İçindekiler
- Emeklilik ve Sosyal Güvenlik
- Pansiyonlar
- Sosyal Güvenlik
- Temel Farklılıklar
Emeklilik ve Sosyal Güvenlik: Genel Bakış
Emekli olanların iş günlerinde nasıl bir yaşam sürdüklerine bağlı olarak birçok farklı gelir türü vardır. Bugün en çok bilinen gelir akışlarından ikisi, emekli aylıkları ve Sosyal Güvenlik, tamamen farklı şekillerde finanse edilen ve yapılandırılan iki programdır.
Emeklilik maaşları genellikle bir işverenin çalışanlar adına bir fon havuzuna katkıda bulunduğu işyeri emeklilik planları olsa da, Sosyal Güvenlik federal hükümet tarafından ele alınmakta ve çalışanlardan ve şirketlerden alınan bordro vergileri ile finanse edilmektedir.
İki programın nasıl yapılandırıldığı ve her birinin bu programlara ödeme yapan emeklilere nasıl fayda sağlayabileceği hakkında daha fazla bilgi için okumaya devam edin.
Önemli Çıkarımlar
- Emeklilik geliri, bir şirketin tanımlanmış sosyal yardım planı ve federal olarak finanse edilen sosyal güvenlik yoluyla bir işçinin ömrü boyunca garanti altına alınabilir. Sosyal güvenlik, yaşlı Amerikalılar için, istihdam edilirken işçiler tarafından ödenen özel bir vergi ile finanse edilen, devlet tarafından garanti edilen bir temel gelirdir. Emeklilik maaşı olmayan çoğu emekli için, sosyal güvenlik yeterli olmayacaktır ve diğer 401 (k) gibi emeklilik tasarrufları teşvik edilir.
Pansiyonlar
IRA'ların ve 401 (k) planlarının ortaya çıkmasından önce emekli aylıkları vardı. Ebeveynleriniz ve büyükanne ve büyükbabanız, aynı şirkette uzun yıllar çalışmışlarsa, emeklilik maaşı ödeneği alabilirler. Emekli maaşları bugün resmen tanımlanmış fayda planları olarak biliniyor çünkü emeklilikte alacağınız ödeme tutarı önceden kararlaştırılıyor veya tanımlanıyor.
Bireysel emeklilik, bir işveren tarafından çalışanların gelecekteki yararları için yaratılan bir emeklilik hesabıdır. Belirli yasa ve yönetmeliklerle yönetilen işverenler, çalışanlar adına katkıda bulunur ve uygun gördükleri şekilde para yatırırlar. Emekli olduktan sonra, çalışan aylık ödemeler alır. Eyalet hükümeti çalışanları da sıklıkla emeklilik sistemlerine sahiptir. Örneğin, Ohio'da devlet çalışanları, Sosyal Güvenlik yerine Ohio Kamu Çalışanları Emeklilik Sistemine ödeme yaparlar.
Bireysel emeklilik ödemesi, işveren için ne kadar süre çalıştığınız ve maaşınızın ne olduğu gibi çeşitli faktörlere bağlıdır. Bazı durumlarda, bir toplu ödeme veya aylık yıllık gelir kontrolü seçebilirsiniz. Geçmişte, işverenlerin fazla emeklilik varlıklarını plan dahilinde tutmaları ve fonları diğer masraflar için kullanmamaları gerekiyordu. Bu yasa, emeklilere ihtiyaç duyulduğunda, uygun emekli kişilere ödenecek para sağlanabilmesi için yürürlüğe konulmuştur. Ayrıca, yatırım getirilerinin beklenenden düşük olduğu zamanları telafi etmek için fazla emeklilik paralarının mevcut olmasını sağlamıştır.
Yıllar önce işverenler, Kongre'yi emeklilik kurallarını değiştirmeye ve emeklilik sağlık planları ve erken emeklilik ödemeleri gibi diğer çalışanlara sağlanan faydalar için aşırı fonlanmış emeklilik planlarında kullanmalarına izin verdiler. "Şirketler Amerikan İşçilerinin Yuva Yumurtalarından Nasıl Yağma ve Kazanma" adlı kitabında Ellen Schultz, bu değişikliklerin birçok şirketin emeklilik varlıklarını ilişkisiz şirket kasasına taşımasına nasıl yol açtığını anlatıyor. Bu, emeklilik paralarının ve nihayetinde yetersiz fonlanan emeklilik fonlarının kitlesel olarak küçülmesine neden oldu.
Özel sektör emekli maaşları yavaş yavaş modası geçmektedir, ancak bugün 42 milyon Amerikalı bu sigortaları kapsamaktadır.
Sosyal Güvenlik
Her ne kadar yaşlılar emeklilikte Sosyal Güvenlik yardımı alsalar da, Sosyal Güvenlik sistemi emeklilik olarak kabul edilmez. Emeklilik durumunda, çalışma yıllarınızda sisteme ödeme yaptıysanız, aylık ödenek almaya hak kazanırsınız.
Çek tutarı, yardım almaya başladığınız yaşa ve kaç yıl çalıştığınıza ve programa katkıda bulunurken kazandığınız miktarlara bağlı olarak değişir. Sosyal Güvenlik, gelirinizi tamamen değiştirmek veya emeklilik döneminde tüm finansal ihtiyaçlarınızı karşılamak için tasarlanmamıştır.
Sosyal Güvenlik, kullandıkça öde sistemi ile finanse edilmektedir. Bu, çalışırken, sisteme ödeme yaptığınız anlamına gelir. Ödeme koçanıza Sosyal Güvenlik vergileri girişi FICA olarak listelenir. Çalışırken yaptığınız ödemelerin bazıları, diğer Sosyal Güvenlik alıcılarının ücretlerinin yanı sıra emeklilerin menfaatlerini de finanse eder.
Emeklilik ve Sosyal Güvenlik arasında başka ayrımlar da vardır. Sosyal Güvenlik, engelli oldukları takdirde (iş ve sisteme ödeme yoluyla kazanılan) yeterli krediye sahip işçileri kapsayan bir maluliyet sigortası programı sunmaktadır. Emekli maaşı kazasında çalışan devre dışı bırakılmadığı sürece emekli maaşları normalde engelli yardımı sağlamamaktadır.
Eşler kısmi bir emekli maaşı ödemesi alabilse de, Sosyal Güvenlik'de olduğu gibi bir çocuğun emekli maaşı gelirinden de faydalanması olası değildir. Son olarak, emekli aylıkları emekli olduklarında toplu ödeme yapabilirler. Bu seçenek Sosyal Güvenlik sistemi üzerinden kullanılamaz.
Temel Farklılıklar
Hem emekli maaşları hem de Sosyal Güvenlik, emeklilere gelir akışı sağlayabilir. Ancak ikisi, fonlanma ve yapılandırılma biçimlerinden tamamen farklı değil, her ikisi de farklı zorluklarla karşı karşıya. Federal Sosyal Güvenlik sistemi büyük olasılıkla engelli ve yaşlılara uzun yıllar boyunca yardım görmeye devam edecek olsa da - ne kadar kalıntı kalacak olsa da - emeklilik planı sistemleri ölüyor, yerini IRA ve 401 gibi tanımlanmış katkı planları alıyor (k) planlar.