Temel Azaltma Nedir?
Anapara indirimi, bir krediye borçlu olan anapara, tipik olarak bir ipoteğe verilen bir azalıştır. Bir kredideki ödenmemiş anapara bakiyesini azaltmak ve borçlu için rahatlama sağlamak için bir ana indirim elde edilebilir. Anapara indirimi, normalde finansal kurumlar tarafından ödenen anaparadan daha maliyetli olabilecek mülklere ilişkin hacizleri önlemek için kullanılır. 2008 mali krizinin ardından sıkıntılı borçluların desteklenmesine yardımcı olmak için yaygın olarak temel indirimler önerilmiştir.
Temel Azaltmayı Anlama
İpotek kredilerindeki asıl azaltmalar, hükümetin Ev Uygun Fiyatlı Değişiklik Programı'na (HAMP) sponsor olduğu 2009-2016 yılları arasında büyük ölçüde düzenlendi. HAMP, 2008 mali krizinin ardından ipotek sektörünün desteklenmesine yardımcı olmak için hükümet tarafından başlatıldı. Kredi ürünleri ve özellikle mortgage kredileri için gevşek standartlar, kredi verme kapsamını subprime kategorisinde daha geniş bir borçlu yelpazesini içerecek şekilde genişletmiştir. Bu borçlular daha sonra yüksek temerrüt oranları ve zamanında ödeme yaparken önemli zorluklar bildirdiler. Gayrimenkul sektörü üzerindeki etkiler nedeniyle, birçok borçlu ipoteklerinin mevcut piyasa yeniden satış değerlerinden daha yüksek kredi değerlerine sahip negatif özsermayeye maruz kaldığını gördü. HAMP, kredi verenlerin temel azaltma ve temel azaltma programları sunmak için kullanabilecekleri bir çerçeve sunarak ülke çapında ev sahipliğini daha uygun hale getirmeye yardımcı olmak için kurulmuştur.
Ev Uygun Fiyatlı Değiştirme Programı
HAMP, 2008 mali krizinin neden olduğu ekonomik etkilerden kurtulmaya yardımcı olmak için hükümet tarafından başlatılan geniş bir çabanın bir parçasıydı. HAMP, 2008 Acil Ekonomik İstikrar Yasası kapsamında Sorunlu Varlık Yardım Programı kapsamında kurulan Eve Uygun Maliyetli Program aracılığıyla oluşturuldu. HAMP, 2009'dan 2016'ya kadar yürürlükteydi. Ülke genelinde bankalar ve kredi kuruluşları tarafından kullanıldı. Fannie Mae ve Freddie Mac, bankaların artan temerrüt ve temerrütleri yönetmelerine yardımcı olan HAMP kredilerini de destekledi.
Temel Azaltmaya Katılmak
Evden Bütçenize Uygun Program El Kitabı, borç verenler için HAMP ana azaltmalarını analiz etme ve onaylama konusunda yönergeler sağlamıştır. The Home Home Affordable Handbook, borç verenlerin temel bir azaltma onayı sağlamanın maliyet avantajlarını analiz etmelerine yardımcı olan bir net bugünkü değer testi içeriyordu. Ayrıca, 1 Ocak 2009 tarihinde veya bu tarihten önce elde edilen kredileri, 729.750 $ 'a kadar ödenmemiş anapara bakiyelerini ve spesifik borç / gelir oranlarını içeren uygunluk şartlarını da detaylandırdı.
Ev Uygun Fiyatlı Değişiklik Programı'nda kullanılan yönergeler, gelecekteki temel azaltma onaylarını dikkate alırken kullanabilecekleri bankalar için standartlar belirler. Temel azaltma teklifleri, HAMP'ın 2016'da sona ermesinin ardından daha az popüler hale geldi; ancak, hala ulusal bankaların bir ipotek haciz sürecinde başvurabilecekleri bir seçenektir. HAMP'nin süresi dolmuş olsa da, Hazine Müsteşarlığı Programı, ABD Hazine Bakanlığı ve ABD Konut ve Kentsel Kalkınma Departmanı'nın girişimi olmaya devam etmekte ve sıkıntılı mortgage kredilerinde borçlulara sürekli destek sağlamaktadır.