Bankacılık endüstrisinde uzmanlaşmış bir konum, bir kredi riski analistidir. Kredi riskini değerlendirme işi, krediler bu kurumlar için birincil gelir kaynağı olduğu için bir bankanın karlılığı için çok önemlidir. Kredi riski analistinin işi, gerek bireylerin ister şirketlerin kredi değerliliğini değerlendirmek ve daha spesifik olarak bankanın müşteriye vermesi gereken kredi miktarını belirlemektir. Kredi riski analistleri, potansiyel bir borçlunun faiz ödeme yükümlülüklerini yerine getirme ve sonuçta bir krediyi geri ödeme olasılığını belirlemek için finansal tabloları, kredi geçmişini ve ekonomik koşulları inceler.
Kredi riski analistleri, mali tabloların ve kaldıraç ve karlılık oranları gibi değerlendirme metriklerinin deşifre edilmesinde uzman olmalıdır. Bir görüşmecinin karşılaşabileceği işe özgü soruların çoğu, bu bilgi alanları etrafında dönmektedir.
"Risk değerlendirmenizin bankanın yapması için güvenli olmadığını söylediği bir kredi arayan önemli ve uzun süreli bir iş müşterisini nasıl ele alırsınız?"
Bu önemli bir konu olabilir, çünkü önemli kurumsal müşterilerle iyi müşteri ilişkileri sürdürmek bir bankanın başarısı için çok önemlidir. Bir banka, bir kredi başvurusu üzerinden multimilyon dolarlık bir müşteriyi kaybetme riskiyle karşı karşıya kalmaz, ancak makul bir şekilde geri ödenebileceğine inandığı krediler de istemez.
Bu tür sorulara nasıl cevap verdiğiniz, bankanın borç veren konumunu tehlikeye atmamakla birlikte, müşteri ilişkilerini iyi idare edebilme ve müşteriler için yaratıcı çözümler sunma yeteneğinizi gösterecektir. İyi bir yanıt, "Bankanın güvenli bir şekilde uzayabileceğine inandığım daha küçük bir kredi tutarı sunabilirim ve daha sonra müşteriye, daha fazla kredi vermeme ve onlarla tanışmayı teklif etmek için atabilecekleri kesin adımları bilmesini sağlarım gelecekte daha uygun bir noktada durumu incelemek için daha büyük bir kredi almak."
"İyi bir borç / sermaye oranı nedir?"
Borç / özsermaye (D / E) oranı, bir şirketin borç finansman yükümlülüklerini yerine getirme kabiliyetini değerlendirmede dikkate alınan birincil, finansal oran olmasa da, bu soru için kesinlikle sağlam bir cevabınız olmalıdır. D / E oranı, bir şirketin toplam özkaynaklarına ilişkin toplam borcunu gösterir ve bir şirketin finansmanının yüzde kaçının borç tarafından ve yüzde kaçının özkaynak yoluyla sağlandığını gösterir. Cevabınız oranı anlamanız gerektiğini ve genel olarak konuşursak, 1.0'ın altındaki oranların finansal açıdan daha sağlam bir firmayı, 1.0'dan yüksek oranların ise artan kredi riski düzeyini gösterdiğini bilmelisiniz.
Bunun ötesinde, ortalama D / E oranlarının sektörler ve endüstriler arasında önemli ölçüde değiştiğine dikkat edilmelidir. Daha sağlam bir kredi riski analizi, sektörün mevcut durumunun ve şirketin sektör içerisindeki konumunun incelenmesinin yanı sıra faiz karşılama oranı veya cari oran gibi diğer kilit finansal oranların değerlendirilmesini de içerir.
"Kredi temerrüt takası nedir?"
Bu sorunun, alanında daha önce deneyimli bir kredi riski analisti pozisyonu için başvuruda bulunan birine daha fazla gösterilmesi muhtemeldir, ancak yine de bir banka ile giriş seviyesi bir kredi riski analisti pozisyonu için bir röportajda görünebilir. İyi bir cevap, konsepti anladığınızı gösterir. Daha iyi bir cevap bir örnek içerir. Kredi temerrüt takası (CDS), sabit getirili, tahviller gibi borç güvenlik araçlarındaki riski azaltmak için sık kullanılan bir yöntemdir ve en yaygın finansal türevlerden biridir.
CDS, esas olarak, alıcının bir ücret karşılığında CDS satıcısına riski kaydırarak yatırım riskini azaltmasına izin veren bir yatırım sigortası türüdür. CDS satıcısı, alıcının yatırım yaptığı borç teminatını garanti altına alır.
Kredi riski analisti pozisyon görüşmesinde karşılaşılması muhtemel diğer sorular, problem çözme yetenekleriniz, ekibin bir parçası olarak çalışabilme yeteneğiniz ve maliye politikaları ve prime rate gibi temel makroekonomik kavramları anlamanız hakkında genel sorulardır.