En iyi robot danışmanlar, kolay hesap kurulumu, sağlam hedef planlama, hesap hizmetleri, portföy yönetimi ve güvenlik özellikleri, özenli müşteri hizmetleri, kapsamlı eğitim ve düşük ücretler sunar.
2019'un En İyi Robo Danışmanları
İlk beş robo danışmanı listemiz:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment Kişisel Sermaye Etkileşimli Danışmanları
Wealthfront
4.4 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 500 $
- Ücretler: Çoğu hesap için% 0.25, işlem komisyonu veya para çekme, asgari veya transfer ücretleri yok. 529 plan için% 0, 42 -% 0, 46. ETF'lerin temel portföyleri ortalama% 0, 07 -% 0, 16 yönetim ücreti
Wealthfront, hedef planlama yardımı, kullanım kolaylığı, bir portföy oluştururken şeffaflık ve hesap hizmetleri kombinasyonu ile robo-danışman sıralamamızda en üst sırada yer almaktadır. Bir Wealthfront hesabınız olmasa bile, finansal durumunuzu ve rahat bir şekilde emekli olma yolunda olup olmadığınızı gösteren bir finansal planlama aracı olan Path'ı kullanabilirsiniz. Wealthfront, portföyünüzün değerine bir kredi limiti olarak borçlanmanıza olanak tanır. Bu sadece portföyünüz en az 25.000 $ biriktirildikten sonra yapılabilir. Hesap bakiyeniz arttıkça, bireysel stok ekleme ve Smart Beta programı gibi ek hizmetlere erişebilirsiniz.
Artıları
-
Büyük resmi görmenize yardımcı olan finansal planlama araçları
-
Tüm robot danışmanların en iyi hedef planlama yetenekleri
-
25.000 $ 'ın üzerindeki hesaplar için portföy kredi limiti
-
Vergiye tabi tüm hesaplar için vergi kaybı hasadı
-
Nakit yönetimi hesapları mevcut
Eksileri
-
Potansiyel müşteriler veya mevcut müşteriler için çevrimiçi sohbet yok
-
Daha büyük hesaplar daha yüksek gider oranlarına sahip yatırım fonu içerebilir
-
100.000 $ 'ın altındaki portföyler risk ayarlarının ötesinde özelleştirilemez
-
Wealthfront, standart SIPC kapsamının ötesinde hiçbir sigorta taşımaz
M1 Finans
4.2 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 100 $ (emeklilik hesapları için minimum 500 $)
- Ücret: 0%
M1 Finans, broker / bayi olarak kayıtlı olduğu için tam olarak bir robo-danışman değildir. Ancak, müşterilerin tam özelliklerine göre hazırlanmış bir portföy oluşturmalarına olanak tanıyan, yüksek düzeyde özelleştirme ile otomatik yatırımların benzersiz bir kombinasyonunu sunar. Düşük maliyetli ETF'ler içeren portföyler oluşturabilir veya bireysel hisse senetleri veya her ikisini birden kullanabilirsiniz. Hedef müşterileri uzun vadeli bir odağa sahiptir ve hisse senetlerine ve ETF'lere yatırım yapmak için geleneksel bir çevrimiçi aracılık kullanmış olabilir, ancak bir portföyü kişiselleştirmek için kısmi hisse işlemlerine izin veren daha düşük maliyetli bir alternatif ister.
Portföyler, her bir varlığı temsil eden dilimlere sahip dairesel grafikler olan “turta” olarak görüntülenir. Emeklilik için yatırım yapanlar, ETF'lerden oluşan bir hedef tarih portföyüne yatırım yapabilirler. Nuveen ile ortaklaşa oluşturulmuş, pasif yatırım fırsatları sunan sosyal sorumluluk sahibi turtalar var. M1 Borç özelliğini kullanarak portföyünüze nispeten düşük faiz oranıyla borçlanabilirsiniz. Oldukça esnek bir platform ve robo-danışman dünyasında nadir bulunan stok ve ETF eleklerini içeriyor. Ek ticaret fırsatları, M1 Borç yoluyla kredilere daha düşük faiz oranları ve bir M1 Harcama hesabında tutulan nakit için daha yüksek faiz oranları içeren yıllık 125 $ 'lık bir prim teklifi vardır. Bu yıl başlayacak.
Artıları
-
Kesintisiz hisse senetleriyle işlem yapın, böylece fazla nakit olmadan tamamen yatırım yapabilirsiniz
-
Kendi portföyünüzü oluşturun veya 80 "uzman" portföyden birini takip edin
-
Standart yatırım platformu ücretsizdir
-
İstediğiniz zaman yeniden dengeleyebileceğiniz portföy içeriğini görebilme
Eksileri
-
20 $ 'dan az olan ve 90 gün içinde hiç etkinliği olmayan hesaplardan yönetim ücreti alınır
-
Çevrimiçi sohbet özelliği yok; çoğu destek e-posta yoluyla
-
Personel üzerinde finansal planlama uzmanı yok
-
Finansal hedefler oluşturmak için çok az yardım
-
Hesap birleştirme aracı yok
şerefiye
4.1 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: dijital plan için% 0.25 (yıllık), prim planı için% 0.40 (yıllık)
Betterment'ı kullanmanın birkaç yolu vardır: yatırım yapmadan varlıklarınızın genel bir resmini elde etmek için tüm finansal hesaplarınızı senkronize edebilir veya önceden oluşturulmuş portföylerinden birine yatırım yapmak için Betterment'ı kullanabilir veya kendi portföyünüzü oluşturabilirsiniz. portföy. Vergiye tabi hesaplar, vergi kaybı hasadı kullanılarak vergi sonrası getirileri en üst düzeye çıkarmak için tasarlanmıştır ve portföyler gerektiğinde yeniden dengelenir. Yol boyunca sunulan birçok planlama aracı ve tavsiye var. Önerilen portföyler finansmandan önce görüntülenir ve isterseniz sosyal olarak sorumlu bir seçenek belirleyebilirsiniz. Betterment, Temmuz ayı sonunda nispeten yüksek bir faiz oranı ödeyen bir nakit yönetimi ürünü piyasaya sürdü.
Hedef izleme aracı görsel olarak hoştur ve ilerlemenizi takip etmenizi kolaylaştırır. Çevrimiçi sohbet, web sitesinde ve mobil uygulamalarda yerleşiktir. Standart bir hesap için yıllık yönetim ücreti, Betterment bakiyenizin% 0, 25'i kadardır. Yıllık% 0.40 yönetim ücreti karşılığında, finansal planlayıcılara erişim sağlayan Premium planına geçebilirsiniz.
Artıları
-
Hızlı ve kolay hesap kurulumu
-
Portföyler finansman öncesinde tamamen şeffaftır
-
Harici hesapları bireysel hedeflerle senkronize edebilirsiniz
-
İstediğiniz zaman yeni bir hedef ekleyin ve ilerlemenizi kolayca takip edin
-
Portföy riskini kolayca değiştirin veya farklı bir portföy türüne geçin
Eksileri
-
Planlama işlevinin kullanıcıları, bir Betterment hesabına para yatırmak için sürekli olarak yönlendiriliyor
-
Standart plan, bir finansal planlayıcıyla konuşmak için 199-29 $ arası bir ücrete tabidir.
-
Sosyal Sorumluluk sahibi portföyler borsa yatırım fonlarına (ETF'ler) yatırım yapılır.
-
Portföyünüzde marj kredisi, teminatlı kredi veya borçlanma seçeneği yoktur
Kişisel Sermaye
4.1 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 100.000 ABD Doları
- Ücretler: 1 milyon doların üzerindeki hesaplar için% 0, 89 -% 0, 49
Personal Capital'in hesabı minimum 100.000 $ 'dır, bu da onları yeni bir yatırımcı için menzil dışına çıkarır, ancak herkes ücretsiz finansal planlama aracını kullanabilir. En az 100.000 dolarlık bir asgari seviyeye ulaştığınızda, gittikçe daha yüksek düzeyde insan yardımı sunan üç varlık yönetimi düzeyi vardır. Her müşterinin başlangıçtan itibaren bir mali danışmanı olduğundan, aranacak genel müşteri destek numarası yoktur. Kişisel Sermaye, yatırım faaliyetlerinden dolayı vergi ödemelerinizi düşürmeyi amaçlayan mükemmel vergi en aza indirme stratejilerine sahiptir. Önerilen portföyler, her müşterinin bireysel hedeflerine ulaşmasına yardımcı olmak için stratejik olarak tasarlanmıştır, ancak bir hesap finanse edilene kadar belirli içerikleri göremezsiniz.
Artıları
-
Hesap sahiplerinin görüşmede bir finansal planlayıcısı var
-
Mükemmel vergi optimizasyonu stratejileri
-
Çok zengin müşteriler Özel Müşteri hizmetlerini kullanabilir
-
Sağlam finansal planlama araçları
Eksileri
-
Son derece yüksek hesap minimum gereksinimi
-
Yalnızca dijital rakiplere kıyasla yüksek ücretler
-
Mobil uygulamada birkaç temel özellik eksik
-
Kayıt işlemi için bir finansal planlayıcı ile telefon görüşmesi yapılması gerekir
Etkileşimli Danışmanlar
4 HESAP AÇ- Hesap Minimum: İnteraktif Danışmanlar tarafından yönetilen portföyler için 1.000 dolar. Butik para yöneticileri tarafından yönetilen portföyler için 10.000- 120.000 dolar.
- Ücretler: Danışmana ve seçilen portföye bağlı olarak yılda% 0, 08-1, 5
Interactive Brokers tarafından sunulan bir hizmet olan Interactive Advisors, aralarından seçim yapabileceğiniz çok çeşitli portföyler sunmaktadır. Maliyet ölçeğinin alt ucunda, para yöneticileri tarafından aktif olarak yönetilen portföyler, Akıllı Beta (% 0.08 yönetim ücreti), Çeşitlendirilmiş (% 0.20) ve Varlık Tahsis modelleri (% 0.12) tarafından kurallara dayalı otomatik portföyler bulacaksınız. aralığın üst ucundadır (% 0.50-1.5). Mevcut aracılık müşterileri mevcut portföylerinin bir bölümünü bölümlere ayırabilir ve sunulanlardan birine (veya daha fazlasına) yatırım yapabilir. Portföy değerinize karşı kredi almak gibi marj kredisi de mevcuttur.
Hizmet, müşterilerin hedeflerini planlamasına yardımcı olmak konusunda şu anda zayıftır, ancak 2020'de hedef planlama özelliklerini iyileştirme planları vardır. Müşteriler, finansal planlayıcıları ve profesyonelleri aramak için IB Yatırımcı Pazarını kullanabilirler.
Artıları
-
Sunulan geniş portföy yelpazesi
-
Portföylerin çoğu bireysel hisse senetleri içerir
-
Marj kredisi ve portföy destekli krediler mevcuttur
-
PortfolioAnalyst aracı finansal hesaplarınızı birleştirmenizi ve takip etmenizi sağlar
Eksileri
-
Bir hesap açmak ve finanse etmek zordur
-
Hedef planlama için çok az yardım mevcut
-
Ticaret komisyonları maliyetlerin belirlenmesini zorlaştırır
-
Aktif olarak yönetilen bazı hesapların minimum değerleri çok yüksektir
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.