Roth IRA'lar için kurallar
Geliriniz ne kadar yüksek olursa olsun geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Yine de Roth IRA hesaplarına katkıda bulunmak için gelir sınırları vardır. Roth emeklilik hesaplarında tasarruf edilen para vergi sonrası gelirdir. Yani, paranın hesaba yatırıldığı yıl için gelir vergileri borçlanmaktadır. Para çekildiğinde, muhtemelen emeklilikten sonra, katkıda bulunan paraya veya kazanılan getirilere başka herhangi bir vergi borcu yoktur.
Üst gelir sınırları vardır ve bunlar 2019 ve 2020 vergi yılları için aşağıdaki şekilde aşamalandırılır:
- 2019 için, tek vergi mükellefleri, düzeltilmiş brüt gelirleri (MAGI) 122.000 ila 137.000 $ arasında değiştirdiyse, daha az katkı yapabilirler. Evli çiftler için bu aralık 193.000 $ ila 203.000 $ arasındadır. Yukarıda gelirleri olan ve bir Roth hesabına katkıda bulunamayan insanlar. 2020'de, tek vergi mükellefleri 124.000 ila 139.000 dolar arasında MAGI'leri varsa daha az katkı yapabilirler. Evli çiftler için bu aralık 196.000 $ ila 206.000 $ arasındadır.
Önemli Çıkarımlar
- Roth emeklilik hesaplarında tasarruf edilen para vergi sonrası gelirdir. Geleneksel IRA katkınızı düşüremasanız bile, geleneksel IRA'nız için yıl sınırına katkıda bulunabilir ve katkıyı azaltılamaz bir katkı olarak ele alabilirsiniz. geleneksel bir IRA'ya katkı sağlamak için uygun değildir ve bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun olursanız, Roth daha iyi bir seçim olabilir.
Katkı Sınırları
Gelirden bağımsız olarak, ister geleneksel ister Roth IRA olsun, her yıl bir IRA'ya ne kadar katkıda bulunabileceğiniz konusunda sınırlamalar vardır.
2019 ve 2020 vergi yılları için izin verilen maksimum katkı 6.000 $ 'dır, ancak 50 yaş ve üstü insanlar "yakalama katkısı" olarak 1000 $ ekleyebilir.
Vergiden düşülebilir tutarın üzerinde geleneksel bir IRA'ya para ekleyebilirsiniz. Geleneksel IRA'nıza indirgenemez bir katkı yapmayı seçerseniz, katkıyı IRS'ye indirilemez olarak bildirmek ve geleneksel IRA'nızdaki indirilemez dengeyi (temel) takip etmek için IRS Form 8606'ya başvurmanız gerekir.
Ayrıca, dağıtımın vergiye tabi olan kısmını belirlemek için, geleneksel IRA'dan varlıkları çektiğiniz her sonraki yıl için Form 8606'yı da dosyalamanız gerekir.
Roth IRA Olanakları
Bunun nedeni Roth IRA varlıklarındaki kazançların ertelenmiş vergi ve dağıtımlar nitelikli ise vergiden muaftır, oysa geleneksel bir IRA'daki kazançlar ertelenmiştir ancak dağıtıldığında vergilendirilir.
Özel Hususlar: Vergiye tabi bir hesaba yatırım yapmak
Emeklilik için yatırım yapmanın başka bir yolu da bireysel hisse senetleri, borsa yatırım fonları (ETF'ler) ve vergi faturanızı düşürebilecek yatırım fonlarını endekslemektir. Bir yılı aşkın bir süredir elde tuttuğunuz bir yatırımı bir kazançla satarsanız, yalnızca uzun vadeli sermaye kazancı vergisini ödemeniz gerekebilir. Bu oran, normal gelir üzerindeki vergi oranından genellikle daha düşüktür.