Bir ev muhtemelen hayatınızda yapacağınız en büyük alışveriştir. Çok zaman ve disiplin gerektirir. Ancak bu, hafife alınmaması gereken bir karardır. Sonuçta, tam zamanlı çalışanlar için bile herkes için çok paraya mal oluyor. Üniversite için para ödeyen biri için bile daha zor olabilir. Ancak sadece bir öğrenci olmanız, rüyayı yaşamamanın imkansız olduğu anlamına gelmez. Hala bir öğrenciyseniz ve ev sahibi olmak istiyorsanız, üniversiteye gidecek bir ipotek olmayla ilgili bilmeniz gerekenler ve ikisini dengelemek için kullanabileceğiniz ipuçları hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Önemli Çıkarımlar
- Üniversite öğrencisi olmak sizi ipotek almaktan alıkoymaz, ancak mali durumunuzun maliyetini göz önünde bulundurun. Harika bir kredi puanı, peşinat, istihdam ve / veya gelir ve düşük borç / gelir oranına ihtiyacınız olacaktır. Hud, ilk kez ev alıcısı programları sunarken, FHA kredileri düşük faiz oranları ve düşük ödeme gereksinimleri ile birlikte gelir.
Ev Sahipliğinin Maliyeti
St. Louis Federal Reserve Bank araştırma departmanına göre, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir ev için ortalama satış fiyatı 2019'un üçüncü çeyreğinde 310.900 $ 'dır. Ancak unutmayın, bu sadece ortalama. Konut fiyatları bölgeden bölgeye önemli ölçüde değişiklik göstermektedir. Örneğin, Cincinnati Üniversitesi'ne devam ederseniz, New York Üniversitesi'ne gidip New York'ta bir daire aramaya göre daha uygun fiyatlı bir ev bulabileceksiniz. Bazı bölgelerde, bazı ek gelirler için diğer öğrencilere kiralayabileceğiniz odalı bir ev satın almak bile mümkün olabilir. Bu, dört veya daha fazla yurtta yaşamak için ödeme yapmaktan daha ucuz olabilir ve ipotek ödemelerinizi finanse etmenize yardımcı olabilir. Mezun olduktan sonra alanı terk ederseniz, evi satabilir veya kira geliri kaynağı olarak tutabilirsiniz.
Rüyayı Yaşamak: Nitelikli misiniz?
Diğer herkes gibi, hala bir ipotek almaya hak kazanmanız gerekir. Tabii ki, kullanışlı bir mirasınız veya varlıklı ebeveynleriniz yoksa. Ama yüzleşelim, çoğumuz bu kategoriye uymuyoruz. Ancak sadece bir öğrenci olmanız, hak kazanamayacağınız anlamına gelmez. Bir ipotek almak için yine de herkesle aynı kriterlere ihtiyacınız olacak: Mükemmel kredi puanı ve dikkate alınacak yeterli özkaynak. Bununla birlikte, birçok kredi verenin ipotek müşterileri için gereksinimlerini sıkılaştırdığını unutmayın. Satın aldığınız ev türüne ve aldığınız ipotek kredisine bağlı olarak, kazançlı bir şekilde çalıştığınızdan veya en azından bir tür sabit gelir elde ettiğinizden ve oldukça düşük bir gelir-borcuna sahip olduğunuzdan emin olmanız gerekir. oranı. Ve peşinatınızı unutmayın. Geleneksel bir ipotek almaya çalışırsanız, toplam satın alma fiyatının% 20'sini düşürmek zorunda kalacaksınız.
Bir ipotek için ne ödemeniz gerektiğini görselleştirebilmeniz için işleri basitleştirmeye çalıştık. Realtor.com'a göre, işte 300.000 dolarlık bir ev için maliyetlerin bir kısmının ne olacağına bir örnek.
- Alış fiyatı: 300, 00020 $ peşinat: 60, 000 $ 30 yıllık sabit oranlı ipotek için 4, 160% faiz oranı ile aylık ödeme: Anapara + Faiz + Emlak Vergileri + Sigorta = 1.895 $
Bu senaryo fiyat aralığınızın dışındaysa, ev ipoteği almak isteyen bir öğrenciyseniz başka seçenekler de vardır. Başından beri, bazı eyaletlerde en az 18-21 yaşında olmanız gerektiğini bilin - bir kredi başvurusu yapmak ve bir ev satın almak.
Finansal anlam ifade etmiyorsa, özellikle öğrenciyseniz, bir ev almayın.
Ev Satın Alma Programları
HUD
ABD Konut ve Kentsel Kalkınma Departmanı - HUD olarak da adlandırılır - herkes için uygun fiyatlı konutlarla güçlü topluluklar oluşturmakla görevlidir. 1965 yılında kurulan devlet kurumu, ev sahipliğini daha uygun seviyelerde geliştiriyor. HUD, ilk kez ev alıcıları için çok sayıda kaynağa ve özel programlara sahiptir. Aynı zamanda ev alıcılarına, ev satın almak isteyen herkes için devlete özgü programlar sağlar.
FHA Kredileri
Federal Konut İdaresi (FHA), HUD şemsiyesi altında özel FHA onaylı borç verenler tarafından verilen krediler için ipotek sigortası sağlar. Bu borç verenler, devlet garantisi nedeniyle düşük faiz ödemeli FHA konut kredileri vermeye hazırdır. Geleneksel ipoteklerden farklı olarak, bir peşinat olarak koymak için satın alma fiyatının% 3, 5'ine kadar bir öğrenci olarak kredi teminat altına alabilirsiniz. Bu, elbette, satın alma işlemini yapmak istediğiniz duruma bağlıdır.
FHA kredileri de size daha düşük bir faiz oranı verebilir. Bu ipoteklerin birçoğu sabit bir faiz oranına sahip olup, nitelikli öğrenciler de dahil olmak üzere insanların ev satın alma fiyatının% 96, 5'ini finanse etmelerine izin vermektedir. Bu, kapanış maliyetleri gibi ekstra maliyetlerin azaltılmasına yardımcı olur. Ayrıca, ipotek ödemelerinizi düşük tutmanıza da yardımcı olabilir. Ayrıca, 203 (b) konut kredisine hak kazanabilirsiniz, bu da kapanış maliyetlerinin% 100'ünü bir akrabadan, devlet kurumundan veya kar amacı gütmeyen bir kuruluştan gelen bir hediye ile finanse etmenizi sağlar.
FHA ipotek parametrelerini HUD web sitesinde bulabilirsiniz.
Öğrenci Kredilerinin Etkisi
Ortak İmza Sahibi Olun
Yarı zamanlı bir öğrenciyseniz ve bir işiniz veya çalışan bir eşiniz varsa, mütevazı bir krediye hak kazanmak için yeterli gelire sahip olabilirsiniz. Ancak yeterli geliriniz yoksa, ortak imzacıyla ipotek almaya hak kazanabilirsiniz. Bir ebeveyn, vasi veya önemli bir başkası, söz konusu kişinin yeterli kaynak, gelir ve tatmin edici bir kredi profiline sahip olması durumunda ipotek kredisini ortak olarak imzalayabilir. Bir kredinin eş-imzacısı kredi gelirlerini almaz, ancak kredi ödemeleri yapmazsanız geri ödeme yapmakla yükümlüdür. Bu nedenle, ödemelerinizle güncel kalmanız veya ilişkiyi kaybetme riskiniz olması önemlidir.
Alt çizgi
Bir ipotek almaya hak kazanabilseniz bile, bu bir ev satın almanın doğru karar olduğu anlamına gelmez. Birincisi, emlak komisyonları, vergiler, ücretler ve daha fazlası gibi bir dizi işlem maliyeti gerektirir. Evinize uzun süre sahip olmayı planlıyorsanız, ev değeriniz takdir edeceği için bu başlangıç maliyetlerini telafi etmeniz muhtemeldir. Ancak bölgede beş yıldan az bir süre yaşamayı planlıyorsanız, finansal olarak bir yurtta kiralamak, hatta bir yurtta yaşamak daha iyi olabilir.
Bununla birlikte, iyi bir krediniz ve bir gelir kaynağınız varsa ve bir süre bölgede kalmayı düşünüyorsanız, okuldayken bir ev satın almak akıllıca bir karar olabilir. Bir ev sahibi olarak hizmet etmeye istekli olmanız ve evdeki odaları kiralamanız, ipotekinizi karşılamanıza yardımcı olmak için iyi bir yol olabilir. Ancak, tüm önemli yaşam kararlarında olduğu gibi, önce borç verme seçeneklerinizi ve kişisel durumunuzu değerlendirmelisiniz.