Satmak ya da satmamak? Finansal planlamacılar, şu anda müşterilerine sundukları hizmetlere ek olarak menkul kıymet satmak için lisanslı olup olmayacağına karar verdiklerinde bu sorunla karşı karşıya kalmaktadır. Elbette, menkul kıymetler sunmak birçok müşterinin talep ettiği bir hizmettir ve çok kazançlı olabilir, bu da uygulamanızı bir müşterinin tüm finansal ihtiyaçları için gerçek bir tek durak haline getirir.
Ancak, menkul kıymet satmak için lisans almak kolay bir iş değildir. Lisans sınavlarına bile katılabilmeniz için bir brokerdan sponsorluk ve aylarca eğitim ve hazırlık gerektirir. Ve sonra, nihayet lisansınızı aldığınızda, devam etmek için sürekli sürekli eğitim gereksinimleri vardır.
Planlamacılar, repertuarlarına bir çaba ve riske karşı bir menkul kıymet lisansı eklemenin avantajlarını dikkatlice tartmak önemlidir., eğitimli bir karar verebilmeniz için sizi atmanız gereken adımlardan geçireceğiz.
Platformunuzu Seçin
Birincil veya ikincil iş kolu olup olmadığına bakılmaksızın, menkul kıymetler lisanslı olmaya karar veren herkesin kendilerini destekleyecek uygun bir broker satıcısı bulması gerekecektir. Bu işlem biraz zaman alabilir ve acele edilmemelidir. Bu kategoride onlarca mükemmel şirket arasından seçim yapabilirsiniz ve seçiminiz, brüt komisyonda ödeme düzeyi ve sunulan belirli ürün ve hizmetler gibi çeşitli faktörlere bağlı olmalıdır.
Örneğin, zaten çok sayıda yüksek oranda telafi edilmiş müşteriniz varsa, kilit çalışanlar için özel olarak uyarlanmış nitelikli olmayan planlar sunan bir aracı satıcıyı düşünebilirsiniz. Tabii ki, farklı firmalar farklı alanlarda uzmanlaşmıştır; bazı firmalar emeklilik planlama araçlarını derinlemesine araştırırken, diğerleri 1031 emlak borsaları veya vergi kredileri gibi alternatif yatırımlar için yollar sağlayacaktır.
Komisyoncuların dünyası iki ana kategoriye ayrılabilir: perakende ve bağımsız.
- Perakende Firmaları. Perakende firmalarda çalışan aracılar, teknik olarak bağımsız yükleniciler olsalar bile, esasen çalışan olarak işlev görürler. Sahada üretim ve yönetimini denetleyen bir yöneticileri olacak. Ofis, kartvizit, sağlık sigortası ve emeklilik planı gibi kurumsal destek alacaklar. Bu destek karşılığında, perakende temsilcileri genellikle bağımsız komisyonculardan çok daha yüksek üretim kotaları ve komisyonda daha düşük ödemelerle karşı karşıyadır. Yatırım satarak finans endüstrisine başlamak istiyorsanız, başarılı olmanız için gereken tüm araçları sağlayan bir perakende şirketi muhtemelen en mantıklı seçiminiz olacaktır. Bağımsız Firmalar. Bağımsız brokerler genellikle finansal planlama uygulamalarını vergi veya emlak planlaması gibi diğer iş kollarıyla birleştirebilirler. Bu nedenle, yerleşik bir uygulamaya sahip çoğu profesyonel, bağımsız broker satıcılarıyla çalışmayı seçer. Müşterilerinize en uygun ürün ve hizmetleri sunan bir firma bulmak için biraz alışveriş yapmanız gerekecektir.
Hangi Lisanslara İhtiyacınız Var?
Çoğu büyük perakende aracılık firması, yeni ortaklarından Seri 7 ve 66 lisanslarını almasını şart koşmaktadır. Seri 31 ve ayrıca yaygındır. Series 66 lisansının Series 63 ve 65 lisanslarını birleştiren birleştirilmiş lisans olduğunu ve materyalin hem mavi gökyüzü hem de kayıtlı yatırım danışmanlığı hükümleriyle ilgili olduğunu unutmayın.
Bağımsız aracı satıcılar lisans gereksinimlerine göre daha liberal olabilirler. Örneğin, yıllık gelirler ve emeklilik planlama hizmetleri sunarak müşterilerine fayda sağlamak isteyen bir EBM'nin, sadece yatırım fonları ve diğer paket yatırım ürünleri türlerini satmasını sağlayan Seri 6 sınavına girmesi gerekebilir. Neredeyse her türlü menkul kıymetleri kapsayan Seri 7 sınavı. Bağımsız temsilciler, müşterilerine sunmayı planladıkları ürün ve hizmet türlerine göre hangi lisansları alacağını genellikle seçip seçebilirler.
Ders çalışmaya başla
Bir sponsor seçtikten ve memnuniyetle karşılandığında, gerekli tüm menkul kıymetler ve sigorta sınavları için hemen çalışmaya başlamanız gerekir. Birçok menkul kıymet ve sigorta temsilcisi, kariyerlerinin bu aşamasının, kısa da olsa, en tatsız olduğunu itiraf ediyor.
Çoğu perakende aracılık firması size eğitim sırasında önceki gelirinize göre maaş ödeyen bir kurum içi eğitim programı sağlayacaktır. Bağımsız firmalar genellikle bu kategoride çok daha az destek sağlarlar, ancak eğitim materyallerini indirimli bir fiyata satın almanızı sağlayan bir anlaşmaya sahip olabilirler.
Hangi kategoriye girdiğinizden bağımsız olarak, menkul kıymetler ve sigorta sınavları için çalışmak yorucu bir görev olabilir. Bağımsız bir temsilciyseniz, derslere ve / veya bir inceleme kursuna kaydolmak işlemi çok daha kolay hale getirebilir.
Test zamanı
Eğitim materyallerinin ve eğitmenlerin çoğu size gerekli sınavları geçmeniz için gereken tüm sınav ipuçları verebilir. Ancak bazı temsilciler için, test ekranındaki "bitmiş" düğmesine test puanı okumasına kadar geçen süre, kariyerlerinin en uzun 30 saniyesi olmaya devam edecektir.
Okulda öğrendiğiniz tüm test stratejilerini kullanmayı unutmayın: Kesinlikle atmanıza izin veren bir şeyi hatırlamadığınız sürece asla tahmin ettiğiniz bir cevabı değiştirmeyin, her zaman güne iyi bir kahvaltı ile başlayın, sınav sabahı ve son olarak rahat giyin.
Tebrikler! Geçtin!
En azından şimdilik en kötüsü bitti. Menkul kıymet lisans sahiplerinin tüm düzenleyici gözetiminden sorumlu olan Finans Endüstrisi Düzenleme Kurumu (FINRA) derhal testinizi geçtiğiniz konusunda bilgilendirilir ve daha sonra broker satıcınız tamamlamanız için gerekli kayıt belgelerini temin edecektir. Her lisans sahibi tarafından doldurulması gereken ana form U-4 formudur. Bu form FINRA tarafından dosyada tutulur. U-4 formunun doldurulması, geçmiş 10 yıl için kapsamlı bir yerleşim ve istihdam geçmişinin yanı sıra ceza geçmişi kontrolü ve kredi raporu değerlendirmesini de içerecektir.
İflas veya küçük trafik suçları dışında herhangi bir ceza geçmişi gibi ciddi kredi sorunları olan adaylar genellikle bu noktada diskalifiye edilir. Bağımsız lisans sahipleri için parmak izi ve işleme ücretlerinin ödenmesi, dahil edilebilecek diğer firmaya özgü gereksinimlerle birlikte genellikle işlemi tamamlayacaktır.
Üretime Başlamak
İlk bürokratik hırıltı tatmin edildikten sonra, perakende temsilcilerine genellikle daha kapsamlı bir ürün ve hizmet eğitimi verilirken, bağımsız temsilciler bu konunun çoğunu giderken öğrenmek zorunda kalabilirler. Örneğin, Merrill Lynch veya UBS (UBS) gibi bir firma genellikle tüm yeni temsilcileri en az iki hafta boyunca merkezi bir kurumsal konuma gönderecek ve şirketin uyum politikalarına, idari prosedürlerine ve kurumsal felsefesine ayrıntılı bir giriş yapacak..
Çeşitli yatırım şirketlerinden toptancılar da ürünlerini kursiyerlere anlatmaya ve onlarla kişisel ilişkiler kurmaya başlayacaklar. Bununla birlikte, perakende temsilcileri genellikle kendi harcamalarının çoğunu veya tamamını ödemek zorunda olan bağımsız temsilcilerden çok daha yüksek üretim kotalarıyla karşılaşacaktır. Bağımsız temsilcilere de yeterli miktarda eğitim verilebilse de, birçok bağımsız broker satıcısı, yalnızca mevcut ürün ve hizmetlerin çoğuna aşina olan, iş dünyasında belirli bir deneyime sahip brokerleri işe alacaktır.
Sürekli Eğitim
Lisanslarını korumak için tüm kayıtlı temsilcilerin FINRA ve Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) tarafından zorunlu tutulan yıllık sürekli eğitim gereksinimlerini karşılaması gerekir. Sürekli eğitimin iki ana unsuru vardır: firma unsuru ve düzenleyici unsur.
- Firma Elemanı. Firma unsuru, FINRA tarafından "kapsanan kişi" olarak da adlandırılan herhangi bir şekilde menkul kıymet satan veya ticareti yapanlara uygulanır. Sektörde bir yıldan diğerine gerçekleşen pratik konulara ve değişikliklere odaklanmaktadır. Düzenleyici Eleman. Düzenleyici unsur, Seri 6 veya 7 lisansına sahip olanlar veya menkul kıymet lisans sahiplerini denetleyenler için geçerlidir. İlk önce iki yıl lisans aldıktan sonra tamamlanmalıdır ve bundan sonra her üç yılda bir teslim edilir.
Sürekli eğitim gereksinimlerinin tümünü yerine getirmek için her bileşen ayrı ayrı karşılanmalıdır.
Alt çizgi
Lisanslı menkul kıymet olmak, bir broker satıcısının seçilmesini, gerekli menkul kıymetleri ve sigorta sınavlarını geçmesini ve kişisel arka plan kontrolünü içeren zorlu bir süreçtir. İlk gereklilikler yerine getirildikten sonra, sıfırdan bir iş kurmanın asıl işi başlar. Menkul kıymet işi kesinlikle çok ödüllendirici ve kazançlı bir kariyer olsa da, lisans almak isteyen adayların potansiyel ödüllere karşı gereken maliyetleri, sınırlamaları ve çabayı dikkatlice tartmaları gerekir.