İçindekiler
- Kimler İçin En İyiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- harç
- Minimum Depozito
- Vergi Verimli Yatırım / Vergi Avantajlı Yatırım
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Müşteri servisi
- Müşteri servisi
- Bizim almak
M1 Finance vs Wealthfront: Kimler İçin En İyiler
M1 Finance ve Wealthfront o kadar farklı ki onları birbirinizle karıştırmayacaksınız. M1 Finans'ta risk iştahınızı veya hedef tarihinizi değerlendiren bir dizi soru yoktur. M1 ile elde edeceğiniz şey inanılmaz derecede esnek bir yatırım otomasyon platformudur, ancak finansal hedeflerinizi birleştiren daha kapsamlı bir yaklaşım istiyorsanız bunun ötesinde değildir. Wealthfront'ta çok daha fazla rehberlik ve çok sayıda hedef belirleme yardımı alacaksınız, ancak portföyler risk tercihlerinizin ötesinde özelleştirilemez. Hangisinin portföyünüz için daha uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olmak için bu iki robo danışmanına kafa kafaya bakacağız.
HESAP AÇ- Hesap Minimum: 100 $ (emeklilik hesapları için minimum 500 $)
- Ücret: 0%
- Önceden oluşturulmuş ve özelleştirilmiş portföyleri yönetmek konusunda rahat hisseden, kendi kendini yönlendiren yatırımcılar için mükemmelBir robo danışman hizmetinde sosyal olarak bilinçli yatırımlar veya diğer benzersiz özelleştirmeler arayan müşteriler için idealdir Ticaret ücreti veya varlık yönetimi ücreti yoktur ve portföy
- Hesap Minimum: 500 $
- Ücretler: Çoğu hesap için% 0.25, işlem komisyonu veya para çekme, asgari veya transfer ücretleri yok. 529 plan için% 0, 42 -% 0, 46. ETF'lerin temel portföyleri ortalama% 0, 07 -% 0, 16 yönetim ücreti
- Daha büyük resmi görmek için tüm finansal hesaplarını bağlamak isteyenler için harikaHedeflerini belirlemek ve takip etmek isteyenler için tasarlanmıştırKredi ile ilgilenenler için bir portföy hattına erişim 100.000 $ veya daha fazla bir hesabı olan biriyseniz ek menkul kıymetlere erişim elde edersiniz
Hedef Belirleme
Bu kafa kafaya göreceğimiz gibi, M1 ve Wealthfront çok farklı açılardan otomatik yatırım yapmaya geliyor.
M1, SEC'e kayıtlı bir danışmanlık hizmeti değildir ve müşteriler “insan” veya “dijital” bir danışmanla etkileşime giremezler. Ancak, portföy yönetimi ve otomasyonu üzerine inşa edilmiş otomatik bir yatırım platformudur. Bu nedenle, emeklilik tasarrufu ile ilgili birkaç düzine makalenin ötesinde hedefler koymaya yönelik pek çok aracı yoktur. Para belirli hedefler için değil, varlıkların genel büyümesi için “kovalanır”. Basitçe söylemek gerekirse, M1 neden yatırım yaptığınızı umursamıyor, sadece daha iyi yapmanıza yardımcı olmaya odaklanıyor.
Öte yandan, Wealthfront’un hedef planlaması, finansal ihtiyaçlarınızı tahmin etmenin çok özel yollarıyla bu yıl gözden geçirdiğimiz tüm hizmetlerin en iyisidir. Hedeflerinizden biri ev satın almaksa, Wealthfront bunun maliyetini tahmin etmek için Redfin ve Zillow gibi üçüncü taraf kaynakları kullanır. Üniversite planlaması, Eğitim Departmanından binlerce ABD üniversitesinde eğitim ve maliyet tahminleri ile son derece ayrıntılı hale gelir. Gösterge tablonuz, tüm varlıklarınızı ve borçlarınızı gösterir ve size hedeflerinize ulaşma olasılığını hızlı bir şekilde kontrol etmenizi sağlar. Diğer hedeflerinizin işe yaramasını sağlarken, işten ve seyahatten ne kadar zaman geçirebileceğini de anlayabilirsiniz.
Emeklilik planı
Emeklilik planlaması söz konusu olduğunda, M1 Finans'ın emeklilik odaklı bazı yararlı makaleleri vardır. Bununla birlikte, çoğunlukla, müşteriler kendi emeklilik ihtiyaçları konusunda kendilerini eğitmelidir. Emeklilik için yatırım yapıyorsanız, ETF'lerden oluşan bir hedef tarih portföyüne yatırım yapmayı seçebilirsiniz, ancak M1 Finans bunu size göstermez veya önermez.
Burada yine Wealthfront’un koçluğu mükemmel. Platformun emeklilik planlaması Sosyal Güvenlik projeksiyonlarını dikkate alıyor. Harici bireysel emeklilik hesapları (IRA), 401 (k) s ve sahip olabileceğiniz diğer yatırımlar da dahil olmak üzere tüm finansal hesaplarınız girildikten sonra, Wealthfront mevcut durumunuzun resmini ve emeklilik yolundaki ilerlemenizi gösterir. Bütün bunlar bir insanla konuşmadan yapılabilir. Wealthfront'un Yol planlama aracı, öngörülen emeklilik gelirinizi mevcut harcama alışkanlıklarınızla karşılaştırmanıza yardımcı olur, böylece daha sonra yaşam tarzınızı sürdürüp sürdüremeyeceğinizi görebilirsiniz. Bu, müşterilerin boşlukları tanımlamasına ve çok geç olmadan farkı telafi etmeye çalışmasına yardımcı olur.
Hesap Türleri
Wealthfront ve M1 Finance, en sık kullanılan hesapları sunar, ancak Wealthfront'un 529 üniversite tasarruf planında ek bir seçeneği vardır. Özellikle 529 planını arıyorsanız, Wealthfront'un avantajı vardır. Bunun ötesinde, her iki platformda da ihtiyaç duyacağınız hesap türleri vardır.
M1 Hesap Türleri:
- Vergiye tabi hesaplar (bireysel ve ortak) Geleneksel IRA hesaplarıSEP-IRA hesaplarıGüvenlik hesapları
Varlık Hesap Türleri:
- Vergiye tabi hesaplar (bireysel, ortak ve güven) Geleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP IRA hesapları (serbest meslek sahibi ve küçük işletmeler için) IRA transferleri401 (k) rollovers529 üniversite tasarruf planı hesabı Yüksek faizli nakit hesapları
Özellikler ve Erişilebilirlik
Mükemmel masaüstü ve mobil deneyimler sunan M1 Finance ve Wealthfront'un kurulumu ve yatırımı kolaydır. Özelliklere gelince, her ikisi de bir seçenek olarak portföyünüze karşı borçlanma sunar. Wealthfront'un hizmeti, yönetim altındaki varlıklarınız büyüdükçe iyileşir ve stok düzeyinde vergi kaybı hasatı sunar. M1, portföyünüz için doğru özelleştirmeleri bulmanıza yardımcı olacak bir ekranın yanı sıra inanılmaz bir seçim seçeneği ile tamamen gerçekleştirildi. Burada yine hangi özellikleri kullanacağınız ortaya çıkıyor. Acemi yatırımcılar M1'in seçimini ve taramalarını korkutucu bulabilirken, deneyimli yatırımcılar da benzer şekilde Wealthfront'un özelleştirmelerinin eksikliğinden rahatsız olabilirler.
M1 Finans:
- Sosyal sorumluluk sahibi yatırım: Müşteriler Nuveen ortaklığı aracılığıyla sosyal sorumluluk sahibi portföyler oluşturabilirler. Etkileyici portföyler ve platform: Müşteriler, kapsamlı bir ETF ve stok listesinden oluşturulmuş 80'in üzerinde uzman portföy arasından seçim yapabilir. Bunlar, diğer turtalardan yapılan turtalar da dahil olmak üzere muazzam kişiselleştirmeye izin veren "turtalar" haline getirilebilir. Hesaplara karşı borçlanma : Müşteriler, M1 Borç özelliği ile hesap değerinin% 35'i ile sınırlı bir faiz oranıyla düşük bir kredi alabilirler. Şeffaf: Firma, yönetim ücreti talep etmediği için nasıl gelir elde ettiği konusunda son derece şeffaftır.
Wealthfront:
- 529 üniversite tasarrufları: Bu hesaplar robo-danışmanlar arasında nadirdir. Ücretler biraz daha yüksektir, çünkü bu planlar idari bir ücret içermektedir. Wealthfront Nakit Hesabı: Wealthfront, % 2.32 APY ödemesiz, sınırsız transfer ve 1 milyon dolara kadar FDIC sigortasıyla yüksek faizli bir nakit hesabı sunuyor. Portföy Kredi Limiti: 25.000 $ 'dan fazla olan hesaplar% 4.75 ila% 6 faiz oranından kredi limitine erişebilir. Kredi kontrolü veya kredi puanı etkisi yoktur ve hesabınızın% 30'una kadar borç alabilirsiniz. PassivePlus yatırımı: Wealthfront'un kurallara dayalı yatırım stratejileri, vergi kaybı hasadı kullanarak müşteri yatırımlarını en üst düzeye çıkarmayı amaçlamaktadır. Daha yüksek varlık seviyelerinde (100.000 $ +), şirket stok düzeyinde vergi kaybı hasatı ve risk paritesi sunmaktadır. Strateji, 500.000 $ ve üstü, portföyünüzdeki stokları daha akıllı bir şekilde ağırlaştıran Smart Beta'yı içeriyor.
harç
M1 Finance, ortalama% 0, 06 ile% 0, 20 arasında değişen düşük gider oranlarına sahip kapsamlı bir hisse senedi ve ETF listesinden portföy oluşturmak için yönetim ücreti almaz. M1 hiçbir işlem ücreti almaz. Daha yüksek kontrol ve tasarruf faizi, nakit iadesi, daha fazla yatırım opsiyonu ve daha düşük borç verme oranları ile yıllık 125 $ 'lık bir premium opsiyon başlatmaya hazırlar. 20 dolardan az olan ve 90 gün boyunca alım satım faaliyeti olmayan hesaplardan bakım ücreti alınır.
Wealthfront'un tek bir planı vardır, bu da yıllık% 0.25'lik bir danışmanlık ücretini en az 500 $ ile değerlendirir. Wealthfront'taki daha büyük hesaplar, ek ücret ödemeden ek hizmetler almaya hak kazanır. 100.000 $ 'ın üzerindeki hesaplar, stok düzeyinde vergi zararı toplama hizmeti için uygundur. 500.000 $ 'ın üzerindeki hesaplar, Wealthfront'un tescilli sistemini kullanarak portföyünüzdeki holdingleri yeniden ağırlıklandıran Akıllı Beta programına dahil olabilir.
Minimum Depozito
M1 Finance ve Wealthfront, emeklilik hesapları söz konusu olduğunda minimum mevduat olarak bağlıdır, ancak M1 Finance yatırımcıların sadece 100 $ ile vergilendirilebilir hesaplar açmasına izin verir.
- M1 Finans: 100 $ (vergilendirilebilir hesaplar); 500 $ (emeklilik hesapları) Zenginlik: 500 $
Portfolyolar
Wealthfront ve M1 Finance, her ikisi de Modern Portföy Teorisi'ne (MPT) dayanıyor, ancak M1 Finance, çok daha fazla seçenek oluşturmak için bu yaklaşımı geliştiriyor.
M1 Finance'in uzman portföyleri, MPT'nin unsurlarını ve tematik yatırımları birleştirerek bir seçenekler listesi oluşturur. İşlem zamanlamasını hesap sahibinin kontrolünden çıkararak “işlem penceresi” sırasında günde sadece bir kez işlem yaparlar. Portföyler ayda en az bir kez yeniden dengelenir ve istediğiniz zaman yeniden dengelenmeye zorlayabilirsiniz. Her stok ve ETF, portföyün bölümünü temsil eden bir pasta dilimi olarak görüntülenir. Bir stok veya ETF istenen tahsisle karşılaştırıldığında küçülmüşse, bu dilim küçülmüş gibi görünürken, pastanın geri kalanından daha iyi performans gösteren bir stok veya ETF, orijinal alanını aşmış gibi görünür. Bir depozito yatırdığınızda, büzülmüş dilimler atılır. Vergiye tabi hesaplarda, para çekme işlemleri, vergi faturanızı sınırlayacak şekilde yönetilir.
Wealthfront'ta, riske karşı tutumunuz ve yatırım yapacağınız her bir hedefin portföyünü belirlemek için ne zaman paraya ihtiyacınız olabileceği hakkında birkaç soru sorulur. Hesabınıza para yatırmadan önce tam portföy gösterilir, ancak önceden ayarlanmış portföyü özelleştiremezsiniz. Wealthfront yatırım hesabınızda 100.000 dolardan fazla varsa, ETF portföylerinden ziyade bir hisse senedi portföyü seçebilirsiniz. Ayrıca, yatırım yapmak istemiyorsanız bazı şirketleri kısıtlı bir listeye koyabilirsiniz.
Vergi Avantajlı Yatırım
Hem M1 Finance hem de Wealthfront, yatırım getirilerinizi korumanın bir parçası olarak vergilere dikkat eder. M1 Finans, menkul kıymetlerin satışından önce vergilendirilebilir hesaplardaki sermaye kayıplarının ve yıkama satış kurallarının etkisini dikkate alır. Benzer şekilde, Tüm Varlık hesapları vergi kaybı hasadı için uygundur.
Güvenlik
Hem M1 Finance hem de Wealthfront, web sitelerinde ağır hizmet 256 bit SSL şifrelemesi kullanır. Parmak izi, yüz tanıma ve iki faktörlü kimlik doğrulama mobil cihazlarda kullanılabilir.
Apex Clearing Corp. M1 Finans'ta müşteri fonlarını yöneterek Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC) sigortasına ve özel fazla sigortaya erişim sağlar. M1 Finans'ta hesapların kontrolü FDIC aracılığıyla sigortalanır.
Wealthfront, SIPC'nin bir üyesidir ve müşteri hesapları maksimum 500.000 $ 'a kadar korunmaktadır. Site aslında SIPC sigortasının neden yatırımcıları düşündükleri gibi koruduğuna dair bir makaleye sahipti, ancak şirket hala kapsama sahip - muhtemelen bu konuda çok fazla müşteri sürtünmesi ile karşı karşıya kaldıkları için. Wealthfront'un işlemleri, çok aktif tüccarlarla broker / bayilere hizmet veren firmaları temizlemek yerine Kanadalı bir varlık serveti yönetimi ve finansal danışmanlara odaklanan RBC Correspondent Services'da temizlenir.
Müşteri servisi
M1'in müşteri desteği telefonla veya e-posta yoluyla sağlanır, ancak çevrimiçi sohbet yoktur. Müşteri sorgularının çoğuna cevap veren çok ayrıntılı SSS'ler mevcuttur. SSS'lerden bazıları, belirli bir özelliğin video yönlendirmelerini içerir.
Wealthfront ayrıca web sitesinde veya mobil uygulamalarında çevrimiçi sohbet özelliğine de sahip değildir. Unutulan bir şifre ile yardıma ihtiyacınız olursa müşteri destek telefon hattı vardır. Twitter hesaplarında yöneltilen çoğu destek sorusu nispeten hızlı bir şekilde yanıtlanır, ancak bir yanıt verilmeden önce bir haftadan fazla süren bir soru gördük.
Bizim almak
Bu şampiyona bir kazanan çağırmak zor. Dürüst olmak gerekirse, yatırımcılara bu platformlardan biri tarafından iyi hizmet verilmektedir. Yakalama, farklı yatırımcı türleri için tasarlandıklarıdır. M1'in hedef müşterisi uzun vadeli bir odağa sahiptir ve hisse senetlerine ve ETF'lere yatırım yapmak için geleneksel bir çevrimiçi aracılık kullanmıştır. Bu hedef yatırımcı, kısmi hisse işlemlerinin bir portföyü kişiselleştirmesine izin veren daha düşük maliyetli bir alternatif arıyor. Bu yatırımcılar için, M1 Finance, tam özelliklerinize uygun bir portföy oluşturmanıza olanak tanıyan, yüksek düzeyde özelleştirme ile otomatik yatırımın benzersiz bir kombinasyonunu sunar. Düşük maliyetli ETF içeren portföyler oluşturabilir veya bireysel hisse senetleri veya her ikisini birden kullanabilirsiniz.
Buna karşılık, Wealthfront'un hedef belirleme ve planlama teknolojisi, nereden başlayacağını bilmeyen genç veya deneyimsiz yatırımcıları hedeflemektedir. Bu bağlamda, Wealthfront mükemmel ve mükemmel bir tavsiye sunan siteler için bir model olarak hizmet etmelidir. Herkes, Wealthfront'un ücretsiz finansal planlama aracı olan Path'dan yararlanabilir. Başka bir kurumda hesabınız olsa bile Path tarafından sağlanan senaryolara göz atmaya değer. Wealthfront'un sunduğu diğer üç parça olan Yatırım, Tasarruf ve Ödünç Verme, servet biriktirmenize ve sorunsuz bir kredi hattı açmanıza yardımcı olabilir.
2019 incelememizde, Wealthfront hedef planlama ve müşteri hizmetleri gibi müşteri destek kategorilerinde M1 Finance'i düzenledi, ancak M1 Finance portföy içeriği, portföy yönetimi ve kullanıcı deneyimi de dahil olmak üzere yatırım odaklı kategorilerde Wealthfront'u geride bıraktı. Bunlar arasında seçim yapmak, yatırımcı olarak kim olduğunuza bağlıdır. Kendi portföyünüzü yönetmek ve sıkıcı parçaları otomatikleştirmek istiyorsanız, M1 Finans sizin için mükemmeldir. Düşünmeniz gerekmeyen anahtar teslimi bir portföy arıyorsanız, Wealthfront daha uygundur.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.