İçindekiler
- Eşleşen Kesimlerin Etkisi
- Bir Kesim Nasıl Makyaj Yapılır
- Alt çizgi
İşverenler genellikle paradan tasarruf etmek ve bazen işten çıkarmaları önlemek için zor zamanlarda 401 (k) emeklilik planına eşleştirme katkısını sınırlandırır veya durdurur. Bu tür bir kesintinin genellikle geçici olmasına rağmen, bazı çalışanlar için emeklilik hedeflerini rayından çıkarabilir. Ayrıca, emekliliğe yakın olan bireyler için, katkılarının artırılması, hedeflerin azaltılması veya emekliliğin ertelenmesi gibi zorlu kararlar da oluşturabilir. Gerilemenin patlaması aşağıdaki adımlar atılarak azaltılabilir.
Önemli Çıkarımlar
- İşverenler bazen zor zamanlarda 401 (k) eşleştirme katkısı yapmayı geçici olarak durdurur.İşvereniniz eşleştirme katkılarını keserse, emeklilik tasarrufunda geride kalmamak için farkı telafi etmek önemlidir. Roth IRA ya da her ikisine birden katkıda bulunur.
Eşleşen Katkı Kesimlerinin Etkisi
İç Gelir Servisi (IRS), 401 (k) planında bir tür vergiye tabi ertelenmiş tazminat planı göz önünde bulundurur. Çalışanlar, vergileri değerlendirilmeden ve çıkarılmadan önce işverenlerinin ücretlerinin belirli bir miktarını plana katmasını tercih ederler. Katkılar gelir vergisinden muaf olduğu için, çalışanın belirli bir yıl için vergilendirilebilir gelirini düşürür.
Eşleşen bir katkı tipik olarak çalışanın 401 (k) hesabına katkıda bulunduğu işverenin maaşının yüzdesidir. İşverenlerin işçilerin 401 (k) 'lerine yaptıkları katkıları eşleştirmeleri gerekmez. Maç, çalışanları emeklilik için tasarruf etmeye motive eden bir tutma aracıdır.
Fidelity Investments'a göre, 2019'un ilk çeyreğinin sonundaki ortalama şirket maçı, bir çalışanın maaşının% 4.7'si ve ortalama 1.780 $ idi. Örneğin, 1.000 çalışanı olan bir işveren 401 (k) maçını ortalama maça dayanarak askıya almaya karar verirse, yılda 1, 78 milyon dolar tasarruf sağlayabilir.
Bir işverenin karşılaşmasının askıya alınması genellikle işçilerin moralini düşürür ve emeklilik planına katılmalarını reddeder. Bazı insanlar kendi katkılarını azaltır veya sadece katkı yapmayı bırakır, bu da gelecekte emeklilik tasarrufları üzerinde büyük bir etkisi olabilir.
2020 için 401 (k) 'a maksimum katkı 19.500 $' dır, 50 yaşından büyükler için 6.500 $ ek yakalama katkısı vardır (2019 için 19.000 $ ve 6.000 $ 'a kadar).
Örneğin, yılda 50.000 dolar kazanan daha genç bir işçi, maaşının% 5'ine katkıda bulunursa (2.500 $) ve işveren, çalışanın bir yıl boyunca aynı miktarda maçını durdurursa, bu işçinin 25 yıl sonra emeklilik için 13.569 $ daha az tasarruf yapması, yıllık% 7 getiri varsayıldığında.
Eşleşen Katkı Payı Nasıl Telafi Edilir
Bir işveren eşleşen katkıları keserse veya ortadan kaldırırsa, bir çalışanın kurtarmak için yapabileceği iki hareketin yanı sıra bundan kaçınmak için de bir hareket vardır.
Katkıları Artırın
Katkıyı artırmanın vergiye tabi geliri düşürdüğünü unutmayın. Katkıyı hemen artıramayacak çalışanlar, işverenlerinin otomatik olarak artan durumu olup olmadığını öğrenmelidir. Bu, çalışanların her yıl% 1 ila% 2 gibi daha küçük artışlarla katkılarını artırmasına olanak tanır. Çalışanlar, zam aldıklarında katkıları da artırmalıdır.
Bir Roth IRA'yı düşünün
Hem bir Roth IRA'ya hem de 401 (k) gibi bir işveren destekli emeklilik planına katkıda bulunmak mümkündür. Gelir limitleri uygunluğu etkileyebilir.
Bir Roth IRA'ya yapılan katkılar, 401 (k) 'ye kadar olan vergiden düşülemez, ancak çekilme emekli olarak vergiden muaftır. Roth IRA emeklilik döneminde daha yüksek bir gelir vergisi dilimi içinde olacağını düşünenler için özellikle cazip olabilir. Ayrıca, daha yüksek maaşlı bir işte çalışan bir işçiden daha küçük maaş çekine ve daha düşük vergi oranlarına sahip genç bir işçi için akıllıca bir seçim olabilir. 2019 ve 2020 için bir Roth IRA için yıllık katkı limiti 6.000 $ 'dır (50 yaş ve üstü için 1.000 $ daha fazla).
401 (k) 'ya dokunmayın
Emeklilikten önce 401 (k) 'den para çekmek genellikle iyi bir fikir değildir. 59 yaşından küçükler için muhtemelen% 10 erken para çekme cezası olacaktır (birkaç istisna vardır) ve alınan miktar gelir vergisine tabidir. Emeklilik fonlarına erken dalmak, geri çekilen yatırımların getirilerinde vergi ertelemeli büyümenin kaybı anlamına da gelecektir.
$ 103.700
Fidelity'ye göre 2019'un ilk çeyreğinin sonunda ortalama 401 (k) dengesi ve rahat bir emeklilik için ihtiyaç duyulandan çok uzak.
Alt çizgi
İşverenler zor zamanlarda eşleşen katkıları sınırlayabilir veya durdurabilir. Kesim genellikle geçicidir. Bir işveren eşleşen katkıları keserse, 401 (k) 'ya daha fazla katkıda bulunarak ve bir Roth IRA'ya katkıda bulunarak farkı telafi edin. Emeklilikten önce 401 (k) fona dokunmak genellikle kötü bir fikirdir.