Uzmanlık, her modern finansal danışmanın modus operandi haline gelmiştir. Yatırımcıların her zamankinden daha fazla seçeneğe eriştikleri dijital çağda, “para olan herkese” hizmet etme genelist felsefesi artık geçerli bir iş modeli değildir. En son CEG Worldwide araştırmasına göre, en iyi finansal danışmanların% 70'i (yılda 1 milyon dolar veya daha fazla kazananlar) niş müşterilere veya danışmanlık pazarının belirli bir bileşenine odaklanmaktadır. Birçoğu bir niş içindeki bir niş üzerinde yoğunlaşmak için daha da ileri gider.
Örneğin emeklilik planlaması, servet yönetiminin görece uzmanlaşmış bir alanıydı. Şimdi, asgari. 10 danışmandan dokuzu kendilerini veya firmalarını emeklilik planlamasında uzman olarak görmektedir. Danışmanlar, günümüzün giderek daha doygun hale gelen “uzman” ortamında nasıl gerçek bir niş oluşturabilirler? Hangi yetersiz hizmet alan pazarlar iş büyümesi için en büyük fırsatları sunuyor?
Millennials
Millennials 75 milyonda Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük yaşayan nesli temsil ediyor. Büyük çoğunluğunun mali danışmanı yok, hatta para yatırımı bile yok. 18-34 yaşları arasındaki Amerikalıların% 79'u yatırım yapmıyor. Bu rakam bin yıllık kadınlar için% 85'e yükseliyor.
Neden? Tipik yanıt, bunu yapmak için çok fakir olmalarıdır. Pew Araştırma Merkezi'ne göre, Millennials, önceki nesillerin hayatlarının aynı aşamasında olduğundan daha düşük servet ve kişisel gelir seviyeleri ile birleştiğinde daha yüksek seviyede öğrenci borç borcu, yoksulluk ve işsizlik oranına sahip.
Kasvetli istatistiğe rağmen, tamamen yatırım yapacak kaynaklardan yoksundurlar. Y kuşağı, bugüne kadarki ekonomik başarı ile yüksek düzeyde korelasyona sahip en iyi eğitim almış kohorttur. Ayrıca Baby Boomer ebeveynlerinden tarihteki en büyük servet transferini almak için yoldalar. PWC, 2020 yılına kadar Millennials ve Gen Xers'ın tüm yatırım yapılabilir varlıkların yarısından fazlasını veya yaklaşık 30 trilyon doları kontrol edeceğini tahmin ediyor.
Stash anketine göre, yatırım yapmamalarının gerçek nedenlerinin varlık sıkıntısı ile ilgisi daha az, daha çok finansal hizmetler endüstrisiyle bağlantısız:
- Çok kafa karıştırıcı:% 69'u aşırı karmaşık olmak için yatırım buluyor Olağanüstü: Bin yıllık kadınların% 60'ı tipik bir yatırımcıyı eski, beyaz bir erkeğe eşitliyorTech bağımlılığı: Üçte birinden fazlası, bir uygulamaya geleneksel yatırım şirketlerinden daha fazla parayla güveneceklerini söylüyor Yeterli para: 41 % yatırım yapmak için yeterli paraları olmadığına inanıyorum
Danışmanlar bu stereotiplerden bazılarını ortadan kaldırabilir ve Milenyumların dilini konuşmayı öğrenebilirse, niş bir iş kurma fırsatları sınırsızdır.
Sosyal Bilinçli Yatırımcılar
Modern yatırımcı giderek paralarıyla dünyada bir fark yaratmaya çalışıyor. Çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) yatırımları son yıllarda patladı. 2016 yılı itibariyle, ESG varlıklarında 8.72 trilyon dolar, iki yıl öncesine göre% 33 artışla profesyonel yönetim altında.
Genel olarak, bir yatırımcının desteklemek istediği sosyal ve etik değerlerle eşleşen yatırımlar olarak tanımlanan en yaygın odak alanları şunlardır:
- Siyasi harcamalar / lobi faaliyetleri İklim değişikliği / sürdürülebilirlikİnsan hakları Eşit istihdam fırsatı / idari tazminat Olumsuz / dışlayıcı tarama (zararlı veya etik dışı görülen mal / hizmetlere yatırım yapmaktan kaçınma)
ESG sektöründeki bu hızlı gelişme, ortalama bir yatırımcının doğru yatırımları seçmesini ve daha da önemlisi hangi şirketlerin söylediklerini yaptığını fark etmeyi zorlaştırmaktadır. Bu sorunları çözebilecek danışmanlar, kendilerini önemli bir büyümeye hazır bir sektörde lider olarak konumlandıracaklardır.
Yabancı uluslar
ABD'de 26, 3 milyondan fazla yabancı ve burada çeşitli durumlarda yaşayan milyonlarca yabancı var. Yeni bir ülkeye taşınmak, mali kararları daha da zorlaştıracak kadar zorlu bir mücadeledir.
Vergilerimi nasıl dosyalayabilirim? Nasıl ev satın alabilirim? Bankadan kredi alabilir miyim? Küçük bir işletmeye başlayabilir miyim? Amerikalı değilim, yine de burada emeklilik için tasarruf edebilir miyim? Eve gitmeye karar verdiğimde ne olur? Bunların hepsi yabancı uyrukluların ele alması gereken önemli sorulardır ve onları yanlış anlamanın sonuçları ciddi olabilir.
Finansal danışmanların yardım için devreye girebileceği yer burasıdır. Burada, H1B / O-1 vizelerinde yüksek vasıflı işçiler veya Avrupa veya Asya gibi belirli bölgelerden insanlar gibi önemli uzmanlaşma için yer vardır. Nişinizin karşılaması gereken belirli şartları ve yasaları öğrenmek biraz zaman alacaktır, ancak kendinizi bir uzman olarak kurabilirseniz ödüller bol olacaktır.
LGBT
LGBT topluluğu için sivil haklar son birkaç yılda önemli ölçüde ilerlemiş olabilir, ancak kişisel finans söz konusu olduğunda, bu demografi geri kalanların gerisinde kalmaktadır.
Prudential Financial tarafından yapılan 2016-17 araştırmasına göre, LGBT müşterileri, genel nüfusla karşılaştırıldığında, akıllıca finansal kararlar vermeye ve para yönetimi hakkında temel bilgiye sahip olmama konusunda kendilerini daha az hazır hissediyorlar. Bu özellikle genç kohortlar için geçerlidir: 10 LGBT binyıldan 6'sı ve Gen X katılımcıları neyi, ne zaman veya nerede satın alıp satabileceklerini bilmekten rahatsız olduklarını söyledi.
Bununla birlikte, bununla ilgili araçlardan yoksundurlar. Çalışma, LGBTT müşterilerinin ortalama olarak genel nüfustan (hane halklarının% 25'inin yılda 100.000 $ 'dan fazla kazandığını) ve yarıya yakın 10.000 $' dan daha az tutacağı gibi karşılaştırılabilir borç seviyelerine sahip olduğunu göstermektedir.
Göreceli finansal istikrara sahip olmasına rağmen, çok azı finansal gelecekleri için yeterince hazırlanıyor veya oraya ulaşmak için proaktif adımlar atıyor. LGBT müşterilerinin sadece üçte biri bir finansal danışman istihdam eder, bu da bu topluluğun kendine özgü ihtiyaçlarını ve zorluklarını anlamak için çaba sarf etmek isteyen plancılar için bu pazarda önemli bir büyüme alanı olduğu anlamına gelir.
Alt çizgi
Tüm uygulamanızı bir tür müşteri üzerinde oluşturmak kolay bir iş değildir. Önemli miktarda ekstra bilgi vardır ve öğrenilmesi için yerel dil vardır; ilişkiniz olmayabilecek bir topluluğun güvenini kazanmak zaman ve eğitimden daha fazla zaman alır. Ama bu yüzden bu müşteriler yetersiz hizmet ve profesyonel yardıma muhtaç.