HSBC Holdings'in (NYSE: HBC) düzenleyicilere 1, 9 milyar dolar para cezası verme ve ertelenmiş bir kovuşturma anlaşmasına girme anlaşması, uyumluluk ve kara para aklamanın önlenmesi konusunda yeterli kontrol sürecinin bulunmamasına işaret ediyor. Bankanın büyüklüğü göz önüne alındığında, o ve bazı akranları hapse atılmayacak kadar büyük olduğu için başarısız olamazlar. Anlaşma, bankaya eylemini temizlemesi için bir uyarı oluşturuyor ve tüzüğünün ABD'de faaliyet göstermesini iptal etmekten kaçınıyor. Eylem, büyük bir finans kurumunun başarısızlığının dünya mali sistemini tehlikeye atabileceği inancıyla düzenleyiciler tarafından gerçekleştirildi.
SEE: Bankacılık Sistemi
Bu Geçişler Neden Gerçekleşti? HSBC söz konusu olduğunda, bankanın geniş kapsamlı bir yeniden yapılandırmasının bir parçası olarak - kârsız işletmeleri satarak ve küresel yapısını merkezileştirerek - maliyet azaltma bankanın uyum departmanına zarar verdi. HSBC kendi kararında yalnız değil. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), İskoçya Kraliyet Bankası (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) ve Barclays (NYSE: BCS) geçtiğimiz birkaç yıl içinde, İran, Libya, Sudan ve Myanmar gibi haydut ülkelerle Dış Varlık Kontrolü Dairesi (OFAC) yaptırımlarını ihlal eden işlemleri kolaylaştırmak için para cezası almak zorunda kaldı.
HSBC ile Meksika'nın katılımı, bankanın Meksika biriminden ABD'ye toplu nakit hareketleri de dahil olmak üzere, çeşitli uyuşturucu kartellerine para aklama hizmetleri sağlamayı gerektiriyordu; İran ile de işlemler gerçekleştirdi ve onları gizlemek için ülkeye yapılan atıfları ortadan kaldırdı.
Bu gibi durumlarda eksiklik, bütünlüğü ödüllendiren bir kurum kültürüdür. Kâr peşinde uyuşturucu kaçakçılığı ve devlet destekli terörizm işinin sağlanması, ciddi toplumsal sonuçlara yol açmaktadır. Suç, bankaların ve düzenleyicilerin eteklerine yerleştirilebilir. Önceki durumda, yetersiz kara para aklama (AML) kontrolleri esasen hatalıydı. İkincisinde, Para Birimi Kontrolcüsü Ofisi (OCC) HSBC'nin kontrollerin eksik uygulanmasına engel olamadı. Nitekim, 2010'dan önce OCC, incelenmemiş hesapların büyük bir birikmiş iş listesi ve Şüpheli Etkinlik Raporları (SAR) dosyalamaması da dahil olmak üzere birçok AML eksikliğinden bankayı gösterdiğinde, ajans önceki altı yıl boyunca bankaya karşı herhangi bir yaptırım işlemi gerçekleştiremedi.
SEE: 3 Son Para Aklama Skandalları
Şüpheli Para İzleri Göç ve Gümrük Muhafaza ajanları HSBC'nin Meksika ve Amerika Birleşik Devletleri operasyonları arasında şüpheli para izleri ortaya çıkardı. Komite başkanı Senatör Carl Levin (D-Michigan), Senato Daimi Soruşturmalar Alt Komitesi tarafından bankadaki işlerle ilgili bir yıl süren bir soruşturmayla ilgili bir raporda şunları söyledi: "HSBC, ABD bankasını ABD finansal sistemine giriş kapısı olarak kullandı. ABD bankacılık kuralları ile hızlı ve gevşek oynarken müşterilere ABD doları hizmeti vermek için dünyadaki bazı HSBC iştirakleri için: Kötü AML kontrolleri nedeniyle, HBUS (HSBC'nin ABD üyesi) ABD'yi Meksika uyuşturucu parası, şüpheli gezginler çekleri, hamiline maruz bıraktı şirketleri ve haydut yargı bölgelerini paylaşır. "
HBUS, zayıf AML kontrolleri karşısında yasadışı akışların kaynağı olan fon transferleri ve döviz borsaları gibi muhabir bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Bunlar, Banka Gizlilik Yasası, Düşman Yasası ile Ticaret ve diğer AML tüzüklerinin ihlaline yol açtı.
Banka, para cezalarının yanı sıra Stuart A. Levey'i müşterinizi tanıma prosedürleri de dahil olmak üzere iç kontrolleri güçlendirmek için baş yasal görevlisi olarak işe almıştır. HSBC ayrıca uyum eksikliklerine karışan bazı yöneticilerin bonuslarını da geri çekmiştir. İyi bir başlangıç olsa da, bu tür eylemler şeffaflık kültürüyle desteklenmelidir.
Bottom Line HSBC geçmişte atıfta bulunmuş ve yine de ihlalleri yeniden gerçekleştirmiştir. Pozitif değişim de sürecekse, onu destekleyen kültür de banka genelinde kökleşmiş olmalıdır. Kendi bankasının geçmiş yanlışları düzeltmek ihtiyacından bahseden UBS şefi Sergio Ermotti kültürel değişimi bir yolculuğa benzetti. Her yolculuğun beklenmedik bükülmeleri ve dönüşleri olabileceği gibi, HSBC'nin davası bir servis yolunun sonuçlarını resmetmiştir.
Yazma sırasında, Marc L. Ross'un bahsi geçen herhangi bir şirkette hisseleri yoktu.