İçindekiler
- Sigorta Politikalarının Neden İndirilebilirliği Var?
- Sağlık Sigortası İndirimleri: Maliyetlerinizin Sadece Bir Kısmı
- Sağlık Sigortası İndirimleri Nasıl Çalışır?
- Alt çizgi
Sigorta piyasası içindeyseniz, sağlık, otomobil veya ev sahiplerinin sigorta poliçelerinde ve bunun nasıl çalıştığından düşülebilir.
Sigortadan düşülebilir mal, zayiat ve sağlık sigortası ürünleri için ortaktır. Sigorta kapsamınız devreye girmeden önce ödemeniz gereken cepten maliyetlerdir.
Genellikle, politikanızdan ne kadar yüksek olursa, yıllık veya aylık prim ödemeleri o kadar düşük olur. Çünkü kapsam başlamadan önce daha fazla masraftan siz sorumlusunuz.
İşte sigorta poliçelerinin neden düşülebilir olduğu, sağlık sigortasındaki düşülebilirliğin ve sağlık sigortası düşülebilirlerinin nasıl çalıştığına hızlı bir bakış.
Önemli Çıkarımlar
- Bir sigorta indirimi, sigorta poliçeniz maliyetlerin bir kısmını veya tamamını ödemeye başlamadan önce her yıl (veya gerçekleşme başına) harcamanız gereken belirli bir miktardır. Sigorta şirketleri, poliçe sahiplerinin "oyunda deri" olmasını sağlamak ve İndirgenebilir ürünler ayrıca bir sigorta şirketi için bir anda felaket kaybının veya küçük kayıpların birikmesinin neden olduğu finansal strese karşı yastıklama yapar.
Sigorta Politikalarının Neden İndirilebilirliği Var?
İndirimler, sigorta şirketlerinin talepte bulunurken poliçe sahipleriyle maliyetleri paylaşmasına yardımcı olur. Ancak şirketlerin indirimden yararlanmalarının başka iki nedeni daha vardır: ahlaki tehlikeler ve finansal istikrar.
Ahlaki Tehlikeler
Vergiden düşme yöntemleri ahlaki tehlikelerin davranış riskini azaltmaya yardımcı olur. Ahlaki bir tehlike, bir poliçe sahibinin iyi niyetle hareket etmeme riskidir. Sigorta poliçeleri poliçe sahiplerini kayıplardan korur, bu nedenle içsel bir ahlaki tehlike söz konusudur: Sigortalı taraf finansal sonuçlara maruz kalmadan riskli davranışlarda bulunabilir.
Örneğin, sürücülerin araba sigortası varsa, zararsız ve hırsızlığa karşı sigortalı oldukları için pervasız bir şekilde araç kullanma veya araçlarını tehlikeli bir alanda gözetimsiz bırakma teşvikleri olabilir. Herhangi bir kesinti olmadan, "oyunda deri" yoktur.
İndirilebilir bir risk, poliçe sahibi maliyetlerin bir kısmından sorumlu olduğu için bu riski azaltır. Gerçekte, muafiyetler her iki tarafın da felaket kaybı riskini azaltmaya çalışacakları şekilde sigortacının ve sigortalının çıkarlarını hizalamaya yarar.
Finansal İstikrar
Sigorta poliçeleri de sigorta şirketinin finansal istikrarı ölçmek için muafiyetler kullanır. Düzgün yapılandırılmış bir sigorta poliçesi felaket kaybına karşı koruma sağlar. Kesinti, verilen herhangi bir minimum kayıp ile gerçekten yıkıcı bir kayıp arasında bir yastık sağlar.
Örneğin, bir sigorta poliçesinin indirilemediğini varsayalım. Her küçük iddianın tutarı ne olursa olsun maliyeti sigorta şirketinin sorumluluğundadır. Bu, çok sayıda iddia yaratacak ve politikanın finansal maliyetlerini artıracaktır. Sigortacının poliçe sahiplerinden gelen gerçek felaket kayıplarına düzgün bir şekilde yanıt vermesini de zorlaştırabilir.
Sağlık Sigortası İndirimleri: Maliyetlerinizin Sadece Bir Kısmı
Sağlık sigortası poliçesinde, düşülebilir giderler karşı karşıya olduğunuz masrafların sadece bir kısmıdır. Aylık priminize ek olarak, maliyetlerin bir kısmını şu yollarla ödersiniz:
- Sizin çıkarımınız. Bu, sigortanızın maliyetlerin bir kısmını ödemeye başlamadan önce her yıl sigortalı sağlık harcamaları için harcamanız gereken miktardır. Genel olarak, sağlık sigortası düşüldükçe, politika daha pahalı olur. Copays. Bunlar, belirli sağlık sigortası masrafları için ödediğiniz tutarlardır. Örneğin, uzmanlar için 10 ABD doları tutarında bir birincil bakım kodunuz ve 40 ABD doları tutarında bir copay'ınız olabilir. Önce indirgenebilir ile tanışmanıza gerek yoktur. Koasürans. İndirilebilir tutarınızı karşıladıktan sonra, sağlık bakım maliyetlerinizin bir kısmından siz sorumlu olacaksınız ve planınız geri kalanını ödeyecek. Buna para güvencesi denir. Yıl için cepten maksimum değerinizi karşılayana kadar para ödemesi yapmaya devam edersiniz.
Cepten azami miktar, bir yıllık sağlık hizmeti masrafları için ödeyeceğiniz en yüksek tutardır. Bu cepten maksimum değere ulaştığınızda, planınız karşılanan sağlık giderlerinin% 100'ünü öder.
Sağlık Sigortası İndirimleri Nasıl Çalışır?
Sağlık sigortası ile o kadar kolay değil. Bu politikalarla, indirgenebilir tutarınız, sigortanız sizinle para ödemesi yoluyla maliyetleri paylaşmaya başlamadan önce cebinizden ödediğiniz tutardır. İşte bir örnek.
Diyelim ki 2.000 $ 'lık indirgenebilir, 50 $' lık bir copay, 80/20 para güvenceniz ve cepten maksimum 3.000 $ 'dır.
Kalça ağrınız olduğu için bir ortopedisti (50 $ copay) ziyaret edersiniz. Doktor, ağrıya neyin neden olduğunu bulmak için bir MRI emreder. MR görüntüleme maliyeti 2.000 dolar. Tam tutarı ödersiniz ve bunu yaparken, düşülebilir tutarınızla karşılaşırsınız.
MRG, kalçanızda yırtılmış bir labrumunuz olduğunu ve bunu düzeltmek için ameliyata ihtiyacınız olduğunu gösterir. Sonuç olarak, ameliyatın maliyeti 20.000 dolar. % 20 para ödemeniz 4.000 $ 'a çıkıyor. Ancak cepten maksimum 3.000 $ 'lık bir paya sahip olduğunuz için, sadece 1.000 $ borçlusunuz. Tüm masraflar giderlerin karşılanması koşuluyla sigortanız geri kalanını öder.
Alt çizgi
Sigorta poliçelerinin poliçe sahiplerinin "oyunda deri" olmasını ve tüm tarafların - şirket ve poliçe sahiplerinin - maliyetlerin bir kısmını paylaşmasını sağlamak için kesintileri vardır. Genel olarak, ister oto, ister ev, ister sağlık için olsun düşük indirgenebilir bir politika yüksek indirilemez bir politikadan daha pahalıya mal olur, diğer tüm faktörler aynıdır.
Herhangi bir sigorta ile, ihtiyaçlarınıza ve bütçenize uygun bir politika bulduğunuzdan emin olmak için alışveriş yapmanız gerekir.