Sakatlanırsanız gelirinizi değiştirmek için bireysel sakatlık sigortası yaptırmanız için birçok iyi neden vardır.
Ama bir işiniz varsa, bu sadece sizinle ilgili değildir. Bir işletme sahibi olarak muhtemelen işinizin yanı sıra paranın ana itici gücü sizsiniz. İşinizi planlarken, eklemeniz gereken bir olasılık, kenara çekilirseniz ne olacağıdır. İşte bir sigorta sektörü grubu Engelli Farkındalık Konseyi'nden (CDA) ayıklanan istatistik: İşgücüne giren her dört kişiden biri emeklilikten önce devre dışı bırakılacak ve ortalama 34, 6 ay işten çıkmayı bekleyebilir. Neredeyse üç yıl. Bunun nedeni hafta sonlarını motosikletle yarışmak ya da uzun mesafelere gidip gelmek değil. Kalp hastalığı, sırt problemleri, kanser ve diğer tıbbi problemlerin sakatlığa neden olması kazalardan daha olasıdır.
Aracınızla seçenekleri tararken birkaç önemli adımı göz önünde bulundurun:
1. Sizin için engellilik geliri ve işletmeniz için engellilik sigortası iki farklı konudur. Hem aileniz hem de işiniz için kapsam sağlamanız gerekir.
Ev cephesi için: gelir teminatı. Diğer masrafların yanı sıra, ipotek, kablo faturası, araba ödemeleri, eğitim ve yiyecekleri karşılamak için neye ihtiyacınız olduğunu belirleyin.
İşletmeler için: genel kapsam. Bordro, kira, kamu hizmetleri ve taşıdığınız ekipman veya araç kiralamalarıyla başlayın. Çalışanlara sağlanan faydalar ve reklamcılık diğer iki maliyettir.
Her ikisini de nasıl dengelersiniz? CDA başkanı Barry Lundquist önce kişisel gelir ihtiyaçlarınızı karşılamanızı ve daha sonra iş genel giderlerini ele almanızı önerir.
2. Profesyonel ve sanayi dernekleri alışveriş. Grup oranları genellikle bireysel primlerden daha ucuzdur. Bir meslek kuruluşuna aitseniz, engellilik kapsamı oranlarını kontrol etmek için ilk yer burasıdır. Bu, özellikle daha büyük bir şirketten daha düşük bir kapsama alanına ihtiyaç duyan (ve şartları dikte etmek için daha az mali kasları olan) bağımsız uygulamalar için önemlidir. Örneğin Amerikan Dişhekimleri Birliği, üyeler için potansiyel olarak indirim olabilecek ne kadar sakatlık geliri, genel gider ve iş gideri teminatını desteklemektedir.
3. Paketleme size kaldıraç sağlar. Fiyatları azaltmanın bir başka yolu, bir taşıyıcıya birden fazla ihtiyaç getirmektir. Şirketiniz çalışanlar için grup gönüllü engelli kapsamı ekleyebilecek kadar büyükse sigorta şirketlerinden engelli primi kazanmalarını sağlayabilirsiniz - veya kişisel engelli teminatınızı işletme genel gider politikanızın yanında alışveriş yapabilirsiniz.
4. İnce baskıyı okuyun ve covera ge'nizi özelleştirmek için biniciler eklemeyi düşünün . Bazı temel hükümler ailenizin ayakta kalmasını ve işinizin devam etmesini sağlayacaktır. Her biri, primler için bütçelemeniz gereken tutara eklenebilir, bu nedenle nihai bir politikaya karar vermeden önce çeşitli seçenekleri araştırın.
“Kendi İşgali” Küçük bir önemli baskı faktörü “kendi mesleğidir” - orijinal işinizde çalışmadığınız sürece tam fayda sağlayacağınızı söylemenin bir yolu. Bu önemli bir husustur: Bir inşaat müteahhitiyseniz, ressam olarak bir streç için çalışabilirsiniz ve bunu yaptığınız için faydalarını kaybetmek istemezsiniz.
Yarı-zamanlı tam-zamanlı. Politikanızda, yarı zamanlı olarak başlarsanız taleplerde tam olarak ne kadar toplayabileceğinizi kapsayan bir büyüteç kullanın - ve anladığınızdan ve yaşayabildiğinizden emin olun.
Değiştirmeler. Yükünüzü taşımak ve işinizi yaparken iyileşme görevlerini yerine getirmek için bir yedek eleman bulundurmaya ilişkin hükümleri gözden geçirin.
Maliyet artar. Enflasyon gerçekleşir ve kapsamınızın değerini etkiler. Maliyetler yükseldiğinde operatörünüzün kapsamınızı ayarlamak için ne yaptığını kontrol edin.
5. Önceden plan yapın. Start-up'lar ve patronları, kanıtlanmış bir sicil kaydı olmadan sakatlık veya genel masraf kapsamı elde etmenin imkansız olduğunu bulur. Kendi başınıza grev yapmayı planlıyorsanız ve mevcut işvereniniz engellilik geliri teminatı sunuyorsa, ayrıldıktan sonra sigortayı koruyup koruyamayacağınıza bakın ve istifanızı teslim etmeden önce kaydolmayı düşünün.
Acil durum fonu oluşturun: Genel gider politikaları, talepleri ödemeden önce genellikle 30 günlük bir bekleme süresi belirler. Bu dönemde şirket harcamalarını karşılamak için bir minder saklamak isteyebilirsiniz.
6. İş yapınızdaki faktör. Engellilik, farklı şirket türlerine (tek mülkiyet, ortaklıklar veya şirketler) çeşitli şekillerde zarar verebilir. Ortakların müşteri ve maliyetleri paylaştığı bir mimarlık firması için zamanınız günlük baskıları artıracak ve ortaklığın aylık giderlerini karşılamak için daha az kişi faturalandırma yapacaktır. Daha sonra, mühendislik şirketiniz en düğümlü problemlerin bazılarını çözmek için iki veya üç “beynine” güvenebilir; kaybetmek, hizmet sunma yeteneğini etkileyebilir.
Şirket kurulumunuza bağlı olarak, boşlukları doldurmak için engellilik genel gider kapsamını yapılandırın. Bir seçenek satın almak Kritik bir oyuncu yakalandığında finansman sağlayan "kilit kişi" kapsamı Bu, çeşitli iş türleri için işe yarayabilir.
İşletmeniz bir ortaklıksa, siz ve ortaklarınız diğer birkaç olasılığı incelemelisiniz. Bunlardan biri, engelli satın alma kapsamıdır ve engelli bir ortağın, işten ayrılmak mantıklı olacak kadar uzun süre dışarıda kalırsa, bunun maliyetini üstlenebilir. Avukatlar genellikle satın alma politikalarını, her bir ortağın payı için ödenen fiyat veya şirketin parçalarına değer vermek için kullanılan formül de dahil olmak üzere şartları açıklayan bir alım satım sözleşmesiyle birleştirmeyi önerir.
Alt çizgi
Küçük bir işletme yürütmek, sağlığınız en iyi olduğunda vergilendiriyor. Beyin çocuğunuzun muhtemelen size ne kadar bağlı olduğu göz önüne alındığında, onu ve ailenizi sigorta planları yaparken çalışamamanızdan korumak mantıklıdır.