İçindekiler
- Planlayıcı ve Danışman
- Finans planlamacısı
- Finans danışmanı
- Alt çizgi
Tüketicilere, hepsi kendi işleri için mücadele edebilecek geniş bir finans uzmanı yelpazesi sunulmaktadır. 'Mali müşavir' ve 'mali planlayıcı' tüketicinin paralarını yönetmesine yardımcı olan bireyler için popüler oyunlardır.
Her finansal planlayıcı aynı zamanda bir tür finansal danışmandır, ancak her finansal danışman mutlaka bir finansal planlayıcı değildir. Ulusal Kişisel Finansal Danışmanlar Birliği NAPFA, bir finansal danışmanın alabileceği 100'den fazla sertifika bulunduğunu iddia ediyor.
Önemli Çıkarımlar
- Bir finansal planlamacı, şirketlerin ve bireylerin uzun vadeli finansal hedeflere ulaşmak için bir program oluşturmalarına yardımcı olan bir profesyoneldir.Finansal danışman, yatırımlar ve diğer hesaplar da dahil olmak üzere paranızı yönetmeye yardımcı olanlar için daha geniş bir terimdir. birçok planlamacı ve danışman aynı şeyi yapabilir - bu yüzden size rehberlik etmesi için birisini işe almadan önce ödevinizi yapın.
Finansal Planlayıcı ve Finansal Danışman: Genel Bakış
Çoğu durumda, paralarını yönetmeye yardımcı olan bir tüketici bu yardımı bir tür mali danışmandan alacaktır.
Bir finansal planlayıcı seçerken, finansal planlama ortamını anlamak önemlidir. Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu'na (FINRA) göre, neredeyse herkes finansal planlayıcı olduğunu iddia edebilir ve birçok farklı geçmişten gelebilir. Finansal planlamacılar aracılar veya yatırım danışmanları, sigorta acenteleri, muhasebeciler veya finansal bilgileri olmayan kişiler olabilir. Bu nedenle, tüketici paralarını herhangi bir finansal danışmana teslim etmeden önce gerekli özeni göstermelidir. İşte iki terim arasındaki bazı farklılıklar.
Finans planlamacısı
Finansal planlayıcı, şirketlerin ve bireylerin uzun vadeli finansal hedeflere ulaşmak için bir program oluşturmasına yardımcı olan bir tür finansal danışmandır.
Planlamacı yatırımlar, vergiler, emeklilik ve / veya emlak planlaması konularında uzmanlığa sahip olabilir. Ayrıca, finansal planlayıcı diğerleri arasında Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) veya Certified Investment Management Analyst (CIMA) gibi çeşitli lisanslara veya atamalara sahip olabilir. Bu lisansların her birini elde etmek için, finansal planlayıcı farklı bir eğitim, sınav ve çalışma geçmişi gereklilikleri setini tamamlamalıdır.
FINRA'ya göre, neredeyse herkes kendisini finansal planlamacı olarak adlandırabilir ve birçok farklı geçmişten gelebilir.
Finans danışmanı
Bu, paranızı yönetmeye yardımcı olan bir profesyonel için geniş bir terimdir. Danışmana ödeme yaparsınız ve karşılığında parayla ilgili herhangi bir görev için yardımcı olurlar. Bir finansal danışman, yatırımların yönetilmesine yardımcı olabilir, hisse senedi ve fon alım satımı yapabilir veya kapsamlı bir emlak ve vergi planı oluşturabilir. Danışman kamuoyu ile çalışıyorsa, Seri 65 lisansı olmalıdır. Bu lisansa ek olarak, verilen hizmetlere bağlı olarak danışmanın sahip olabileceği başka birçok mali müşavir kimlik bilgisi vardır.
Genel bir terim olarak finansal danışman, borsa komisyoncuları, sigorta acenteleri, para yöneticileri, emlak planlamacıları, bankacılar ve daha fazlası gibi finansal danışman grubunun alt kümelerini içerir.
Bir finansal danışman ile bir finansal planlayıcı arasındaki huni gibi bir karşılaştırmayı düşünün. Huninin bu benzetmesine devam ederek ve daha da aşağıya inen bir finansal planlayıcı, bir tür finansal danışmandır.
Alt çizgi
Para yardımına ihtiyaç duyan bireylerin çoğu, daha spesifik bir finansal danışman türü olan bir finansal planlayıcıya başvuracaktır. Ancak, mali planlayıcının “türü” ile ilgili karar biraz araştırma gerektirmektedir.
Mali durumunuza yardımcı olması için bir planlayıcı işe almadan önce, ne için ödeme yaptığınızı anladığınızdan emin olun. Planlayıcıya profesyonelin sağlayacağı özel eğitim ve nitelikleri, ücret yapısı ve hizmetleri hakkında soru sorun. Bir finansal planlayıcıyı araştırırken bir soru listesi geliştirmeyi düşünün. Son olarak, en kaliteli finansal rehberliği aldığınızdan emin olmak için planlayıcıya ilişkin disiplin kaydını ve referanslarını kontrol edin.
Çalışma Bakanlığı'nın yeni güvene dayalı kuralı uyarınca, emeklilik planlaması tavsiyesi veren veya emeklilik planları oluşturan tüm profesyonellerin belirli bir yasal ve etik standarda tabi tutulduğunu belirtmek önemlidir.