İçindekiler
- Emeklilik için Düzgün Planlama
- 401 (k) Nesile Göre Plan Bakiyeleri
- Emeklilik Tasarruf Hedefleri
- Ölçme
- Nasıl Geri Dönülür
Emeklilik için Düzgün Planlama
Herhangi bir akıl sağlığı uzmanı size kendinizi başkalarıyla karşılaştırmanın gönül rahatlığı için iyi olmadığını söyleyecektir. Ancak, emeklilik tasarrufu söz konusu olduğunda, başkalarının ne yaptığı hakkında bir fikir sahibi olmak iyi bir bilgi olabilir. Kendi kariyer sonrası günleriniz için tam olarak ne kadar ihtiyacınız olacağını belirlemek zor olabilir, ancak başkalarının nasıl planlayıp planlamadığını bulmak, hedefleri ve kilometre taşlarını belirlemek için bir kıyaslama sunabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Varlık performansı ve artan katkıların bir araya gelmesi sayesinde Amerikalıların 401 (k) bakiyeleri yükseldi. 401 (k) hesap bakiyeleri ve katkı oranları yaşlarına göre büyük ölçüde değişiyor ve 60'lı yıllarındaki en büyük rakamları hala etkiliyor. Birçok çalışma, emeklilik yılları için yeterli miktarda tasarruf sağlamadığını gösteriyor.
401 (k) Nesile Göre Plan Bakiyeleri
İyi haber şu ki Amerikalılar daha fazla tasarruf etmek için çaba sarf ediyorlar. 7.4 trilyon dolardan fazla varlık yöneten finansal hizmetler firması olan Fidelity Investments'a göre, 2019'un ikinci çeyreğinde ortalama 401 (k) plan bakiyesi 106.000 $ 'a ulaştı. 2018'in ikinci çeyreğinde 104.000 $' dan% 2 artış.
Bu yaşa göre nasıl parçalanıyor? Fidelity sayıları şu şekilde işler:
Yirmili Yaşlar (20-29 Yaş)
Ortalama 401 (k) bakiye: 11.800 $
Ortalama 401 (k) bakiye: 4.300 dolar
Katkı oranı (gelirin yüzdesi):% 7
Otuzlu Yaşlar (30-39 Yaş)
Ortalama 401 (k) bakiye: 42.400 $
Ortalama 401 (k) bakiye: 16.500 $
Katkı oranı (gelirin yüzdesi):% 7.8
(Fidelity'nin 1981-1997 arasında doğan olarak tanımladığı) bin yıl içinde, işçilerin% 38'i 2019'un ikinci çeyreğinde tasarruflarını artırdı. Bu nesil de bir Roth 401 (k) 'a katkıda bulunma olasılığı en yüksek olanıdır.
Fortysomethings (40–49 Yaş)
Ortalama 401 (k) bakiye: 102.700 $
Ortalama 401 (k) bakiye: 36.000 dolar
Katkı oranı (gelirin yüzdesi):% 8.5
Gen Xers için hesap bakiyesi boyutundaki sıçrama, bu kişilerin işgücünde birkaç on yıl boyunca oturum açtıklarını ve bu uzun planlara katkıda bulunduğunu yansıtabilir. Biraz daha yüksek katkı oranı, birçoğunun en yüksek kazanç yıllarında olduğu gerçeğini yansıtabilir.
Elli Yaş (50–59 Yaş)
Ortalama 401 (k) bakiye: 174.100 $
Ortalama 401 (k) bakiye: 60.900 $
Katkı oranı (gelirin yüzdesi):% 10.1
Bu grubun katkı oranındaki sıçrama, birçok kişinin 401 (k) s için yakalama hükmünden yararlandığını ve bu da 50 yaş ve üstü kişilerin daha fazla para yatırmasına izin verdiğini gösteriyor (2019'da fazladan 6.000 $ ve 2020'de 6.500 $) standart miktar.
Altmışlı yaşları (60-69 Yaş)
Ortalama 401 (k) bakiye: 195.500 $
Ortalama 401 (k) bakiye: 62.000 dolar
Katkı oranı (gelirin yüzdesi):% 11.2
Tasarruf açısından, bu grup için ya şimdi ya hiç. Katkı oranının yüksek olduğu gerçeği, birçok bebek patlayıcının hayatlarının bu on yılı boyunca çalışmaya devam ettiğini göstermektedir.
Emeklilik Tasarruf Hedefleri
Tasarruf açısından neyi hedeflemelisiniz? Sadakatin bazı somut fikirleri var. 30 yaşına geldiğinde, şirket yıllık maaşınızın yarısını kurtarmanız gerektiğini hesaplar. 30 yaşına kadar 50.000 dolar kazanıyorsanız, emeklilik için 25.000 dolar yatırmanız gerekir. 40 yaşına kadar, yıllık maaşınızın iki katı olmalıdır. 50 yaşına kadar maaşınızın dört katı; 60, altı kez ve 67 yaşında, sekiz kez. 67 yaşına ulaşırsanız ve yılda 75.000 dolar kazanıyorsanız, 600.000 dolar kazanmış olmanız gerekir.
% 8.8
Ortalama çalışan 401 (k) katkı oranı (maaş yüzdesi olarak).
Ayrıca denenmiş ve doğru, bazıları eski okul, % 80 kuralı olarak adlandırılabilir: Yaklaşık 20 yıl boyunca maaşınızın% 80'ine eşdeğer% 80'e sahip olmanız gerektiği kadar tasarruf edin.
Aynı kişi için karışımın enflasyonunu hesaba katmazsanız 75.000 dolar kazanmanız yaklaşık 1.2 milyon dolar gerektirir. Bu sayı, onu nasıl faktörlere ayırmaya çalıştığınıza bağlı olarak 1, 5 milyon ile 1, 8 milyon dolar arasındadır.
Ancak hesaplamayı seçerseniz, herkes bunun çok para olduğunu kabul eder.
Ölçme
2018 tarihli bir Devlet Hesap Verebilirlik Ofisi araştırması, 55 yaş ve üstü Amerikalıların yaklaşık üçte birinin herhangi bir emeklilik yuvası yumurtası veya geleneksel bir emeklilik planı olmadığını tespit etti.
Emeklilik fonları olanlar yeterli paraya sahip değiller: 56-61 yaş arası çocukların ortalama 163.577 dolar ve 65-74 yaş arası bu kişilerin tasarrufları daha da az. Eğer bu para bir ömür boyu yıllık gelire dönüştürülmüş olsaydı, ayda sadece birkaç yüz dolar olurdu. Herhangi bir finansal planlayıcı bunun neredeyse yeterli olmadığını kabul eder.
Transamerica Emeklilik Araştırmaları Merkezi'nin 19. yıllık anketinde, bin yıllıkların ortalama emeklilik tasarrufları Gen 23ers için 66.000 dolar ve bebek patlayanlar için 152.000 dolar iken yaklaşık 23.000 dolar olarak bulundu.
Benzer bulgular Ekonomi Politikaları Enstitüsü'nden gelmektedir: 32-37 yaş arası kişilerin 31, 644 $ civarında tasarruf sağladığı tahmin edilmektedir, ancak bu rakam 38-43 yaş arası olanlar için önemli ölçüde 67, 720 $ 'a yükselmektedir. 44-48 yaş arası olanlar için ortalama emeklilik tasarrufu $ 81.349. Son olarak, 50 ila 55 yaş arası olanlar ortalama 124.831 $ tasarruf sağladı. Bunlar sağlıklı miktarlar gibi görünse de, tüm bu rakamlar en muhafazakar hedeflerin bile çok altında.
TransAmerica'ya göre sorunun bir kısmı finansal anlayış ve eğitim eksikliği olabilir. İşçilerin üçte ikisi emeklilik hakkında olması gerektiği kadar fazla şey bilmediklerine inanıyor. Aslında, çalışanların% 30'u varlık tahsisi hakkında hiçbir şey bilmediklerini söylüyor ve yaklaşık% 20'si emeklilik paralarının nasıl yatırıldığını bilmediğini kabul ediyor.
Bu nedenle, 60 yaş ve üstü Amerikalıların sadece% 29'u Sosyal Güvenlik hakkında "çok şey" bildiklerini söylüyor, ancak yaklaşık% 90'ı çalışmayı bıraktıklarında önemli bir gelir kaynağı olmasını bekliyor.
Sosyal Güvenlik İdaresi, emeklilik maaşlarının ortalama işçinin ücretlerinin sadece% 40'ının yerini alacak şekilde tasarlandığını belirtmektedir.
Nasıl Geri Dönülür
Üzgün ama gerçek: Amerikalıların çoğu emeklilik yoluyla onları sürdürebilecek neredeyse birikime sahip değildir.
Bu kaderi nasıl önlersin? İlk olarak, emeklilik tasarruf sürecinin öğrencisi olun. Sosyal Güvenlik ve Medicare'in nasıl çalıştığını ve tasarruf ve faydalar açısından onlardan ne bekleyebileceğinizi öğrenin.
Ardından, dokuz beş gününüz geçtikten sonra ne kadar rahat yaşamak gerektiğini düşündüğünüzü bulun. Buna dayanarak, bir tasarruf hedefine ulaşın ve ihtiyacınız olan zamana kadar ihtiyacınız olan toplamı elde etmek için bir plan geliştirin.
Mümkün olduğunca erken başlayın. Emeklilik çok uzak görünebilir, ancak bunun için tasarruf söz konusu olduğunda, günler değerli bir kaç kişiye düşer ve uzun vadede herhangi bir gecikmenin maliyeti daha yüksektir.
![Yaşa göre ortalama 401 (k) denge nedir? Yaşa göre ortalama 401 (k) denge nedir?](https://img.icotokenfund.com/img/android/635/whats-average-401-balance-age.jpg)