Peki bunun sizin için anlamı nedir? Alıcılar arayan diğer plancılara karşı bir bacak alabilmeniz için kendi emekliliğinizi hızlı bir şekilde başlatmanın veya iş başarınızı düşünmeye başlamanın zamanı gelmiş olabilir. Aynı anda satmak isteyen birkaç danışmanla, ne kadar uzun beklerseniz, istediğiniz zaman ayrılmak o kadar zor olacaktır. Art arda planlama sürecine erken başlamak, nitelikli bir alıcı bulma şansınızı da artırır.
Bir pizza dükkanı sahibinin aksine, satış ve danışmanlık pratiği sürecine başlayamaz ve kısa bir süre içinde anlaşmayı kapatamazsınız. Müşterilerinize karşı sorumluluğunuz ve finansal planlama işinin doğası nedeniyle, bir satışı hazırlamak, yürütmek ve sonuçlandırmak için birkaç adım vardır. Umarım güven ve geçmiş performansına dayalı olarak müşterilerle uzun süreli ilişkiler kurdunuz, bu nedenle iyi planlanmış bir satışın gerçekleşmesi yıllar alabilir.
Müşteriler, devralacak planlayıcıya güvenmiyorsa veya geçmişte yaptığınız kadar iyi performans göstermeyeceklerine inanmıyorsa, büyük olasılıkla ayrılacaklardır. Kendi emekliliğiniz için yeterince hazırlıklı olmadığınız düşünülürse, satmadan önce ayrılabilirler, bu da uygulamanızın değerini düşürebilir. Müşteriler, mali yönetimi söz konusu olduğunda hazırlıksız olmak istemezler.
Bunun olmasını önlemek için, uygulamanızdan ayrılmayı planlamaya nasıl başlayabileceğinize dair birkaç ipucu. (İlgili okumalar için, bkz. İş Yedekleme Planı Nasıl Oluşturulur.)
Kendiniz için Emeklilik Planlaması
İşletmenizi satın alacak birini aramaya başlamadan önce, emeklilikte tam olarak ne istediğinize karar vermeniz gerekir. Bu, müşterileriniz için her zaman ele aldığınız bir konudur, ancak nadiren oturup kendi emekliliğinizi değerlendirmeniz olasıdır. Bütün gün golf oynamak ister misin? Yarı zamanlı mı çalışıyorsunuz? Seyahat? Eşiniz ne yapmak istiyor? (İlgili okuma için bakınız: Danışmanlar ve Müşteriler Düşük Getirilen Bir Gelecekten Ne Beklemelidir?)
Bunların cevabını bilmek, uygulamanız için ne tür bir satış ayarlayacağınıza karar vermenize yardımcı olacaktır. Ayrıca, müşterilerinize bu geçişin her yönüyle düşündüğünüzü ve sadece bir heves bırakmadığını gösterecektir.
Uygulamanızı Satış Yolları
İç ve dış olmak üzere iki ana satış türü vardır. Dahili satış, bir aile üyesini veya bir çalışanı hedefler. Harici bir satış, işletmenizi başka bir firmaya veya sizinle kişisel veya profesyonel olarak bağlantısı olmayan bir kişiye sattığınızda gerçekleşir. Nasıl çalıştıklarını daha iyi anlamak için bu seçeneklerin her birine daha yakından bakalım. (İlgili, okumak için bakınız: Akıllı Beta ETF'leri: En Son Eğilimler ve Önde Bir Bakış.)
Dahili bir satışla, genellikle harici bir satış için olduğundan daha erken planlamaya başlamanız gerekir. Yeni sahip büyük olasılıkla küçük bir ortak olduğundan, işletmeyi yürütmek ve finansal planlama sürecinin tüm bölümlerini de ele alabileceklerinden emin olmak için onu eğitmeniz gerekecektir.
Ayrıca, işletmenin siz olmadan çalıştırmak için uygun süreçlere sahip olduğundan emin olmanız gerekir. Birçok işletme sahibi, her şeyi kafalarında saklar - iş süreçlerinizi kağıda dökün. Ayrıca, yakında sunulacak yeni sahiple müşterilerinizin rahat olmasını sağlamanız gerekir.
Dahili satış, genellikle uygulamanın sahibi olan ve uzun bir süre boyunca uygulanan danışman tarafından finanse edilir. Emekliliğiniz sırasında işletme kredisi üzerinden ödeme alarak da bunu bir emeklilik formu olarak yapılandırabilirsiniz. Genellikle, sahipler mevcut tüm altyapıyı koruyacağından işletmeyi kazançların katlarına göre satacaksınız.
Harici bir satışta, işlemi gerçekleştirmenin birçok yolu vardır. Altı ila on iki ay boyunca geçişi denetlerken, kitabınızın derhal gerçekleşmesi ile işi satabilirsiniz. Ayrıca, müşterilerinizin yalnızca bir kısmına aktardığınız ve uygulamanız için bir kısmını sakladığınız kısmi bir kitap satışı da yapabilirsiniz. Bu, genellikle siz ve alıcı aynı broker-bayi ağındaysanız, nasıl çalışacağını görmek için bir geçiş yapmaya çalışıyorsanız veya bazı istemcileri kısmi emeklilik yoluyla korumak istiyorsanız yapılır. Son seçenek, başka bir şirketle birleşme. Etrafınıza gidip maaş alabilirsiniz, ancak şirketiniz diğer uygulama tarafından alınacak ve bir başkası iş yönetiminin her yönünü devralacaktı. (İlgili okumalar için, bkz. Satışa Yönelik Danışmanlık Uygulamanız için En İyi İpuçları.)
Harici bir satış genellikle mevcut 12 aylık gelir değerlemesinden fiyatlandırılır, çünkü büyük olasılıkla zaten mevcut bir işletmesi olan birine satıyorsunuzdur. Bu satışların genellikle peşinatı vardır ve seçtiğiniz seçeneğe bağlı olarak birkaç yıl sonra ödenir. Diğer ödeme yapıları, toplu ödeme, satıcı tarafından finanse edilen bir not veya hatta bir kazanç düzenlemesi olarak yapılan ödemeleri içerir.
Doğru Alıcıyı Bulmak
Harici bir alıcı bulmak daha fazla araştırma gerektirebilir. Bu işlemi sizin için yönetmek üzere bir işletme brokeri kiralayabilir veya ilginizi çekebilecek diğer yerel planlayıcılara ulaşabilirsiniz. Daha sonra, zamanla onlarla tanışın ve hem kişilik hem de yatırım tarzı açısından müşterileriniz için uygun olduklarından emin olun. Birleşme durumunda, bu muhtemel yeni sahibin mevcut çalışanlarınız ve iş süreçlerinizle uyumlu olup olmayacağını da göz önünde bulundurun.
Son olarak, bir anlaşmayı müzakere edin, gerekli evrakları doldurun ve resmi olarak uygulama satma sürecine başlayın. (İlgili okumalar için, bkz. En İyi Finansal Danışmanlardan Yönetim İpuçları.)
Geçişi Yönetme
Sorunsuz bir geçişin temel bileşenlerinden biri, müşteriler, personeliniz ve yeni sahip de dahil olmak üzere tüm ilgili taraflarla sürekli iletişimdir. Birkaç yıllık bir süre boyunca geçiş yapıyorsanız, devralma stratejisini kağıda yazmaya ve gerektiğinde gözden geçirmeye ve revizyona açık hale getirmeye yardımcı olacaktır. İşler ilerledikçe veya önemli değişiklikler varsa bu stratejiyi güncellediğinizden emin olun. İlk planınızla uyuşmayan bir şey olduğunda, insanların nerede durduklarını ve nasıl halledileceklerini bilmeleri gerekir. Müşterilerin ayrılma riski - ve bununla ilişkili sorunlar - iletişim kurduğunuzda önemli ölçüde azalacaktır.
Alt çizgi
Emekli olduktan sonra nasıl devam edeceğine dair bir plan yapmadan bir finansal planlama uygulaması yürütmek sorumsuzdur. Önce oturun ve emeklilikten ne istediğinize karar verin, sonra gittikten sonra müşterileriniz için kaliteli hizmet ve tavsiyeyi doğru bir şekilde sağlarken rüya emekliliğinizi gerçeğe dönüştürecek bir ardıllık planı bulun. (İlgili okumalar için, bkz. Danışmanlar, Ardıllık Planlaması Hakkında Kısa Bilgi).