Bir emeklilik portföyü için hangi yatırım fonlarının uygun olduğuna karar vermek, yatırım stratejilerinin iyi anlaşılmasını gerektirir. Öncü hedef fonlar, yatırımcıların bunu yapmak zorunda kalmaması için zaman içinde yeniden dengeleme işi yapar. Bir yatırımcının yaşam döngüsünün ilk yıllarında hisse senetleri lehine bir tahsis ile başlarlar, tipik olarak% 90 hisse senetleri ve% 10 tahvil.
Bir yatırımcı emeklilik yaşına yaklaşırken, Vanguard varlık tahsisini kademeli olarak tahviller ve kısa vadeli rezervler gibi daha az riskli menkul kıymetler lehine yeniden dengeler. Öncü hedef fonlar ortalama% 0, 12 gider oranına sahiptir. Karşılaştırılabilir hedef tarih fonları için sektör ortalama gider oranı% 0, 63'tür. Şubat 2015'ten itibaren Vanguard, yatırımcılara gelişmiş küresel çeşitlilik sağlamak için hedef fonları için uluslararası özkaynak ve sabit gelir tahsislerini artırdı.
Öncü Hedef Emeklilik 2025 Fonu
Öncü Hedef Emeklilik 2025 Fonu'nun 2021-2025 arasında değişen bir hedef tarihi vardır. Fonun hedef tarihine çok yakın olması nedeniyle, portföyü hisse senetlerine göre daha az riskli olan çok sayıda tahvil varlığına sahiptir. Özellikle fon, çeşitli Vanguard özsermaye ve tahvil fonlarına yatırım yaparak, iç stoklara% 37, uluslararası hisse senetlerine% 24.20 tahsilat, ABD kurumsal ve Hazine bonolarına% 27.40 tahsis ve uluslararası tahvillere% 11.40 tahsis ile sonuçlanmaktadır. Bu fonun yurtiçi sermaye varlıkları, ABD hisse senedi piyasasının tamamında geniş bir çeşitlilik göstermektedir.
Yıllar içinde, Vanguard Hedef Emeklilik 2025 Fonu ve Vanguard hedef tarih fonları, genel olarak, diğer fon ailelerine kıyasla daha yüksek kaliteli tahviller ve Hazine enflasyonu korumalı menkul kıymetlere (TIPS) daha fazla odaklanma eğilimindedir. Bu yaklaşım sermayenin oynaklığa ve gerçek değer erozyonuna karşı daha iyi korunmasını sağlar.
Vanguard Target Retirement 2025 Fonu, Morningstar'dan dört yıldızlı derecelendirme notuna ve% 0.13 gider oranına sahiptir. Fon 2025'e yaklaştıkça, tahvillere% 50 oranında daha yüksek varlık tahsisi yapmayı planlıyor. Bu fon, yüksek maliyet bilincine sahip ve 2023-2027 yılları arasında emekli olmayı planlayan yatırımcılar için en uygun fon.
Öncü Hedef Emeklilik 2040 Fonu
Vanguard Hedef Emeklilik 2040 Fonu, 2038-2042 arasında bir hedef tarih ile tek noktadan oluşan geniş çeşitlilikli bir portföy sunmaktadır. Diğer Vanguard hedef tarih fonları gibi, bu fon da hisse senetlerinde yaklaşık% 85 ve 15 oranında varlık tahsisi ile dört Vanguard endeks fonuna yatırım yapmaktadır. kurumsal ve egemen tahvillerdeki%. Fon varlıklarının yaklaşık% 50, 20'si yerli özkaynaklara, % 33'ü ise uluslararası özkaynaklara ayrılmıştır. ABD kurumsal ve Hazine tahvillerinde% 11.80, uluslararası tahvillerinde% 5 tahsis bulunmaktadır. Fon hedef tarihinden yaklaşık 20 yıl uzak olduğundan, önümüzdeki beş ila 10 yıl içinde riskli menkul kıymetlere daha fazla varlık tahsis etmeye devam edecektir.
Öncü Hedef Emeklilik 2040 Fonu% 0.14 gider oranına ve Morningstar'dan dört yıldızlı derecelendirmeye sahiptir. Vanguard'ın uluslararası tahvillere ve uluslararası hisse senetlerine daha fazla vurgu yapması nedeniyle, yurtdışı pazarlar, özellikle gelişmekte olan pazarlar, gelişmiş pazarlara göre daha hızlı büyüme eğilimi gösterdiğinden, fon uzun vadede daha geniş çeşitlilik ve daha iyi getiri beklentileri sunmaktadır. Öncü Hedef Emeklilik 2040 Fonu, hedef emekliliği 2038-2042 arasında olan ve bir fona yatırım yapmak ve emekliliklerine kadar yeniden dengelenme konusunda endişelenmemek isteyen yatırımcılar için en uygunudur.
Öncü Hedef Emeklilik 2055 Fonu
Öncü Hedef Emeklilik 2055 Fonu, belirli emeklilik tarihleri olan yatırımcılar için yaşam döngüsü varlık dağılımı sunmaktadır. Bu fon, kariyerine yeni başlayan ve emeklilikten 40 yıl önce yatırımcılar için en caziptir. Fonun hedef tarihinden çok uzakta olması nedeniyle varlıklarının% 90'ı yerli ve yabancı hisse senetlerine tahsis edilmektedir. Varlıklarının geri kalan% 10'u ABD ve uluslararası tahviller arasında bölünmüştür. Fonun 2030-2035 yılına kadar bu tür agresif tahsiye bağlı kalması muhtemel; Bundan sonra, tahvillere tahsisatını her yıl sorunsuz bir şekilde ayarlamaya başlayacaktır.
Öncü Hedef Emeklilik 2055 Fonu, % 0, 15'lik bir gider oranına ve Morningstar'ın dört yıldızlı derecelendirmesine sahiptir. Bu fon, düşük maliyetle otomatik varlık dengelemesini isteyen ve 2053 ile 2057 yılları arasında emekli olmayı düşünmeyen yatırımcılar için en uygun fon.
![3 En iyi öncü hedef emeklilik fonları 3 En iyi öncü hedef emeklilik fonları](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/778/3-best-vanguard-target-retirement-funds.jpg)