Mali müşavir, bağımsız olarak çalışan bir profesyoneldir, aksi takdirde müşterilere yatırım ve para kararları konusunda rehberlik eden bir finans firması tarafından istihdam edilir. Danışmanlar, müşterilere alım satım komisyonu veya yönetilen hesaplar için danışmanlık ücreti ödeyerek para kazanırlar. Son birkaç yıldır, finansal danışmanlık endüstrisi tipik “borsacı” rolünden daha bütünsel finansal planlama yaklaşımına doğru kaymaktadır.
Mali danışmanlık alanındaki herkes aynı bilgi, altyapı veya beceriye sahip değildir. Burada, finans uzmanınızın iyi bir iş için nitelikli olduğundan emin olmak için dikkat etmeniz gereken bazı temel faktörleri açıklıyoruz.
Önemli Çıkarımlar
- İyi finansal danışmanlar, yatırımlarınızı yönetmek ve paranızla ilgili konularda size tavsiyelerde bulunmak için uygun niteliklere sahip olmalıdır. CFP veya CFA ataması gibi ek kimlik bilgileri, danışmanınızın titiz mesleki eğitime tabi tutulduğu ve bilgilerinin yeterlilik sınavlarını geçtiği konusunda size daha fazla güven verebilir.
Egitim gereksinimleri
Aracı kurumlar, tüm yeni finansal danışman adaylarının akredite edilmiş bir eğitim kurumundan en az lisans derecesine sahip olmalarını şart koşmaktadır. Ana dallar değişebilir, ancak çoğu finans, pazarlama veya iş dünyasındadır. İşletme Yüksek Lisans (MBA) gerekli değildir ama kesinlikle finansal danışman özgeçmiş ekler.
Mesleki Lisanslar
Finansal danışmanların, Seri 7 olarak da bilinen Genel Menkul Kıymetler Temsilcisi lisansını geçmeleri ve sahip olmaları gerekir. Bu test, finansal danışmanların bilmesi gereken tüm temel yatırım bilgilerini ve düzenlemelerini kapsar. Finansal danışmanlar aynı zamanda Tekdüzen Menkul Kıymet Temsilcisi Devlet lisansı olan Series 63 lisansına sahiptir. Bu, danışmanların birden fazla eyalette iş yapmalarına olanak tanır. Danışmanlık ücreti almak isteyen danışmanlar da Seri 65 veya Tekdüzen Yatırım Danışmanı Kanunu sınavına girmelidir. Bu üç lisans sektördeki finansal danışmanların çoğu tarafından verilmektedir.
Mali müşavirlerin ek ürün satmalarına izin veren başka birçok lisansı vardır. Birçok danışman eyaletlerinin yaşam, sağlık ve değişken sigorta lisanslarını alır. Bu, danışmanın hayat sigortası, sağlık sigortası, uzun süreli bakım ve değişken gelir sigortaları satmasına izin verir. 31 Serisi gerektiren yönetilen vadeli işlemler veya 3 Serisi gerektiren metalar gibi satılmadan önce lisans gerektiren başka yatırımlar da vardır.
Sertifikalar ve Atamalar
Finansal danışmanlar bir sertifika alarak güvenilirliklerini daha da belirleyebilirler. Sertifikalar gerekli değildir ancak aracı kurumlar tarafından teşvik edilmektedir. En popüler sertifika CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP) 'dir. Bu sınav, Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu tarafından düzenlenir ve danışmanları finansal planlamaya kapsamlı bir bütünsel yaklaşıma sahip olma yetenekleri ve yetenekleri hakkında test eder. CFP Kurulu ayrıca sıkı bir etik kurallara ve müşterilerin CFP işaretini koruyan herkesin yüksek bütünlüklü olduğunu bilmesini sağlayan profesyonel bir sorumluluk standardına sahiptir.
Mali müşavirlerin kullanabileceği başka birçok tanım vardır. Chartered Financial Consultant (ChFC), American College tarafından yayınlanır ve CFP ile benzer bir program sunar. Yatırım Yönetimi Danışmanları Derneği (IMCA) tarafından bir Yeminli Yatırım Yönetimi Danışmanı (CIMA) hazırlanır ve yatırım ve portföy analizine yöneliktir. Bazıları diğerlerinden daha zor elde edilen birçok farklı atama ve sertifika mevcuttur.
Arka Plan ve Beceriler
Finansal danışmanların, tercihen bir iş veya satış ortamında gerçek dünya deneyimine sahip olmaları gerekir. Hedef yeni müşteriler çekmek olduğu için danışmanlar için kişilerarası satış becerileri gereklidir. Yeni bir mali müşavir potansiyel müşterilerle iletişim kurmak ve satış yapmakta zorlanıyorsa, başarı şansı yoktur.
Yeni finansal danışmanlar da nadiren doğrudan üniversiteden işe alınır, çünkü deneyime ihtiyaçları vardır. Danışmanların çoğu başka bir sektörde daha önceki bir kariyere sahip olma eğilimindedir. Genellikle işe almaktan sorumlu olan şube müdürleri, taze yüzlü genç bir kişi üzerinde deneyime sahip orta yaşlı bir adayı işe almak konusunda daha fazla güvene sahiptir.
Danışmanlar, bir işletme sahibine benzer şekilde girişimci bir niteliğe sahip olmalıdır. Bir danışman bir iş kitabı kurduktan sonra, bu girişimci ruh, başarıyı vasattan ayıran şeydir. Müşterileri korumak ve finansal danışmanlık uygulaması bir işletmeyi yürütmeye benzer. Başarılı danışmanlar müşteri hizmetleri, pazarlama ve yatırım için sistematik bir yaklaşım kullanırlar. Bu danışmanlar, müşteriler için reaktif olmaktan ziyade proaktiftir. Büyüme için hazır olan iyi yağlanmış bir makine gibi çalışır.