Akıllı emlak planlaması, öldüğünüzde vergi faturasını en aza indirmeye yardımcı olacaktır ve bir Roth IRA bu amaç için kullanabileceğiniz en etkili araçlardan biridir. Roth IRA'lar ile ilgili diğer tüm iyi şeylerin yanı sıra, emlak planınıza birini dahil etmek isteyebileceğiniz iki ek neden daha vardır.
Önemli Çıkarımlar
- Yaşamınız boyunca bir Roth IRA'dan dağıtım almak zorunda değilsiniz, bu yüzden paraya ihtiyacınız yoksa hepsini mirasçılarınıza bırakabilirsiniz. Mirasçılarınız beş yıl boyunca vergisiz para çekme işlemleri yapabilir. Roth IRA'ları miras alan pozisyonlar daha da fazla esnekliğe sahiptir.
Tüm Hesabı Mirasçılarınıza Bırakabilirsiniz
Bir Roth IRA'nın en büyük avantajlarından biri, geleneksel IRA'ların ve birçok emeklilik planının aksine, yaşamınız boyunca gerekli minimum dağılımları (RMD'ler) almanıza gerek olmamasıdır. Dolayısıyla, yaşam masrafları için paraya ihtiyacınız yoksa, vergiden muaf büyümeyi sürdürmek için sadece hesapta bırakabilirsiniz. Bu, Roth IRA'yı servet transferi için özellikle iyi bir araç yapar.
Roth IRA'nızı birisine bıraktığınızda ne olacağına ilişkin kurallar, yararlanıcının eşiniz mi yoksa başka bir kişi mi (yoksa kişi mi) olduğuna bağlıdır. Örneğin, eşler kendilerini hesap sahibi olarak atama ve Roth IRA'ya kendileri gibi davranma seçeneğine sahiptir.
Diğer yararlanıcılar bunu yapamazlar, ancak öldükten sonraki beş yıllık süre içinde tüm parayı Roth hesabından çekmelidirler. En az beş yıl boyunca bir Roth hesabınız olduğu sürece, bu dağıtımlar tamamen vergiden muaftır. Ancak bunu yapmasanız bile, hesaba yaptığınız katkıların değil, yalnızca hesabın kazançları vergilendirilebilir. Orijinal katkılarınız vergi sonrası dolar ile yapıldı, bu nedenle zaten vergilendirildiler.
Devralınmış Roth IRA'lar ve IRS Yayın 590-B'de nasıl vergilendirildikleri hakkında bilgi verebilirsiniz.
Roth IRA'nızın yararlanıcı atamalarını güncel tuttuğunuzdan emin olun, böylece para gitmek istediğiniz yere gidecektir.
Roth IRA'lar Probattan Kaçının
Geleneksel emeklilik hesabından veya hayat sigortası poliçesinden elde edilen gelirler gibi, mirasçılarınızı Roth IRA şeklinde bıraktığınız paranın probate geçmesi gerekmez. Bu, fonların sevdiklerinize ödenmesini basitleştirir ve hızlandırır ve mülkünüzü kurma maliyetini azaltabilir.
Yatırım fonu şirketleri, bankalar, aracı kurumlar ve Roth IRA'lar için saklama görevi gören diğer finansal kurumlar genellikle hesabınızı açtığınızda bir yararlanıcı ve muhtemelen alternatif yararlanıcılar belirlemenizi isteyecektir. Mülkünüzü faydalanıcı olarak adlandırmayın, aksi takdirde adaylığı atlama fırsatını kaybedersiniz.
Öldükten sonra isteklerinizin yerine getirilmesini sağlamak için bir yararlanıcı belirlemek önemlidir. Özellikle evlilik, boşanma, çocuğun doğumu veya önceki bir lehdarın ölümü gibi önemli yaşam olaylarından sonra, güncel olduklarından emin olmak için yararlanıcı atamalarınızı periyodik olarak gözden geçirmek de aynı derecede önemlidir. Örneğin, mevcut eşiniz Roth IRA'nızın eski bir eşe gitmesini takdir etmeyebilir, çünkü formu güncellemeyi unuttunuz.