Eklenti Faiz Nedir?
Ek faiz, ödünç alınan toplam anapara tutarını ve toplam faizi tek bir rakamda birleştirip, sonra bu rakamın geri ödenecek yıl sayısıyla çarpılmasıyla bir krediye ödenecek faizi hesaplama yöntemidir. Toplam, daha sonra yapılacak aylık ödeme sayısına bölünür. Sonuç, faiz ve anaparayı vadesi gelen bir tutara birleştiren bir kredidir.
Bu, borçlu için geleneksel basit faiz hesaplamasından çok daha pahalıdır ve tüketici kredilerinde nadiren kullanılır. Ek faiz kredileri bazen kısa vadeli taksitli kredilerde ve subprime borçlulara verilen kredilerde kullanılabilir.
Eklenti İlgi Alanını Anlama
Kredilerin çoğu basit faiz kredileri olarak adlandırılır - yani, faiz, her ödeme yapıldıktan sonra borçlu olunan anapara miktarına bağlıdır. Ödemeler aydan aya aynı boyutta olabilir, ancak ödenen faiz azalırken zaman içinde ödenen anapara artar.
Tüketici basit bir faiz kredisini erken öderse, tasarruf önemli olabilir. Gelecekteki aylık ödemelere eklenecek faiz ödemelerinin sayısı etkin bir şekilde silinmiştir.
Ancak, bir ilave faiz kredisinde, borçlu olunan tutar, ana borçlanma toplamı ve belirtilen oranda yıllık faiz olarak, kredinin tamamen geri ödenmesine kadar geçen yıl sayısıyla çarpılarak önceden hesaplanır. Bu toplam borç, daha sonra aylık bir ödeme rakamına ulaşmak için ödenmesi gereken ay sayısına bölünür.
Bu, her ay ödenen faizin kredinin ömrü boyunca sabit kaldığı anlamına gelir. Borçlanan faiz çok daha yüksektir. Borçlu krediyi erken ödese bile, faiz oranı aynı olacaktır.
Eklenti İlgi Örneği
Diyelim ki bir borçlunun, dört yıl içinde geri ödenecek olan% 8 ek faiz oranından 25.000 $ kredi aldığını varsayalım.
- Her ay ödenecek anapara tutarı 520.83 $ olacaktır. Her ay borçlu olunan faiz miktarı 166.67 $ olacaktır. Borçlunun her ay 687.50 $ ödeme yapması gerekecektir. Ödenen toplam faiz 8.000 $ (25.000 x 0.08 x 4) olacaktır.).
Basit bir faiz kredisi ödeme hesaplayıcısı kullanarak, dört yıl boyunca 25.000 $ 'lık kredide aynı% 8 faiz oranına sahip aynı borçlunun aylık 610.32 $ tutarında ödeme yapması gerekirdi. Ödenmesi gereken toplam faiz 3.586.62 $ olacaktır.
Borçlu, basit faiz kredisine kıyasla ek faiz kredisi için 4.413.38 dolar daha ödeyecektir; yani, borçlu krediyi erken ödememişse, toplam faizi daha da düşürecektir.
Önemli Çıkarımlar
- Kredilerin çoğu basit faiz kredileridir - yani faiz, her ödeme yapıldıktan sonra borçlu olunan miktara dayanır. Ek faiz kredisi, anapara ve faizi, eşit taksitler halinde ödenecek bir borçlu tutarında birleştirir. Sonuç, tüketici için önemli ölçüde daha yüksek bir maliyettir.