Hayır, yapamazsınız. 401 (k) hesabınızdan çekilen herhangi bir tutar, paranın alındığı yıl için normal gelir olarak değerlendirilmelidir.
401 (k) planından aldığınız herhangi bir para, parayı çektiğiniz yıl içinde normal gelir olarak rapor edilmelidir.
Kurallarda İstisnalar
Emeklilik planlarından erken çekilme kurallarında istisnalar vardır. IRS belirli çok spesifik durumlarda onlara izin verir. Bu, borçlu olunan gelir vergisinde bir kırılma değildir. Bu cezada bir mola.
Örneğin, ilk kez ev sahibi ve büyük geri ödemesiz sağlık giderleri olan kişiler, katıldıkları emeklilik planının türüne bağlı olarak uygun olabilir.
Belirli durumlarda kendi hesabınızdan kredi almaya da hak kazanabilirsiniz.
Vergi ve Penaltı Yükümlülüğü
Para çekme işlemini gerçekleştirdiğinizde, plan yöneticisinin federal vergiler için% 20 oranında stopaj alması gerekir. Devlet vergi stopajı da uygulanabilir.
Daha sonra dağıtımı stopajdan feragat etmenizi sağlayan IRA'dan alabilirsiniz. Yine de, dosya gönderdiğinizde vergileri ödemek zorunda kalacaksınız. Tahmini vergileri ödemekle ilgili herhangi bir gereksinimi karşılamak için vergilerin kesilmesi gerekip gerekmediğine karar vermenize yardımcı olması için bir vergi uzmanına danışabilirsiniz.
Son tatil yeri
Sadece yuva yumurtanızın bir kısmını kaybetmekle kalmayıp aynı zamanda vergi erteleme esasına göre kazanç elde etme gücüne zarar verdiğiniz için emeklilik planınızdan çekilmek son çare olmalıdır. Etki oldukça önemli olabilir ve emeklilik programınızla sizi geride bırakabilir.
Başka seçenek
Bazı ek mali yardımlar için emeklilik ya da mali danışmanla görüşmek isteyebilirsiniz.
Danışman Görüşü
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Servet Danışmanları, LLC, Amesbury, Mass.
Yaşam masraflarınızı karşılamak için 401 (k) nize erişebilirsiniz. Ancak, bu bir geri çekilme olmalıdır. Bir çalışan olduğunuzda alabileceğiniz gibi kredi alamazsınız, bunun yerine o yıl federal gelir vergisi beyannamenizin vadesine kadar geri aldığınız tutarı ödemek zorunda kalacaksınız.
Bunun size ne kadara mal olacağı yaşınıza bağlıdır. 59½ veya daha büyükseniz, % 10 erken para çekme cezası ile uğraşmanıza gerek kalmaz. 59½ yaşın altındaysanız, toplam brüt gelirinizin% 10'undan fazlasını oluşturan tıbbi masraflar için fon kullanmazsanız cezayı ödemeniz gerekir. O zaman muhtemelen bir muafiyet almaya hak kazanırsınız. Ayrıca, 72 (t) kuralı ile cezadan da kaçınabilirsiniz: önümüzdeki beş yıl içinde “önemli ölçüde eşit dönemsel ödemeler” almak.
Her durumda, dağıtımlarınız para çekme yılında gelir olarak sayılır ve bunlara vergi borçlusunuz. Her bir dağıtımda 401 (k) vesayetinin vergiler için bir yüzdeyi tutması yardımcı olabilir.