Sağlık Sigortası Nedir?
Sağlık sigortası, sigortalının maruz kaldığı tıbbi, cerrahi ve bazen diş masraflarını karşılayan bir tür sigorta kapsamıdır. Sağlık sigortası, sigortalıya hastalık veya yaralanmalardan kaynaklanan masrafları karşılayabilir veya doğrudan bakım sağlayıcısına ödeme yapabilir. Genellikle işveren parası paketlerine kaliteli çalışanları cezbetmenin bir aracı olarak dahil edilir, primler kısmen işveren tarafından karşılanır, ancak sıklıkla çalışan maaş çeklerinden de düşülür. Sağlık sigortası primlerinin maliyeti ödeyenlere mahsup edilebilir ve alınan faydalar vergiden muaftır.
Önemli Çıkarımlar
- Sağlık sigortası, sigortalının maruz kaldığı tıbbi ve cerrahi masrafları ödeyen bir tür sigorta kapsamıdır.Ağ içi ve dışı hizmetler, indirimler, ortak ödemeler ve ödemeler ile ilgili plan kuralları nedeniyle bir sağlık sigortası planı seçmek zor olabilir. 2010 yılından bu yana, Uygun Bakım Yasası, sigorta şirketlerinin önceden mevcut koşulları olan hastaları kapsamasını reddetmesini yasakladı ve çocukların 26 yaşına gelene kadar ebeveynlerinin sigorta planında kalmasına izin verdi. (CHIP), sırasıyla yaşlı bireyleri ve çocukları hedefleyen iki kamu sağlık sigortası planıdır. Medicare ayrıca bazı engelli insanlara da hizmet eder.
Sağlık Sigortası Nasıl Çalışır?
Sağlık sigortası dolaşmak zor olabilir. Yönetilen bakım sigortası planları, poliçe sahiplerinin en üst düzeyde kapsam için belirlenmiş bir sağlık hizmeti sağlayıcıları ağından bakım almasını gerektirir. Hastalar ağ dışında bakım isterse, maliyetin daha yüksek bir yüzdesini ödemek zorundadırlar. Bazı durumlarda, sigorta şirketi ağdan alınan hizmetler için ödemeyi doğrudan reddedebilir.
Birçok yönetilen bakım planı - örneğin sağlık bakım kuruluşları (HMO'lar) ve hizmet noktası planları (POS) - hastaların, hastanın bakımını denetleyen, tedavi hakkında önerilerde bulunan ve tıbbi uzmanlara sevk sağlayan bir birinci basamak hekimi seçmelerini gerektirir. Buna karşılık, tercih edilen sağlayıcı kuruluşlar (PPO'lar) sevk gerektirmez, ancak ağ içi uygulayıcıları ve hizmetleri kullanma oranları daha düşüktür.
Sigorta şirketleri aynı zamanda ön yetkilendirme olmaksızın elde edilen belirli hizmetlerin kapsamını da reddedebilir. Buna ek olarak, genel bir versiyon veya karşılaştırılabilir bir ilaç daha düşük bir maliyetle mevcutsa sigortacılar isim markalı ilaçlar için ödemeyi reddedebilir. Tüm bu kurallar sigorta şirketi tarafından sağlanan malzemede belirtilmeli ve dikkatle gözden geçirilmelidir. Büyük bir masrafa girmeden önce doğrudan işverenlerle veya şirketle kontrol etmeye değer.
Sağlık sigortası planlarında, abonelerin doktor ziyaretleri ve reçeteli ilaçlar gibi hizmetler için ödemeleri gereken planlı ücretler olan ortak ödemeler de vardır. sağlık sigortasından önce karşılanması gereken vergiden düşülebilir mallar bir tazminatı karşılayacak veya ödeyecektir; ve para sigortası, sigortalının indirilebilen tutarlarını karşıladıktan sonra bile (ve belirli bir süre için cep dışı maksimumlarına ulaşmadan önce) ödemesi gereken sağlık hizmeti maliyetlerinin yüzdesidir.
Cepten maliyeti daha yüksek olan sigorta planlarının aylık primleri genellikle düşük vergiden düşülebilir planlardan daha düşüktür. Planlar için alışveriş yaparken, bireyler, büyük bir hastalık veya kaza durumunda, cepten büyük harcamaların potansiyel riskine karşı düşük aylık maliyetlerin faydalarını tartmalıdır.
Giderek daha popüler hale gelen bir sağlık sigortası türü, 2020'de, bir birey için en az 1.400 dolar veya bir aile için 2.800 dolar ve cepten azami Birey için 6.900 dolar / bir aile için 13.800 dolar. Bu planlar, düşük bir indirime tabi olan eşdeğer bir sağlık sigortası planından daha düşük primlere sahiptir. Diğer bir avantajı: Eğer bir hesabınız varsa, nitelikli sağlık masraflarını ödemek için kullanılabilecek bir sağlık tasarruf hesabı açmanıza ve vergi öncesi gelire katkıda bulunmanıza izin verilir.
Sağlık sigortasına ek olarak, hak kazanan hasta insanlar piyasada bulunan bir dizi yardımcı üründen yardım alabilirler. Bunlar arasında sakatlık sigortası, kritik (katastrofik) hastalık sigortası ve uzun süreli bakım (LTC) sigortası bulunmaktadır.
Özel Hususlar
2010 yılında Başkan Barack Obama Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası'nı (ACA) yasaya imzaladı. Sigorta şirketlerinin önceden mevcut koşulları olan hastaları kapsamasını reddetmelerini yasakladı ve çocukların 26 yaşına gelene kadar ebeveynlerinin sigorta planında kalmasına izin verdi. Katılımcı ülkelerde yasa, tıbbi bakım sağlayan bir hükümet programı olan Medicaid'i de genişletti. çok düşük gelirli bireyler için. Bu değişikliklere ek olarak ACA, federal sağlık pazarını kurdu.
Marketplace, bireylerin ve işletmelerin uygun fiyatlarla kaliteli sigorta planları satın almalarına yardımcı olur. Marketplace aracılığıyla sigortaya kaydolan düşük gelirli kişiler, maliyetleri düşürmeye yardımcı olacak sübvansiyonlara hak kazanabilirler. ACA Marketi aracılığıyla sağlanan sigorta, 10 temel sağlık yararını kapsamak üzere yasa uyarınca zorunlu kılınmıştır. Müşteriler HealthCare.gov web sitesi aracılığıyla Marketleri eyaletlerinde bulabilirler.
Uygun Bakım Yasasında Değişiklikler
ACA uyarınca, Amerikalıların federal olarak belirlenmiş asgari standartları karşılayan veya bir vergi cezasıyla karşı karşıya olan sağlık sigortası taşıması gerekiyordu, ancak Kongre bu cezayı Aralık 2017'de kaldırdı. 2012 yılında bir Yüksek Mahkeme kararı, devletlerin Medicaid'i genişletmesini gerektiren bir ACA hükmünü reddetti. federal Medicaid fonu almak için bir koşul olarak uygunluk ve bir dizi devlet genişlemeyi reddetmeyi seçti. Bu değişiklikler, diğerlerinin yanı sıra, 2015 yılında 17.4 milyon zirveden ACA pazarına kayıtlı insan sayısında bir düşüşe neden oldu. 2018'de 13.8 milyona çıktı.
Medicare ve CHIP
Medicare ve Çocuk Sağlığı Sigortası Programı (CHIP) olmak üzere iki kamu sağlık sigortası planı sırasıyla yaşlı bireyleri ve çocukları hedeflemektedir. 65 yaş ve üstü için temin edilebilen Medicare, bazı engelli insanlara da hizmet vermektedir. CHIP planı gelir sınırlarına sahiptir ve 18 yaşına kadar olan bebekleri ve çocukları kapsar.
