Gerekli Olan Nakit
Gerekli nakit, alıcının bir ipoteği kapatmak veya mevcut bir mülkün yeniden finansmanını sonuçlandırmak için alması gereken toplam fon miktarıdır. Bu işlem genellikle bir ana şirkette veya emanet ofisinde gerçekleşir ve eyalet konumuna ve satış türüne göre değişir. Kapanış sırasında katılımcılar genellikle noter önünde sayısız yasal belgeyi gözden geçirecek, yetkilendirecek, tarihlendirecek ve imzalayacaktır. Gerekli nakit, kapanış için nakit olarak da bilinir.
KIRILMAYA KARŞI Gerekli Nakit
Gerekli nakit, bir alıcının veya yeniden finanse eden ev sahibinin krediyi kapatmak için getirdiği nihai tutarı açıklar. Gerekli nakit ödemenin kredi verene, satıcıya veya diğer taraflara teslimi banka havalesi veya kasiyerin çeki yoluyla yapılabilir.
- Banka havalesi, bir bankadan veya finans kurumundan diğerine elektronik olarak para aktarmak için kullanılır. Fiziksel fonlar el değiştirmez. Banka havalesi, genellikle banka tarafından ihtiyaç duyulan ve kredi oluşum ücretleri ve puanları gibi fonları sağlar. Kasiyerin çeki, bir finans kurumu tarafından yazılmış ve imzalanmış ve üçüncü bir tarafa ödenebilir bir çektir. Alıcı kasiyerin çeki için küçük bir ücret ödeyecek ve kapanış için gerekli parayı kapsayan yazılı taslak için nakit değişimi yapacak. Bu çekler genellikle mülkün satıcısı tarafından peşinatı veya diğer fonları kapsar.
Kapanış maliyetleri, alıcıların ve satıcıların genellikle bir gayrimenkul işlemini tamamlamak için katlandığı, mülk fiyatının üstünde ve üzerinde olan harcamalardır. Gerçekleştirilen maliyetler, kredi oluşum ücretleri, değerleme ücretleri, tapu aramaları, tapu sigortası, anketler, vergiler, tapu kayıt ücretleri ve kredi raporu ücretlerini içerebilir. Ayrıca, gerekli nakit, peşinat, satın alma noktalarına para, sigorta primleri ve diğer ücretler ile vergi ödemelerini içerebilir.
Form Listelemesi Gerekli Nakit
Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), 2015 yılında kredi verenlerin potansiyel ve kapanış alıcılara gerekli nakit ifşa etmek için kullandıkları formları pekiştirmek için bir karar yayınladı. Bu kural, Borçlanma Gerçeği ve Gayrimenkul Mutabakat Kanunu uyarınca zorunlu kılınan açıklamaları birleştirmiştir.
Her iki yasayı da karşılamak için tasarlanan yeni formlar, TILA-RESPA Entegre Açıklamaları (TRID) olarak bilinir. 2015 kuralı uyarınca, borç verenler, bir borçlunun başvurusunu aldıktan sonraki üç gün içinde, federal hükümet tarafından bir kredi tahmini formunda gerekli nakit tutarını listelemekle yükümlüdür. Yine, kapanmadan üç gün önce, borç verenin kapanış formuna ilişkin güncellenmiş bir tahmin sunması gerekmektedir. İki belge neredeyse aynıdır, bu da borçlunun maddi değişiklikleri arama şansı verir. 2015 öncesinde bu bilgiler iyi niyet tahmini (GFE) biçimindeydi.
Gerekli Nakit Bileşenleri
Gerekli paranın en büyük kısmı kredi için peşinattır. Tarihsel olarak peşinat, satın alma fiyatının yüzde 10-20'siydi. 2000'li yılların başında, konut fiyatları sabit bir şekilde arttıkça ve borç verme uygulamaları gevşediğinden, borç verenler peşinat gerektirmeyen krediler sundular. Bunlar sıfır ya da parasız krediler olarak biliniyordu. Bu kredilerdeki temerrütler, 2008 mali krizine önemli ölçüde katkıda bulundu ve bundan sonra nadir hale geldi.
Gerekli nakitlerin ikinci bir bileşeni puan almak için kullanılan paradır. Puan satın almak borçlunun kapanışta nakit karşılığında faiz oranını düşürmesini sağlar. Esasen, borçlu, kredinin ömrü boyunca daha düşük bir faiz oranı sağlamak için ön ödeme yapmaktadır.
Kredi tahmin formunda, mülkiyetin devri ile ilgili bir dizi diğer ücret de listelenecektir. Gerekli nakit bu ücretleri içerir. Bu ücretlere kredi başvuru ücreti, haşere muayene ücreti, tapu arama ücreti ve anket ücreti dahildir. Borç verenler ayrıca mülkiyetin ilk ayında ödenmesi gereken emlak vergilerini ve ön ödemeli faizleri de listelemelidir.