İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
Wealthfront ve Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri, 2019'da en iyi robo danışmanı seçenekleri arasında yer alıyor ve her ikisi de çok güçlü bir şekilde puan alıyor. Her iki hizmette de artışlar olsa da, sizin için doğru olanı dijital ve insan tercihinize, yatırım yapmak zorunda olduğunuz miktara ve portföyünüze ince ayar yapma arzunuza bağlı olacaktır.
HESAP AÇ- Hesap Minimum: 500 $
- Ücretler: Çoğu hesap için% 0.25, işlem komisyonu veya para çekme, asgari veya transfer ücretleri yok. 529 plan için% 0, 42 -% 0, 46. ETF'lerin temel portföyleri ortalama% 0, 07 -% 0, 16 yönetim ücreti
- Daha büyük resmi görmek için tüm finansal hesaplarını bağlamak isteyenler için harikaHedeflerini belirlemek ve takip etmek isteyenler için tasarlanmıştırKredi ile ilgilenenler için bir portföy hattına erişim 100.000 $ veya daha fazla bir hesabı olan biriyseniz ek menkul kıymetlere erişim elde edersiniz
- Hesap Minimum: 50.000 ABD Doları
- Ücret: Yönetim altındaki varlıkların% 0.30'u (nakit hariç)
- Hesap kurulumu olarak yatırım yapmak için hızlı bir giriş noktası arayan insanlar için harika değil, zahmetli bir süreçtir ve bir danışmanla konuşmayı gerektirirBir hesap açmak için daha fazla parası olanlar için en iyisi, minimum hesap boyutu 50.000 ABD dolarıdır. Bir ev satın almak veya çocuk eğitimi için ödeme yapmak gibi büyük hedefler için tasarruf etmek isteyen bir insan danışmanından portföy almak isteyen insanlar için harika - portföyler yılda en az bir kez bir danışman tarafından gözden geçirilir
Hem Wealthfront hem de Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri robo-danışman olmasına rağmen, sundukları ve hizmetleri farklı kitlelere hitap edecek (ve bunlara uygun olacak).
Yatırım oyununda daha yeniyseniz, Wealthfront'un birinci sınıf planlama araçları ve küçük minimum yatırımı, sınırlı özelleştirme seçeneklerine sahip bir portföyüne rağmen iyi bir seçim haline getirir. Ayrıca, 4, 4 yıldız ve bazı büyük avantajlarla 2019 robo-danışman incelemelerimizde en yüksek puanları aldı.
Uzun ve istikrarlı bir geçmişe sahip bir finansal kuruluşa sermaye yatırmak isteyen olgun yatırımcılar için, müşteriler işlem maliyetleri ve üçüncü taraf ilişkileri için ekstra ödeme yapmaya hazır oldukları sürece, Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri mükemmel bir uyum sağlayabilir.
Hedef Belirleme
Vanguard ve Wealthfront'un her ikisi de hedef planlama ve izleme sunar, ancak Wealthfront'un net bir kenarı vardır.
Wealthfront’un planlama araçları mükemmel. Gösterge tablosu, varlıklarınızı ve borçlarınızı görüntüler ve hedeflerinize ulaşma olasılığınıza hızlı bir şekilde göz atar. Şirket, olası ev sahiplerinin okulun istedikleri mahallede ne kadar tutacağını belirlemesine yardımcı olmak için Redfin'e bağlanıyor. Üniversite tasarruf senaryolarının ABD merkezli sayısız üniversite için maliyet tahminleri vardır ve gider projeksiyonları sadece eğitim değil, oda ve yönetim kurulu ile diğer maliyetleri de içerir. Hatta diğer hedeflerin işe yaramasını sağlarken, işten ve seyahatten ne kadar sabote edebileceğinizi de belirleyebilirsiniz. Bir düğün planlama hedefi ve ideal aracınızın ne kadara mal olacağını söyleyen bir veritabanı var.
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri'nde site, kontrol listeleri, nasıl yapılır makaleleri ve hesap makineleri içeren geniş hedef planlama kaynakları sağlar. Müşteriler bu araçları toplam emeklilik maliyetlerini tahmin etmek, varlıkların yukarıdan aşağıya gözden geçirmesini gerçekleştirmek ve üniversite tasarruflarını, ev sahipliğini veya yağmurlu bir gün fonunu içeren önemli yaşam hedeflerini planlamak için kullanabilirler. Hesap arayüzündeki uzun vadeli tahminler ve uzun vadede katılım sürecinde yaşam koşullarına ve hedeflere dayalı yatırım hedeflerine nasıl daha iyi ulaşılacağı konusunda koç müşterileri. Müşteri, risk profilini değiştirerek istediği zaman değişiklik yapabilir.
Emeklilik planı
Wealthfront ve Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri, geleneksel ve Roth IRA'lar, SEP IRA'lar ve 401 (k) devreden tutarları dahil olmak üzere emeklilik hesapları için birkaç seçenek sunar.
Wealthfront'ta, robo-danışman, bilgilerinizi emeklilikteki net değerinizi ve altın yıllarınızda ayda ne rahatça harcayabileceğinizi tahmin etmek için kullanır. Yol planlama aracı, öngörülen emeklilik gelirinizi mevcut harcama alışkanlıklarınızla karşılaştırmanıza yardımcı olur, böylece daha sonra yaşam tarzınızı sürdürüp sürdüremeyeceğinizi görebilirsiniz. Sonuçları nasıl etkilediğini görmek için emeklilik yaşı, tasarruflar, hedef emeklilik harcamaları ve yaşam beklentisi gibi çeşitli girdileri değiştirebilirsiniz.
Vanguard’ın web sitesinde, müşterilerin gerçekçi zaman dilimlerinde hedeflere (emeklilik gibi) ulaşmak için ne kadar paranın ayrılması gerektiğini anlamalarına yardımcı olacak etkileyici çeşitli araçlar ve hesap makineleri bulunmaktadır.
Hesap Türleri
Wealthfront ve Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri vergilendirilebilir ve emeklilik hesaplarının benzer bir karışımını sunar. Bununla birlikte, burada, Wealthfront'un daha geniş bir teklifi var, 529 üniversite tasarruf planı hesabı önemli bir fark. Şu anda, ne Vanguard ne de Wealthfront, Küçüklere Tekdüzen Hediye Yasası (UGMA) veya Küçüklere Tekdüzen Transfer Yasası (UTMA) hesapları olarak bilinen saklama hesapları sunmamaktadır.
Wealthfront hesap türleri:
- Vergiye tabi hesaplar (bireysel, ortak ve güven) Geleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP IRA hesapları (serbest meslek sahibi ve küçük işletmeler için) IRA transferleri401 (k) rollovers529 üniversite tasarruf planı hesabı Yüksek faizli nakit hesapları (bireysel, ortak, güven)
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri hesap türleri:
- Vergiye tabi hesaplar (bireysel, ortak ve güven) Geleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP IRA hesapları (serbest meslek sahibi ve küçük işletmeler için) IRA transferleri401 (k) rollover
Özellikler ve Erişilebilirlik
Wealthfront ve Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri, özellikler açısından biraz farklıdır ve bu, her birinin hedeflediği farklı müşterileri yansıtır. Wealthfront, teknoloji ile rahat olan daha genç bir kalabalığa odaklanıyor. Vanguard Personal Advisor Services, portföylerinin yönetiminden emin olmak için daha yaşlı ve muhtemelen daha fazla insan temasına ihtiyaç duyan daha yüksek net değerli müşterilere yönelik özelliklere sahiptir.
Wealthfront:
- 529 üniversite tasarrufları: Wealthfront, robo-danışmanlar arasında nadir bulunan 529 üniversite tasarruf hesabı açmanıza olanak tanır. (Bu planlar bir idari ücret içerdiğinden 529 hesap için ücretler biraz daha yüksektir.) Bu planlar bir idari ücret içerir. 1 milyon dolar. Portföy kredi limiti: Wealthfront'taki bireysel, güven veya ortak yatırım hesabınızda 25.000 $ 'a ulaştığınızda, % 4, 75 ila% 6 faiz oranındaki bir kredi limitine erişebilirsiniz. Kredi kontrolü veya kredi puanı etkisi yoktur ve hesabınızın% 30'una kadar borç alabilirsiniz. PassivePlus yatırımı. Bu, Wealthfront'un vergi kaybı hasadı kullanarak müşteri yatırımlarını en üst düzeye çıkarmayı amaçlayan kural tabanlı yatırım stratejileri için kullanılan terimidir. Daha yüksek varlık seviyelerinde (100.000 $ +), şirket stok düzeyinde vergi kaybı hasatı ve risk paritesi sunmaktadır. Strateji, 500.000 $ ve üstü, portföyünüzdeki stokları daha akıllı bir şekilde ağırlaştıran Smart Beta'yı içeriyor.
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri:
- Büyük hesaplar için özel danışman: Bir grup danışmana 500.000 $ 'a kadar olan hesaplar atanmış olsa da, bu seviyenin üzerindeki hesaplar özel bir danışman alır. Şirketler arası başvuru: Bu danışmana başvuranların% 80 ila% 90'ının başka Vanguard hesapları vardır ve tüm Vanguard varlıklarına minimum 50.000 $ yatırım uygulanabilir. Tam resim tavsiyesi: Her ne kadar Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri bu danışman şemsiyesi altında diğer hesaplarınızı (işveren destekli emeklilik planları, kolej tasarruf planları) içeremezse de, planlamacılar portföyünüzü tasarlarken ve önerilerde bulunurken bu varlıkları dikkate alacaktır. Danışmanlara erişim: Rampa yavaş olsa da, her müşterinin portföyü sertifikalı bir finansal planlayıcı tarafından tasarlanmıştır (bir ankete verdiğiniz cevaplar tarafından otomatik olarak üretilmek yerine) ve iş saatlerinde bir planlayıcıya ulaşmak mümkündür. sorularınızı cevaplayın. Bu noktada, Vanguard kendini bir “melez” tavsiye hizmeti olarak görüyor ve insan danışmanının sürekli rehberliği ile robo-danışmanlığı birleştiriyor.
harç
Wealthfront ve Vanguard, ücret konusunda sektörde rekabetçidir, ancak burada yine Wealthfront'un avantajı vardır.
Wealthfront’un ücret yapısı basit: aylık olarak değerlendirilen portföyünüzün% 0, 25'i. Nakit bakiyeler için herhangi bir ücret alınmaz. Portföylerin çoğunu oluşturan ETF'lerin yıllık yönetim ücretleri% 0.08'dir. Akıllı Beta programına kayıtlı daha büyük portföyler, yönetim ücretleri biraz daha yüksek olan fonlara yatırılabilir.
Vanguard Personal Advisor Services, üç ayda bir ödenen% 0, 30'luk rekabetçi bir danışmanlık ücreti alır, ancak müşteriler de işlem ücreti ödediğinden gizli maliyetler artabilir. Broker ayrıca üçüncü taraf yatırım fonlarıyla sipariş akışı anlaşmaları için ödeme yapmıştır ve müşteri bu ücretler için de fatura düzenler. Dayanak yatırımların ortalama gider oranı yüzde 0, 11'dir.
Minimum Para Yatırma
Minimum mevduat söz konusu olduğunda Wealthfront'un Vanguard'a göre rekabet avantajı vardır. Vanguard'ın robo danışmanı en az 50.000 $ almanızı gerektirirken Wealthfront sadece 500 $ gerektirir. Yine, bu, farklı hizmetlerin akılda tutulduğu iki hizmetten kaynaklanmaktadır, ancak Wealthfront'u denemek için daha çekici bir robo danışmanı yapmaktadır. Vanguard'ı test etmek 100 kat daha fazla sermaye gerektirir.
- Kişisel Danışmanlık Hizmetleri: 50.000 $
Portfolyolar
Wealthfront ve Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri, portföyünüzün başlamasının ne kadar sürdüğü konusunda büyük farklılıklar gösterir.
Bir Wealthfront hesabına başlamak oldukça basittir, ancak aracılık size bazı kişisel bilgiler vermeden önce portföy tahsislerini göstermez. Bir çek hesabı bağlayın ve finansal hedeflerinizi, risk toleransınızı ve zaman ufkunuzu belirlemenize yardımcı olacak bazı soruları yanıtlayın. Finanse edeceğiniz portföyü tam olarak görebilseniz de, özelleştiremezsiniz. Hesaplarında 100.000 $ 'dan fazla olan müşteriler, ETF portföyünden ziyade bir hisse senedi portföyü seçebilir.
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetlerinde, ön çalışma benzerdir, ancak zaman çizelgesi uzundur. Vanguard fonları ve “diğer menkul kıymetler” ile dolu önerilen bir portföy tahsisi oluşturarak, yaş, varlıklar, emeklilik tarihleri, risk toleransı ve piyasa deneyimi ile ilgili ayrıntılı soruları cevaplayacaksınız. Ağır kaldırma işlemlerinin çoğu algoritmalar tarafından yapılır, ancak yeni müşteri özelleştirilmiş planı tamamlamak için bir finansal danışmanla görüşmelidir ve ince baskı, nihai yatırım planının danışma sonrasında “birkaç hafta” içinde yaratılacağını ve rakiplerin hızlı katılımına kıyasla önemli bir olumsuzluk olduğunu belirtmektedir. Müşteri, uygulamadan önce başka bir danışma yoluyla yeni planı kabul etmelidir ve bu da daha fazla gecikme yaratabilir.
Varlık Varlıkları
Wealthfront'ta müşteriler, Vanguard, Schwab, iShares ve State Street'ten ETF'ler ve yatırım fonları arasından seçim yapabilir veya paradan tasarruf edebilirler.
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri Varlıkları
Vanguard'ın metodolojisi, uzun vadeli finansal hedeflerin etkisiyle düşük maliyetli menkul kıymetlerin, çeşitlendirmenin ve endekslemenin faydalarını vurgulayan geleneksel Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerini izler. Hisse senedi ve tahvil metodolojileri, farklı sermaye ve volatilite seviyelerinde özkaynak fonlarının yanı sıra farklı coğrafi, zamanlama ve sermaye risklerine sahip tahvil fonları dahil ederek çeşitliliği artırır.
Vergi Avantajlı Yatırım
Aşırı vergilerden kaçınmak için etkili bir şekilde para yatırmanın çeşitli yolları vardır. Böyle bir yol, vergi kaybı hasadı, birçok robo danışmanı tarafından kullanılır. Vergi kaybı hasadı, bir sermaye kazancı vergi yükümlülüğünü mahsup etmek için zararda menkul kıymetlerin satılmasıdır.
Wealthfront’un vergileri azaltmanın başlıca yöntemi vergi kaybı hasatıdır. Vergiye tabi tüm hesaplar için kullanılabilir. Vergi faturanızı azaltmak için benzer bir ETF için zarar gösteren bir ETF değiştirilebilir. 100.000 $ 'ın üzerindeki hesaplar, stok düzeyinde vergi kaybı hasatından yararlanabilir.
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri, belirli sipariş kurallarına göre herhangi bir satış işleminde satmak için menkul kıymetler seçmeli birimleri veya miktarlarını tanımlayan MinTax maliyet esaslı yöntemle vergi kaybı hasadı ile uğraşmaktadır. MinTax maliyet esaslı yöntem, çoğu durumda işlemlerin vergi etkisini en aza indirecektir, ancak her durumda değil. MinTax'ı seçmelisiniz.
Güvenlik
Wealthfront, Securities Investor Protection Corporation'ın (SIPC) bir üyesidir ve müşteri hesapları maksimum 500.000 $ 'a kadar korunmaktadır. Sitede SIPC sigortasının neden yatırımcıları düşündükleri gibi koruduğuna dair bir makalesi var, ancak şirket hala kapsamı elinde tutuyor. Wealthfront ayrıca hesabınızın daha fazla korunması için 2 faktörlü kimlik doğrulamayı etkinleştirme seçeneğine de sahiptir.
Öte yandan Vanguard, SIPC'ye ve aşırı sigortaya erişim sağlayan Vanguard Marketing Group'ta müşteri fonları tutar. Ancak nakit, FDIC sigortalı olmayan para piyasası fonlarına taşınır. Site 256 bit SSL şifrelemesi kullanıyor ve ayrıca iki faktörlü kimlik doğrulama sağlıyor.
Müşteri servisi
Wealthfront'ta müşteriler, unutulan bir parola ile yardıma ihtiyaçları varsa destek telefon numarasını arayabilir. Ayrıca Twitter'da onlara bir destek sorusu sorabilirsiniz ve bir sorunun yanıtlanması bir haftadan fazla sürmesine rağmen, çoğu nispeten hızlı bir şekilde cevaplandı. Web sitesinde veya mobil uygulamalarda çevrimiçi sohbet özelliği yoktur.
Vanguard'da müşteriler bir randevu alarak istedikleri zaman bir finansal danışmanla konuşabilirler. Planlanmamış temas girişimleri, beş dakikadan 13 dakikaya kadar çeşitli kabul edilemez bekleme süreleri üretti. Muhtemel veya mevcut müşteriler için canlı sohbet yoktur ve firmanın güvenli mesaj uygulaması aracılığıyla bir e-posta göndermek için kayıt gereklidir.
Bizim almak
Wealthfront, sofistike yatırımcı kitlesine hizmet vermek dışında, çoğu kategoride Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri'nin avantajına sahiptir. Paranızı büyük, tanınmış bir firmaya yatırmak isteyen net değeri yüksek bir yatırımcıysanız, Vanguard uygun fiyatlı ve otomatik olarak yönetilen portföyü ile iyi bir durum ortaya koyar. Vanguard'daki insan danışmanları, yüksek net değerli yatırımcıların milyonlarca yatırım yaptıkları bir şirketten bekleyebilecekleri bir diğer önemli unsurdur.
Bununla birlikte, daha mütevazı bir banka bakiyeniz varsa ve portföyünüzü yönetecek, yatırım hedeflerinizi planlamanıza ve sizi takip etmenize yardımcı olacak harika bir robo-danışman istiyorsanız, Wealthfront'u yenmek zor. Genç yatırımcılar, hedef planlama ve izleme araçlarını başlangıçta çok yardımcı bulacaklar ve daha yaşlı yatırımcılar bile başlamak için sadece 500 dolar gerektiren bir servisten yararlanabilir ve bir portföyü aktif olarak yönetmenin baş ağrılarını ortadan kaldırabilir. Wealthfront ve Vanguard arasında bir seçim ile karşı karşıya olan çoğu insan, Wealthfront'u bariz bir seçim olarak bulacak.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.