Nakit Değer ile Teslim Değer Karşılaştırması: Genel Bakış
Nakit değer ve teslimiyet değeri, politikanın ölüm değeri olan nominal değeri ile aynı değildir. Ancak, politikanın nakit değerine karşı ödenmemiş krediler toplam ölüm parasını azaltabilir.
Nakit olarak değeri
Nakit değer veya hesap değeri, nakit değeri yaratan yıllık gelir sigortası veya daimi hayat sigortası poliçesi içinde biriken para toplamına eşittir. Hesabınızda tutulan paradır. Sigorta veya rant sağlayıcınız, prim yoluyla ödediğiniz paranın bir kısmını tahvil portföyü gibi yatırımlara tahsis eder ve ardından politikanızı bu yatırımların performansına göre kredilendirir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde, bir hayat sigortası poliçesinin kendisini bir yatırım aracı olarak pazarlaması teknik olarak yasa dışıdır, ancak birçok poliçe sahibi, vergi avantajlı emeklilik varlıklarını büyütmek için tüm yaşamlarını, evrensel yaşamlarını veya değişken evrensel hayat sigortası poliçelerini kullanır. Vadeli hayat sigortası poliçesi nakit değer oluşturmaz.
Teslim Değeri
Teslimiyet değeri, bir poliçe sahibinin bir poliçenin nakit değerine erişmeye çalışırsa alacağı gerçek para toplamıdır. Diğer isimler arasında teslim nakit değeri veya yıllık gelir durumunda yıllık gelir teslim değeri yer alır. Genellikle bir politikanın erken nakit çekilmesi için değerlendirilen bir ceza olacaktır.
Satın alma değeri
Çoğu durumda, politikanızın nakit değeri ile teslim olma değeri arasındaki fark, erken fesih ile ilgili masraflardır. Sigorta sağlayıcınız primleri ödemeyi bırakmanızı veya fonların erken çekilmesini istemediğinden, poliçenizi iptal etmenizi önlemek için genellikle politikalara farklı ücretler ve maliyetler oluşturur.
Teslim ücretleri, teslimiyet değerinizi düşürecektir. Bu maliyetler ve politikanın teslim değeri, bir politikanın ömrü boyunca dalgalanabilir. Belli bir süre sonra - normalde tüm bir hayat veya genel hayat sigortası poliçesi için 10-15 yıl - teslim masrafları artık geçerli olmayacaktır. Bu noktada, nakit değeriniz ve teslimiyet değeriniz aynı olacaktır.
Nakit teslim değerinize erişme süreci sahip olduğunuz politikaya göre değişir, ancak birçoğu fonlara erişmeden önce politikayı iptal etmenizi gerektirir. Bu durumda bile, politikanızdaki nakit değere göre kredi almak mümkün olabilir.
Özel Hususlar
Birçok kişi nakit-değer özelliği içeren tüm hayat sigortası ürünlerini seçer. Bu özellik sayesinde aylık prim ödemelerinin bir kısmı poliçe içinde tutulan bir nakit hesabına yatırılır. Bu nakit birikimi onaylanmış fonlara yatırım yapar ve vergiden muaf olarak büyür, bu nedenle birçok poliçe sahibinin nakit hesabı bir emeklilik hesabı olarak kullanmasının nedeni budur. Bu yöntemde kullanıldığında, poliçe sahipleri genellikle vergisiz nakit hesabı oluşturmak için gerekli aylık primden fazlasını ödeyeceklerdir.
1988 yılında Teknik ve Çeşitli Hasılat Yasası (TAMRA) bu hesaplarda tutulan nakit limitleri belirlemiştir.
7 yıllık ödeme testi adı verilen bir politikanın yaşamının ilk yedi yılında ödenen primlerin hesaba ödenmesi gereken tutarın üzerinde olup olmadığını belirler. Eğer bu toplam daha fazla ise, bir hesap değiştirilmiş bağış sözleşmesi (MEC) olarak kabul edilir ve normal gelir olarak vergilendirilen nakit hesaptan kazanç elde etmeye tabi olur.
Nakit Değer ile Teslim Değer Örneği
Diyelim ki 200.000 $ 'lık bir ölüm ödeneği ile tüm hayat sigortası poliçesi satın aldınız. 10 yıllık tutarlı, zamanında ödeme yaptıktan sonra, politikada 10.000 ABD doları nakit değer vardır. Sigorta sözleşmenize danışırsınız ve 10 yıl sonra teslim masrafının% 35'e eşit olduğunu görürsünüz.
Bu ücret, 10 yıl sonra politikanızı iptal etmeye çalıştıysanız ve nakit değerinizi geri çekmeye çalışırsanız, sigorta sağlayıcısı nakit değerinize 3.500 $ 'lık bir ücret hesaplar ve size 6.500 $' lık bir teslim değeri bırakır.
Önemli Çıkarımlar
- Nakit değer veya hesap değeri, nakit değeri yaratan yıllık gelir sigortası veya daimi hayat sigortası poliçesi içinde oluşturulan para toplamına eşittir. Çoğu durumda, politikanızın nakit değeri ile teslim değeri arasındaki fark, Belirli bir süreden sonra teslim masrafları artık geçerli olmayacak ve nakit değeriniz ile teslimiyet değeriniz aynı olacaktır.
![Nakit değer ile teslim değer arasındaki fark: fark nedir? Nakit değer ile teslim değer arasındaki fark: fark nedir?](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/318/cash-value-vs-surrender-value.jpg)