Kocam ve ben sigorta konusunda farklı görüşlere sahibiz. Evet, hem çok kültürlü hem de çok ırksalız. Babam bana 10 yaşındayken hayat sigortası poliçelerinin nerede olduğunu gösterdi. Joe'nun babası lisans derecesini alırken öldü.
Joe'nun Endonezya'da geniş bir ailesi var, bu nedenle bir hastalık veya erken ölüm durumunda sevdiklerine bakım yapacak akraba sıkıntısı yok. Aklında, neden aileniz varken sigorta satın alıyor?
Joe'nun finansal planlama perspektifine tepkim onu suçlu hissettiriyordu. Daha sonra kendi kendime hayat sigortası için başvurdum, altı aylık hamileyken sağlık görevlisi sınavını planladım ve ikimiz için hayat sigortası primlerini ödemeyi kabul ettim.
Beceri Boşluğu Boşanmaya Neden Olabilirse
Tabii, riskten kaçındığım söylenebilir. Riskli farkında olmayı tercih ederim. Hayat sigortası almanın beni jinx yapacağını düşünmemiştim. Konudan kaçınmanın da ölmemi engelleyeceğini düşünmemiştim. Hastalığım, sakatlığım veya ölüm durumumda ailemin ihtiyaçları olan paraya sahip olmasını istedim.
Sertifikalı bir Finansal Planner® olarak finansal planlamanın bir evliliği nasıl etkileyebileceğini ilk elden görüyorum. Aslında, hayatımızın finansal planlamadan etkilenmeyen tek bir kesimi olduğunu düşünmüyorum.
Bir çiftin karşılaşacağı engelleri bir veya her iki ortak da en temel finansal okuryazarlıktan bile yoksunsa hayal edin. Yanlış adımlar ve ortaya çıkan argümanlar, bir ilişkide sık sık devam eden gerginliğe ve güvensizliğe yol açar, bazen geri dönüşü olmayan bir noktaya ulaşır.
Amerikalılarda finansal okuryazarlığın (ve ödeme gücünün) azalması, Federal Rezerv'in bile not ettiği kadar büyüyen bir endişedir. Son zamanlarda yapılan bir çalışmada, yetişkinlerin% 40'ının beklenmedik masraflarda 400 dolar yönetemeyeceğini veya bunu karşılamak için bir şey satması veya borç alması gerekeceğini buldu.
Ödenmemiş faturaların gerginliğine, öğrenci borcunun veya aşırı harcanan kredi kartlarının romantik bir ilişkisinin stresini ekleyin ve paranın genellikle evlilik uyumsuzluğunun bir numaralı atıf kışkırtıcısı olması şaşırtıcı değildir.
Sadece Daha Az Harcamak Değil
Finansal okuryazarlık, parayı anlama yeteneğini ve hayatınızdaki rolünü tanımlamanın nispeten yumuşak bir yoludur. Çiftler için bu, para hakkındaki inançlarınızın para hakkındaki kararlarınızı nasıl etkilediğini bilmek anlamına gelir ve bu da ilişkinizdeki diğer kişiyi etkiler. Bir çiftin parçası olduğunuzda, finansal okuryazarlık kişisel finansal planlama, bütçe oluşturma, hedefler belirleme ve borç yönetimini içermelidir - sadece yapılacak “doğru” şey olduğu için değil, kararlarınız partnerinizi onları kasıtlı olarak yapın ya da yapmayın
(Finansal) Sadakatsizliğe Giden Yol
Bir CFP® olarak, müşterilerin finansal geleceklerini planlamalarına yardımcı olmanın en önemli adımlarından biri, her iki tarafın para hakkındaki görüşlerini açıkça belirtmelerini sağlamaktır; Bir çift olarak, iki kişi onlarla birlikte tasarruf, harcama ve yatırım konusunda iki farklı bakış açısı getiriyor - kabul edilebilir bir borç veya risk seviyesinden bahsetmiyoruz.
Her iki ortak da farklı geçmişlerden geldiğinde, şeylerin nasıl olması gerektiğine dair aksine görüşlere sahip olmak yaygındır. Finansmanla nasıl başa çıkılacağına karar vermek ve ilerlemeniz hakkında sık sık konuşma yapmak esastır. Aksi takdirde, finansal sadakatsizlik ilişkinize sızabilir.
Finansal sadakatsizliğin tespit edilmesi zor olabilir, ancak bakılması gereken birkaç kırmızı bayrak:
• Adınız ortak bir kredi kartından çıkarıldı
• Nakit eksik
• Eşinizin birçok yeni eşyası olduğunu fark etmek
• Hakkında hiçbir şey bilmediğiniz bir kredi kartı için ekstre bulmak
• Eşiniz postayı kontrol etme konusunda takıntılı
• Kumar gibi finansal olarak bağımlılık yaratan bir hobinin kanıtı bulmak
• Yatırım hesaplarında veya sigorta poliçelerinde faydalanıcı değişikliklerini görme
Çiftlerde Finansal Çatışmanın Önlenmesi
Doğruca, para garip bir konudur ve muhtemelen bu konuda bir konuşma yapmaktan kaçıyorsunuzdur. Aynı sayfada olduğunuzu düşünseniz bile, birbirinizle check-in yapmak, paranızın nerede harcandığı, kaydedildiği veya yatırıldığı konusunda büyük yanlış iletişimden kaçınmanıza veya en azından hafifletmenize yardımcı olabilir. İşte size yardımcı olabilecek bazı adımlar.
Şeffaflık taahhüdü
Açık ve dürüst olmak, bir ilişkide finansal uyum yaratmanın temelidir. Tam açıklama borç, kredi puanları, banka bakiyeleri ve harcama alışkanlıkları hakkında bilgi paylaşımını içerir. Bu önemli ilk adımı atarken, mali durumunuzu net bir şekilde anlamak için yargılamadan dinlemek çok önemlidir.
Motivasyonlarını anlama
İster beğenin ister beğenmeyin, paraya yaklaşımınız genellikle ebeveynlerinizden ve sizi şekillendiren bir ömür boyu deneyimlerden güçlü bir şekilde etkilenir. Zenginleştiyseniz, bakış açınız muhtemelen ekonomik açıdan dezavantajlı olanlardan farklıdır. Motivasyonlarınızı ve eşinizin motivasyonlarını anlamaya özen gösterin. Düşüncesiz, bencil ya da garip görünen şey, işlerin her zaman onlara yapılış şekli olabilir.
Hedef belirleyin, ardından paylaşın
Finansal hedeflerin paylaşılması mutlu bir ilişki kurulmasına yardımcı olabilir. Hedef belirlemenin paranın ötesine geçtiğini unutmayın. Ortağınıza gelecekte neyi başarmak istediklerini ve günlük yaşamlarını ve yaşamlarınızı nasıl birlikte tasarladıklarını sorun. Ardından planınızı yazılı hale getirin ve bunlara ulaşmak için atacağınız adımları ekleyin.
Düzenli kontroller yaptır
Finansal okuryazarlık bir kez olan bir şey değildir. İkiniz arasında devam eden bir konuşma. Aylık veya haftalık bir “evlilik toplantısı”, finansınız söz konusu olduğunda aynı sayfada kalmanızı sağlamak için mükemmel bir yoldur.
Yardım aramak
Her yıl sağlık kontrolü yaptırıyorsunuz, neden mali kontrol yaptırmıyorsunuz? Bir finansal danışmanın uzmanlığından yararlanmak, çok ihtiyaç duyulan tarafsız bir partiyi ilişkinizin gergin bir köşesine getirmek için uzun bir yol kat edebilir.
Size yardımcı olmanın en iyi yollarını bulmak için, bir finansal danışman sizi ikisini de tanıyacaktır. Size sorulabilecek birkaç soru:
- Bana kendinizden, kariyerinizden, çocuklarınızdan ve çalışma geçmişinizden bahseder misiniz? Mali resminizi geliştirmek için şimdi bir şey yapıyor musunuz? Hedefleriniz neler ve onlarla birlikte konuştunuz mu? Bir çift olarak finansal okuryazarlığınız hakkında en iyi şey Sonraki adım nedir ve size nasıl yardımcı olabilirim?
Bazı ilişkilerde, bir kişi birincil finansal sorumluluklarla ilgilenir. Ancak bir mali müşavir ikinizle görüşmek isteyecektir, çünkü ilk kararları kimin verdiğine bakılmaksızın mali kararlar çift olarak sizin için eşit bir etkiye sahip olacaktır. Ayrıca, en kötüsü meydana gelirse ve biriniz vefat ederseniz, diğeri hangi hesaplara sahip olduklarını veya paralarının nerede olduğunu merak etmeyecektir.
Para gergin. Para garip. Para kişiseldir. Aynı zamanda bir ilişkideki en rahatsız edici konulardan biridir ve bir çiftin başarısında önemli bir rol oynama olasılığı en yüksektir. Tıpkı bir akıl sağlığı uzmanı, bireyleri ve çiftleri duygusal engelleri konusunda yönlendirir gibi, finans uzmanları da çiftlerin paralarıyla en iyi seçimleri yapmak için doğru kelime dağarcığına, finansal okuryazarlığa ve güvene sahip olmalarına yardımcı olabilir.