Vade Kredisi Nedir?
Vadeli kredi, belirli bir geri ödeme planı olan ve sabit veya değişken faiz oranına sahip belirli bir tutardaki bir banka kredisidir. Vadeli kredi genellikle sağlam finansal tablolara sahip kurulmuş küçük bir işletme için uygundur. Ayrıca, vadeli bir kredi, ödeme tutarlarını ve kredinin toplam maliyetini azaltmak için önemli bir peşinat gerektirebilir.
Vade Kredisi
Vadeli Kredi Nasıl Çalışır?
Kurumsal borçlanmada vadeli kredi genellikle bir ila 25 yıl arasında ödenen ekipman, gayrimenkul veya işletme sermayesi içindir. Çoğu zaman, küçük bir işletme vadeli bir krediden elde edilen nakdi, ekipman veya üretim süreci için yeni bir bina gibi sabit kıymetler satın almak için kullanır. Bazı işletmeler ihtiyaç duydukları parayı aydan aya ödünç alırlar. Birçok banka, şirketlere bu şekilde yardımcı olmak için vadeli kredi programları oluşturmuştur.
Kredi terimi, sabit veya değişken bir faiz oranı (ABD prime oranı veya Londra InterBank Teklif Oranı (LIBOR) gibi bir kıyaslama oranına dayanarak) aylık veya üç aylık bir geri ödeme planı ve belirli bir vade tarihine sahiptir. Kredi gelirleri, bir varlığın satın alınmasını finanse etmek için kullanılırsa, söz konusu varlığın faydalı ömrü geri ödeme programını etkileyebilir. Kredi, temerrüt veya ödeme yapmama riskini azaltmak için teminat ve titiz bir onay süreci gerektirir. Bununla birlikte, vadeli krediler, planlanandan önce ödenmeleri halinde genellikle herhangi bir ceza taşımamaktadır.
Önemli Çıkarımlar
- Vadeli kredi, sabit veya değişken faiz oranı ile sabit bir tutar ve sabit geri ödeme planı için bir banka tarafından verilen bir kredidir. Şirketler genellikle ekipman veya üretim süreci için yeni bir bina gibi sabit varlıkları satın almak için vadeli bir kredi gelirleri kullanırlar. Kısa ve orta vadeli krediler için balon ödemeleri gerekebilir.
Vadeli Kredi Türleri
Vadeli krediler genellikle kredinin ömrünü yansıtan çeşitli çeşitlerde gelir.
- Genellikle bir kredi limiti olmayan firmalara sunulan kısa vadeli kredi, genellikle bir yıldan az sürer, ancak 18 aya kadar olan bir krediyi de ifade edebilir. Bir ara vadeli kredi genellikle birden fazla, ancak üç yıldan daha az sürer ve bir şirketin nakit akışından aylık taksitler halinde ödenir. Uzun vadeli bir kredi üç ila 25 yıl sürer, şirket varlıklarını teminat olarak kullanır ve kar veya nakit akışından aylık veya üç aylık ödemeler gerektirir. Kredi, diğer borçlar, temettüler veya anapara maaşları da dahil olmak üzere şirketin üstlenebileceği diğer mali taahhütleri sınırlar ve kredi geri ödemesi için ayrılan bir kar gerektirir.
Hem orta vadeli krediler hem de kısa uzun vadeli krediler de balon kredileri olabilir ve nihai ödemenin öncekilerden çok daha büyük bir miktarda şişmesi veya "balonlanması" nedeniyle balon ödemeleriyle birlikte gelebilir.
Vadeli kredinin vadesi teknik olarak vadeye kadar vadesi gelmese de, vadeli kredilerin çoğu belirli aralıklarla belirli bir ödeme büyüklüğü gerektiren belirli bir programda işlemektedir.
Şirket Odaklı Vadeli Kredi Örneği
Resmi olarak 7 (a) garantili kredi olarak bilinen bir Küçük İşletme İdaresi kredisi, uzun vadeli finansmanı teşvik eder. Bir şirketin acil ve döngüsel işletme sermayesi ihtiyaçlarına yardımcı olmak için kısa vadeli krediler ve döner kredi hatları da mevcuttur. Uzun vadeli kredilerin vadeleri, geri ödeme kabiliyetine, kredinin amacına ve finanse edilen varlığın faydalı ömrüne göre değişir. Maksimum kredi vadeleri gayrimenkul için 25 yıl, işletme sermayesi için yedi yıl ve diğer kredilerin çoğu için on yıldır. Borçlu krediyi aylık anapara ve faiz ödemeleri ile geri ödemektedir.
Tüm kredilerde olduğu gibi, faiz oranı sabit olduğu için SBA sabit faizli kredi ödemesi aynı kalır. Tersine, faiz oranı dalgalanabileceğinden değişken oranlı bir kredi ödeme tutarı değişebilir. Borç veren bir şirketin başlangıç veya genişleme aşamasında sadece faiz ödemeli bir SBA kredisi oluşturabilir. Sonuç olarak, işletmenin tam kredi ödemeleri yapmadan önce gelir elde etmek için zamanı vardır. SBA kredilerinin çoğu balon ödemelerine izin vermez.
SBA, yalnızca kredinin vadesi 15 yıl veya daha fazla ise borçluya bir ön ödeme ücreti uygular. İşletme ve kişisel varlıklar, geri kazanma değeri kredi tutarına eşit oluncaya veya borçlu tüm varlıkları makul olarak temin edinceye kadar her krediyi güvence altına alır.