Genel olarak, emeklilik planı belgesindeki hükümler, faydalanıcıların kullanabileceği varlık dağıtım seçeneklerini belirler. Seçenekler tipik olarak toplu ödeme veya yıllık gelir şeklinde yapılan ödemelerdir. Düzenleyici bir perspektiften bakıldığında, varlıkları en eski kardeşlerin yaşam beklentisi üzerine dağıtmanıza izin verilir. Varlıklar, ebeveynin ölümünü takip eden yılın 31 Aralık tarihine kadar ayrı hesaplara tahsis edilirse, her kardeş gerekli minimum dağıtım miktarlarını hesaplamak için yaşam beklentilerini kullanabilir.
Bir emekli maaşından emekli maaşı alan çocuklar için ödeme seçenekleri, esas olarak ebeveyn tarafından seçilen plan seçeneklerine bağlıdır.
Ebeveyn emekli olmuş ancak gerekli başlangıç tarihinden önce ölmüşse, yararlanıcı beş yıl veya daha kısa bir sürede ödeme alma seçeneğine sahiptir. Ancak, bu sadece faydalanıcı, ebeveynin öldüğü yılı takip eden yılın 31 Aralık tarihine kadar yaşam beklentisi yöntemini kullanarak dağıtım yapmaya başlamazsa geçerli olacaktır. Mevcut seçeneklerden emin olmak için ebeveynin tanımlanmış fayda planının yöneticisiyle görüşün.
Danışman Görüşü
Gage DeYoung, CFP®
İhtiyatlı Wealthcare LLC, Aurora, CO
Ebeveyninizin emeklilikte ödeme için belirli bir dönem emeklilik seçeneği seçtiği ve sizi faydalanıcı olarak adlandırdığı varsayılırsa, siz ve kardeşleriniz dönem sona erene kadar devam eden ödemelere hak kazanırsınız.
Örneğin, bir ebeveyn 20 yıllık bir dönem için belirli bir emeklilik seçeneğini seçmiş ve emekli aylığının ödemeye başladığı tarihten itibaren 10 yıl sonra vefat etmişse, yararlanıcıları önümüzdeki 10 yıl için aylık ödemeyi bölme hakkına sahip olacaklardır. Ödeme başlangıç tarihinden önce ebeveyniniz tarafından hangi seçimin yapıldığını bulmak önemli olacaktır. Birçok şirket emekli maaşı sadece tek veya ortak ömürlü ödeme seçenekleri sunar. Durum buysa, ödemeler maalesef orijinal alacaklının ve orijinal alacaklının ve eşinin birlikte geçmesi ile ortak yaşam seçeneği ile durdurulur.