Sentetik Akreditif Nedir?
Sentetik bir akreditif (SLC), belirli bir ödemenin yapılmasını garanti eden, önceden finanse edilen, pazarlık edilebilir bir araçtır. Kredi mektupları çeşitli şekillerde yapılandırılabilir. Genel olarak, farklı akreditif türleri iki kategoriye ayrılabilir: fonlanan ve fonlanmayan.
Önemli Çıkarımlar
- Sentetik bir akreditif, bir bankanın kapanış tarihinde fonların gerektiği gibi çekilmesi yerine önceden finanse ettiği bir akreditiftir.LCS, genellikle karşı taraf riskini ortadan kaldırdığı için normal akreditiflerden daha düşük risk olarak görülür. Her türlü akreditif uluslararası ticarette yaygın olarak kullanılmaktadır. Bir satıcı, standart, fonlanmamış bir akreditif üzerinde birçok risk yönetimi avantajına sahip olduğundan bir SLC'ye ihtiyaç duyabilir.
Sentetik Kredi Mektuplarını Anlama
Akreditifler genellikle fonlanmamış, kıymetli evrak olarak sunulur. Bu araçlar, bir bankanın desteğini sağlar ve alıcının bir satıcıya ödemesini garanti etmeye yardımcı olan ikinci bir finansman hattı sunar. Sentetik bir akreditif, standart, fonlanmamış bir kredi limitini simüle eder, ancak daha karmaşık hükümlerle daha derin bir ilişki gerektirir. Sentetik akreditif, kredi mektubu imzalanmak yerine imzalandığında belirli bir hesaba tahsis edilen para ile tamamen finanse edilir.
Sentetik akreditifler ayrıca tamamen finanse edilen belgesel akreditifler olarak da bilinir. Tam olarak finanse edilen bir akreditif oluşturmak, fonlar tutulurken potansiyel olarak ayrı hesap ücretleri veya muhtemelen biriken faizlerle gelebilir.
Kapsamlı olarak, akreditifler uluslararası ticarette yaygın olarak kullanılmaktadır. Gerekli akreditif türü genellikle satıcı tarafından belirlenir. Bazı satıcılar fonlanmamış akreditifleri kabul edebilir, diğerleri ise fonlanmış, sentetik bir akreditif gerektirir. Satıcılar, akreditiflere dayanarak, alıcının fonlarını zamanında ve doğru miktarda almasını sağlayabilirler. Alıcı satın alma işlemini tam olarak tamamlayamazsa, banka tutarın tamamını veya kalanını karşılar.
Riskler
Sentetik akreditifler, fonlar banka tarafından önceden ayarlandığından daha da yüksek bir likidite ve güvence sunar. Bu, fonların daha çabuk erişilebilir olmasına yardımcı olur. Sonuç olarak, sentetik akreditifler, işlemde satıcı için karşı taraf riskini etkin bir şekilde ortadan kaldırır.
Sentetik akreditifler ithalatçı, ihracatçı ve aracılar arasındaki ticareti kolaylaştırmak için uluslararası ticarette yaygın olarak kullanılmaktadır. Karşı taraf riskinin ötesinde, SLC'lerin hafifletmeye yardımcı olduğu diğer riskler arasında para birimi riskleri, dil engelleri ve sınır ötesi vergi sorunları yer alabilir.
Kredi Mektubu Alma
Uluslararası ticarette küresel olarak yer alan büyük işletmeler genellikle kredi mektubu düzenlemelerini yürüten bir finansal kuruluşla güçlü bir ilişkiye sahip olacaktır. Her türlü akreditif bir tür borç verme şeklidir. Bu, bir işletmenin belirtilen kredi teklif standartlarını karşılamasını gerektirir. Bu itibarla, bir kredi mektubu almak ticari bir kredi sorgusu ve / veya kredi raporlaması içerebilir.
Ticari kredi puanlaması, birçok büyük işletmenin kredi derecelendirme kuruluşları tarafından kurumsal kredi derecelendirmesiyle etiketlenmesi nedeniyle bireysel kredi puanlamasından farklıdır. Tek bir kredi sağlayıcısı mektubu ile gelişmiş bir ilişki genellikle en iyisidir çünkü finans kurumu herhangi bir fonlanmış ve fonlanmamış akreditif ihracını yönetmek için tek bir hesabı kullanabilir.
Çok uluslu operasyonları olan birçok büyük şirket, tipik olarak, birden fazla ülkede hızlı ve verimli işlemeyi kolaylaştırabilecek büyük bir uluslararası banka ile çalışmak isteyecektir. Sentetik akreditifler bu konuda özellikle yararlıdır, çünkü banka işlem faaliyetlerini yönetir ve fonlar derhal işleme konabilir.
Farklı Akreditif Türleri
Birkaç farklı türde akreditif ve akreditif karşılığı bulunmaktadır. Genel olarak, her türlü akreditif finanse edilir veya fonlandırılmaz. Bunun ötesinde, akreditifler şu şekilde de etiketlenebilir veya yapılandırılabilir:
- Ticari akreditifler: İşletmenin satıcıya doğrudan ödeme yapan banka ile ilişkisi vardır. Beklemedeki akreditifler (SLOC): Bankadan sadece mektubu alan alıcı bunu yapamazsa yararlanıcı / satıcıyı ödemesini gerektirir. kredi: Döner bir kredi limiti gibi. Belirli bir limite karşı çekilişe izin verir.Onaylanmış akreditifler: İkinci bir bankadan ek garanti sağlayın. Karşı taraf riskini daha da en aza indirmek isteyenler için. Atılabilir akreditif: Kredi mektubunda herhangi bir zamanda değişiklik yapılabilir. Geri alınamaz akreditif: Kredi mektubunda değişiklik yapılamaz. Kırmızı yanlı akreditif: Bir miktar peşin ödeme sunar Yeşil yanlı akreditif: Belirli bir depo iletişiminden sonra ödeme yapar.
Sentetik Akreditif Gerçek Dünyası Örneği
Büyük bir uluslararası banka, kendi ülkelerinin dışındaki uluslararası kredi almakta güçlük çekebileceği göz önüne alındığında, kendi ülkelerinin dışındaki pazarlardaki alıcılara akreditif sunabilir. Örneğin Çin'de önemli miktarda iş yapan bir ABD şirketi, akreditif anlaşmalarını yönetmek için bir Çin bankası ile çalışmak isteyebilir. Çin bankalarına ABD şirketlerine kredi mektubu göndererek yerli ithalatçılarının ülke risklerini en aza indirmelerine yardımcı olabilir. Bu düzenleme, ilgili taraflar için kredi risklerini ve kur risklerini de azaltabilir.
