Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) ve Employee Fiduciary Corporation, 401 (k) plan sağlayan Amerikan şirketidir. 401 (k) planlarına ilişkin düzenlemeler, büyüklükleri ne olursa olsun tüm şirketler için aynıdır. Bu nedenle, her bir şirketi analiz ederken, her bir şirketi bir bütün olarak görmek ve sunulan fonları ve fonların belirli özelliklerini karşılaştırmak önemlidir.
Şirket yapısı
Charles Schwab Corporation dört departmanda hizmet sunmaktadır: yatırım, bankacılık, ticaret ve varlık yönetimi. Kasım 2019'da Charles Schwab, TD Ameritrade'yi 26 milyar dolarlık hisse senedi işlemi için önerdiğini açıkladı. CNBC'ye göre, "iki şirket, müşteri varlıklarında 5 trilyon dolardan fazla olan 24 milyon aracılık hesabına hizmet verecek."
Employee Fiduciary Corporation, % 100 çalışanlara aittir ve sadece emeklilik planlarına odaklanmaktadır. 2019 itibariyle, Çalışan Fiduciary 30.000'den fazla yatırım fonu, 2.800 $ değerinde ve yaklaşık 75.000 müşteriyi kapsayan 2.700 planın üzerinde hizmet sundu. Her ay, Çalışan Teminatı plan katkılarında 25 milyon dolar tutar ve katılımcılar için 500'den fazla dağıtım gerçekleştirir.
401 (k) planı, birçok küçük işletme sahibinin sağlamakta zorlandığı bir çalışanlara sağlanan faydadır. Yönetmelikler katıdır ve çalışanların uygun miktarları almasını sağlamak için özel bir personel gerektirir. Çoğu zaman, küçük işletmeler özel personel sağlama yeteneğine sahip değildir, bu nedenle 401 (k) planının uygulanmasını izleme konusunda yardım sunan emeklilik sağlayıcılarını seçmelidirler.
Fonları Karşılaştırma
2019'dan itibaren Charles Schwab, işletme sahipleri için çeşitli planlar sunuyor. Çalışanı olmayan mal sahipleri için bireysel 401 (k) planı; sadece birkaç çalışanı olan sahipleri için SEP-IRA; 100 çalışanı olan işletmeler için basit bir IRA; en fazla beş çalışanı olan sahipler için kişisel tanımlı fayda planı; ve sınırsız sayıda çalışanı olan firmalar için bir 401 (k) iş planı.
Charles Schwab'ın ana gücü, benzersiz ihtiyaçları olan çok çeşitli müşterilere ulaşma yeteneğidir. Varlık yönetimi, şirketin hizmetlerinin büyük bir kısmı olduğundan Charles Schwab, emeklilik hizmetlerinden daha fazlasını sunar. Bu ek hizmet, çalıştıkları sağlayıcı sayısını en aza indirmeye çalışan büyük işletmeler için cazip olabilir. Charles Schwab'ın 401 (k) planlarını ele alma şekli şirket için büyük bir güçtür çünkü küçük işletmelerin yanı sıra büyük firmaları da idare edebilir.
Çalışan Fiduciary daha küçük bir şirkettir ve küçük işletmeler için 377 fon aracılığıyla 401 (k) plan sağlamaya odaklanmaktadır. Çalışan Fiduciary, Charles Schwab'a kıyasla küçük bir işletmedir. Şirketin büyüklüğü ve sadece küçük işletmelere emeklilik planları sağlaması, müşterilerine daha kişisel bir şekilde hitap edebileceği anlamına geliyor. Küçük bir işletme olduğundan, çalışanlar diğer küçük işletmelerin özel ihtiyaçları konusunda bilgilidirler ve tavsiyelerde bulunmak için donanımlıdırlar. Bununla birlikte, Çalışan Güveni bir niş pazarda olduğu için bu güç de bir zayıflıktır. Şirket büyük işletmelere hizmet vermek için donanımlı değildir ve sadece Charles Schwab yatırım danışmanlığı, ticaret, bankacılık ve servet yönetimi sunarken 401 (k) emeklilik planıyla sınırlıdır.
İki Servis Sağlayıcının Özellikleri
Her iki şirket de mevcut çeşitli 401 (k) planlarını ve fonların nasıl yönetildiğini açıklayan referans malzemeler sunmaktadır. Her şirket telefon ve dijital hizmetler sunmaktadır. Charles Schwab web sitesi, müşterinin IRA hesap makineleri de dahil olmak üzere eğitimli bir karar vermesine yardımcı olacak araçlar sunarken, Çalışan Fiduciary web sitesi aynı hesaplamalar için müşteriyi üçüncü taraf sitelere yönlendirir.
Hangi şirketin seçileceğine karar vermek müşterinin bireysel ihtiyaçlarına bağlıdır. Müşteriler emeklilik sağlayıcıları ve paralarının yönetilme şekli konusunda kendilerini rahat hissetmelidir.