Emeklilik hesaplarınız öldükten sonra sonda olabilir . Ancak faydalanıcılarınızı stratejik olarak seçerseniz, bu hantal ve maliyetli kaderi önleyebilir ve mirasçılarınızı çok fazla güçlükten kurtarabilirsiniz.
İşte bilmeniz gerekenler.
Önemli Çıkarımlar
- Yararlanıcıları doğru bir şekilde belirlerseniz, emeklilik hesabı varlıklarının akıl yürütmesi yapmak zorunda değildir. Hem birincil hem de alternatif yararlanıcılara isim vermek en iyisidir. Yararlanıcı bilgilerinizi yılda bir kez veya önemli yaşam değişikliklerinden sonra gözden geçirmek için plan yapın.
Emeklilik Hesaplarını Probate Korumak
Bir kişi öldüğünde, varlıklarının çoğu iradesi doğrulanana kadar dondurulur, tüm borçları ödenir ve iradesinden yararlanıcılar belirlenir. Obate olarak bilinen yasal süreç budur. Protein süreci hızla veya sinir bozucu bir taramada gerçekleşebilir.
Ancak, emeklilik hesabı varlıkları, vasatı atlama potansiyeline sahiptir. Buna IRA'lar, 401 (k) s, 403 (b) s ve daha az yaygın olan bir dizi emeklilik hesabı dahildir. Nedeni: Birisi bir emeklilik hesabı açtığında, evrak işlerinin bir kısmında faydalanıcıların adlarını veya hesap sahibinin istediği kadar adlandırma bulunur.
Hesap sahibi öldüğünde, hesapların tutulduğu, genellikle saklama sorumlusu olarak adlandırılan finansal kurumların, bu varlıkları belirtilen yararlanıcılara teslim etmesi gerekir. Hesap sahibi ile saklama sorumlusu arasındaki sözleşme, bu varlıkların iradesinin yerine geçer ve bu tutarı kayda değer tutar. Diğer iyi haber: Bu durumda alacaklılar borç toplamak için hesaplara el koyamazlar.
Emeklilik hesapları geçici bir süre geçmezse, alacaklılar borçlarını tahsil edemezler.
Size Mal Olabilecek Faydalanıcı Seçim Hataları
Bununla birlikte, emeklilik hesaplarının geçici olarak sonuçlanmasının birkaç yolu vardır. Genellikle bu basit bir yanlış adımdan kaynaklanır: faydalanıcı atamasını bozmak. İşte bunun nasıl olabileceğine dair bazı örnekler.
Gerekirse Eşinizi Adlandırmamak
Toplum mülkiyeti devletlerinde - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Teksas, Washington, Wisconsin ve bazı durumlarda Alaska - bir eş, diğer eşin evlilik sırasında emeklilik hesabına eklediği her şeyin yarısına hak kazanır. Bu, emeklilik hesabı sahibinin eşlerine ek olarak (veya onun yerine) diğer yararlanıcılara isim vermesi halinde eşin varlıkların bir kısmına hak talebinde bulunabileceği anlamına gelir; hesapları denetleyecek. Tüm eyaletlerde, evli bir kişi, eşi özel bir feragatnameyi imzalamadığı sürece eşini 401 (k) lehine lehdar olarak adlandırmalıdır.
Bir Güveni veya Sitenizi Yararlanıcı Olarak Adlandırma
Mülkünüze dağıtılan her türlü para, vasiyetnameden geçer. Bill tahsildarları, mülkün yararlanıcıları kendilerine ait olmadan önce paylarını alabileceklerdir.
Reşit Olmayı Yararlanıcı Olarak Adlandırma
Proate etmekten kaçınmak için, henüz reşit olmayan herhangi bir yararlanıcı için yetişkin olana kadar parayı yönetecek birini belirlemek önemlidir. Herhangi bir finans kurumu, Küçüklere Tekdüzen Transferler Kanununda gezinmeye yardımcı olabilir.
Alternatif Yararlanıcıları Adlandırmayı Unutmak
Birincil faydalanıcılarınız ölmüşse veya başka türlü para alamıyorsa, alternatif faydalanıcıların belirlenmesi hesaplarınızı geçici olarak tutabilir.
Yararlanıcıları Güncel Tutmamak
Bu çok yaygın hata, öldükten sonra bazı talihsiz sürprizlere yol açabilir. Örneğin, hâlâ faydalanıcı olarak listelenen eski bir eş veya eski bir arkadaş, mevcut varislerinizden ziyade hesabın varlıklarını alabilir.
Alt çizgi
Emeklilik hesapları, bazı hatalardan kaçındığınız sürece, bu hesaplarda adı geçen yararlanıcılara sorunsuz ve ağrısız bir şekilde geçebilir. Yararlanıcı atamalarınızı yılda en az bir kez veya boşanma, yeniden evlenme, eski bir lehtarın ölümü veya yenisinin doğuşu gibi önemli yaşam değişiklikleri meydana geldiğinde gözden geçirmeye çalışın.