması veya gelirin düşük olduğu dönemsel satış döngülerinde kapanma gibi şeylerden kaçınmak isteyen şirketler için özellikle önemlidir. Örneğin, bir kuyumcu satışların düştüğü Aralık ayında nakit olarak düşükse, sahibi bir bankadan 2 milyon dolarlık bir tesis talep edebilir ve bu da işletme patladığında Temmuz ayında geri ödenir. Kuyumcu fonları operasyonlara devam etmek için kullanır ve kararlaştırılan tarihe kadar krediyi aylık taksitler halinde geri öder.
Tesis Örnekleri
Borçlu işletmelerin ihtiyaçlarına bağlı olarak kısa vadeli borçlular için bir dizi olanak mevcuttur. Bu krediler taahhüt edilebilir veya taahhüt edilemez ve şunları içerir:
Kredili Mevduat Hizmetleri
Kredili mevduat hizmetleri, şirketin nakit hesabı boş olduğunda bir şirkete kredi sağlar. Borç alan borç para üzerinden faiz ve harç almaktadır. Kredili mevduat hizmetleri kredilerden daha düşük maliyetlidir, hızlı bir şekilde tamamlanır ve erken ödeme için ceza içermez.
İş Kolları
Teminatsız bir işletme kredisi, şirketlere esnek ödeme seçenekleriyle rekabetçi bir oranda gerektiğinde nakite erişmelerini sağlar. Geleneksel bir kredi limiti çek yazma ayrıcalıkları sağlar, yıllık inceleme gerektirir ve borç veren tarafından erken çağrılabilir. Geleneksel olmayan bir kredi limiti, iş kredi kartlarına nakitlere hızlı erişim ve yüksek kredi limiti sağlar.
Döner kredinin belirli bir limiti vardır ve belirlenmiş aylık ödeme yoktur, ancak faiz tahakkuk eder ve aktifleştirilir. Net işletme sermayesi ihtiyaçlarını finanse etmesi gereken düşük nakit bakiyesi olan şirketler, genellikle işletmenin sermayeye ihtiyaç duyduğu her an fonlara erişim sağlayan döner bir kredi tesisine gideceklerdir.
Vadeli Krediler
Vadeli kredi, belirli bir faiz oranı ve vade tarihine sahip ticari bir kredidir. Bir şirket parayı genellikle büyük bir yatırım veya iktisabı finanse etmek için kullanır. Orta vadeli krediler üç yılın altındadır ve muhtemelen balon ödemeleri ile aylık olarak geri ödenmektedir. Uzun vadeli krediler 20 yıla kadar olabilir ve teminatla desteklenir.
Akreditifler
Yurtiçi ve yurtdışı ticaret şirketleri işlemleri ve ödemeleri kolaylaştırmak için akreditif kullanırlar. Bir finans kurumu, başvuru sahibi (alıcı) ile yararlanıcı (satıcı) arasında ödeme yapılmasını ve yükümlülüklerin yerine getirilmesini sağlar.