Devlet Garanti Fonu Nedir?
Bir sigorta şirketinin fayda ödemelerini temerrüde düşürmesi veya iflas etmesi durumunda bir ABD devlet tarafından poliçe sahiplerini korumak için bir devlet garanti fonu yönetilir. Fon sadece o eyaletteki sigorta ürünlerini satma yetkisine sahip sigorta şirketlerinin yararlanıcılarını korur.
Önemli Çıkarımlar
- Devlet garanti fonları, sigorta şirketinin temerrüde düşmesi durumunda sigorta poliçe sahiplerinin ödemesini garanti eder. Fon sadece sigorta şirketinin bu eyalette ürün satma yetkisine sahip olduğu sigorta şirketlerinin faydalanıcılarını kapsamaktadır. Birçok eyalette, sigorta şirketlerinin o eyalette iş yapma ruhsatına sahip oldukları takdirde bir eyaletin garanti fonuna katılması gereken garanti yasaları vardır.
Devlet Garanti Fonu Nasıl Çalışır?
Devlet garanti fonları 50 eyalette, Porto Riko ve Washington DC'de bulunmaktadır. Çoğu eyalet mülk / kaza sigortası ve hayat / sağlık sigortası için ayrı fonlar sağlar. Bu devlet garanti fonları, sigorta için bir sigorta işlevi görür ve belirli bir eyalette sigorta satan sigorta şirketleri tarafından finanse edilir. Bir sigorta şirketinin ödemesi gereken fon miktarı, belirli bir eyalette sattığı net sigorta miktarının% 1'i ila% 2'si arasındadır.
İflasla başa çıkmak için, birçok eyalet Ulusal Sigorta Komisyoncuları Birliği (NAIC) tarafından hazırlanan bir model yasaya dayanarak bir garanti yasası geçirmiştir. Bazı eyaletler model eylemi kelimesi kelimesine yürürlüğe koydu, ancak çoğu değiştirilmiş bir versiyonu geçti. Bu yasaların bir parçası olarak sigorta şirketleri, o eyalette iş yapma yetkisi varsa, bir devletin garanti fonuna katılmalıdır. Her 50 eyalette lisanslı bir sigorta şirketinin bu eyaletlerin her birinde bir fona katılması gerekir.
Yalnızca lisanslı sigorta şirketleri devlet garanti yasalarına uymalıdır. Lisanssız sigorta şirketleri (reasürörler gibi) değildir. Dolayısıyla, bir işletme iflas etmiş ilan edilen itiraf edilmemiş bir sigorta şirketi tarafından sigortalanırsa, devlet garanti fonunuzdan ödenmemiş taleplerin geri alınması için bir mekanizma yoktur.
Bazı devletler, işverenlerin, kendi sigortalı işverenler için bir garanti fonuna katılmak için işçilerinin tazminat yükümlülüklerini kendilerine sigorta etmelerini zorunlu tutmaktadır. İşverenleri iflas veya iflas nedeniyle ödeme yapamıyorsa, fon işçilere fayda öder.
Özel Hususlar
Bazı devletler 1940'larda garanti fonları çıkardı, ancak çoğu sigortacıların iflaslarının artmaya başladığı 1960 ve 1970'lerde ortaya çıktı. Başlangıçta, devletler, işçi tazminatı veya kişisel otomobil sigortası gibi bir iş kolunu kapsayacak şekilde tek bir fon sağladı ve sigorta şirketlerinin kendileri nispeten küçüktü. Birçoğu tek bir eyalette bir iş kolu yazdı. Bir sigorta şirketi iflas ederse, sınırlı sayıda poliçe sahibi ve bir devlet fonu etkilenmiştir.
Bugün, birçok eyalet çeşitli garanti fonlarına sahiptir. Örneğin, bir devlet otomobil sigortası, işçi tazminatı ve diğer hatlar için ayrı fonlar işletebilir. Buna ek olarak, sigorta şirketleri 40 veya 50 yıl öncesine göre daha karmaşıktır. Çoğu, birden fazla eyalette, bazıları neredeyse tüm eyaletlerde çeşitli teminatlar sunar, bu da bugün iflasın ülke çapında çok sayıda politika sahibini etkileyebileceği ve birden fazla eyalette garanti fonu içerebileceği anlamına gelir.