Öğrenci kredileri, üniversiteye devam etmek için eğitim masraflarını karşılamak amacıyla dağıtılır ve hem devlet hem de özel kredi kuruluşlarından gelirler. Bazı durumlarda, kolej sırasında kendilerini fazla para ile bulan öğrenciler, öğrenci kredilerini hükümete iade etmek yerine yatırım yapmayı tercih ederler. Bu tür bir yatırım kesinlikle yasadışı olmasa da, öğrenci yatırımcıları için yasal ve ahlaki gri bir alanla sonuçlanan çok sayıda etik meseleyi gündeme getirmektedir.
Inc.com'a göre, 1998 ve 2000 yılları arasında üniversite öğrencisi ve deneyimsiz yatırımcı Chris Sacca, öğrenci kredilerini 12 milyon dolardan fazla yatırım portföyü oluşturmak için kullandı. Sacca, eğitim giderlerine yönelik parayı yönlendirmeyi ve borsada getiri sağlamayı seçen üniversite öğrencilerinin artan trendine aşırı bir örnektir. Böyle bir hareket risklidir, ancak akıllıca yatırımlar özel ve federal kredilere olan ilgiyi aşan gelir elde edebileceğinden, faydaları olmadan değildir.
Öğrenci kredileri yatırırken en büyük yasal husus, kredilerin özel bir borç verenden mi yoksa bir ABD Eğitim Bakanlığı sözleşmeli borç vericiden mi olduğudur. Eğitim Bakanlığı genellikle öğrenci kredisi fonlarının kabul edilen kullanımları hakkında daha katı kurallara sahiptir, özel borç verenler ise daha az kısıtlama için daha yüksek faiz oranları ticareti yaparlar. Federal öğrenci kredileri ile özel krediler arasındaki en büyük farklardan biri, hükümetin bazı öğrenci kredilerine olan ilgiyi eğitimli bir nüfusa yatırım olarak sübvanse etmesidir. Federal kredi paralarını eğitim dışı giderlere harcayan öğrenciler kanunu çiğnemeyebilir, ancak eylemleri tespit edilirse DOE'den yasal işlem yapabilirler. Bazı durumlarda bu, sübvansiyonlu faizin geri ödenmesini içerebilir.
Her öğrencinin aldığı öğrenci kredisi miktarı, bağımlı statü, ebeveyn geliri, yıllık gelir, ikamet durumu ve öğrencinin tam veya yarı zamanlı devam edip etmeyeceğini dikkate alan nispeten karmaşık bir formüle dayanır. Son rakam, katılım maliyeti olarak bilinir ve genellikle kampüste yaşayan öğrenciler için bir yaşam ödeneği içerir. Bazı öğrenciler, öğrenci kredilerini diğerlerinin ilgisiz yaşam masrafları için kullanmayı tercih ettikleri gibi, öğrenci kredilerini devam maliyetlerinden daha fazla yatırmayı tercih ettikleri için, öğrenci kredisi kullanımının gri alanının başladığı yerdir. Kurumsal bursların eğitim, oda ve pansiyon masraflarını karşıladığı durumlarda, öğrenciler geri dönmek veya yatırım yapmak için kullanılmayan binlerce öğrenci kredisi parası bulabilirler.
Mümkün olduğunca az yasal işlem riskiyle karşı karşıya kalırken öğrenci kredileri yatırmak isteyen öğrenciler, devlet destekli kredilere yatırım yapmaktan kaçınmalıdır. Geri ödenen öğrenci kredilerinin tamamına yatırım yapmak da riskli bir harekettir ve daha muhafazakar yatırımcılar genel yaşam giderleri için ayrılan fazla tutara bağlı kalmayı tercih etmektedir. Dava olası bir risk olmakla birlikte, çoğu öğrenci kredisi yatırımcısının karşılaştığı gerçek risk, mezuniyetten sonra ödemeler yapılmadan önce yatırımlarından geri dönüş yapamamaktadır.
Danışman Görüşü
Scott Snider, CPF®, CRPC®
Mellen Para Yönetimi LLC, Jacksonville, FL
Kesinlikle yasadışı olmamakla birlikte, öğrenci kredisi gelirlerinizi yatırmak, anlamlı faydalar elde etmek için kredinizden tahsil edilen faiz oranını geçmeniz gerektiği anlamına gelir. Cari kredi oranları% 5, 05 ila% 7, 60 arasındadır, bu aralık inanılmaz derecede geniştir, S&P 500'ün 1928'e kadar olan tarihi ortalama getirisi% 10'dur. Bu nedenle, % 5 veya daha fazla ücret alan herhangi bir kredinin parasını yatırmak için risk ödüllendirme dengesi, olumsuz potansiyeli haklı göstermek için yeterli değildir. Bu risk özellikle parayı bir resesyon başlamadan hemen önce yatırırsanız ortaya çıkar ve bu da potansiyel olarak tüm sermayeye artı daha fazlasına mal olabilir. Daha düşük faiz oranları olan krediler için, borcun ödenmesine odaklanmanız ve bunun yerine başka tasarruflara yatırım yapılması tavsiye edilir.