Sualtı İpoteği Nedir?
Sualtı ipoteği, konutun serbest piyasa değerinden daha yüksek anaparaya sahip bir ev satın alma kredisidir. Bu durum, özellik değerleri düştüğünde ortaya çıkabilir. Bir sualtı ipotekinde, ev sahibinin kredi için herhangi bir özkaynağı olmayabilir. Bir su altı ipoteği, cebinden zarar ödemek için paraya sahip olmadıkça, borçlunun evi yeniden finanse etmesini veya satmasını önleyebilir.
Sualtı Kredilerinin Açıklanması
Bir sualtı ipotek yıkmak
Sualtı ipotekleri, 2008 mali krizinin yüksekliğindeki ev sahipleri arasında, diğer şeylerin yanı sıra, konut fiyatlarında önemli bir deflasyon içeren ortak bir sorundu. Piyasa, para politikası ve faiz oranlarındaki istikrarın desteği nedeniyle büyük ölçüde toparlanmış olsa da, su altı ipotekleri gayrimenkul sahiplerinin gayrimenkul yatırımı yaparken yakından takip etmeleri gereken bir faktördür.
Genellikle, evin değeri orijinal ipotek müdüründen daha düşük olduğunda, bir ipotek su altında değerlendirilir. Satın alınmasından bu yana evin değerindeki azalmaya bağlı olarak, borçlunun hisse senedi veya negatif hisse senedi de olmayabilir. Bir konuttaki özkaynak, ödenen bakiye ile konut değeri arasındaki ilişkiyle ilişkilidir. 250.000 $ 'lık ipoteğe sahip konut sahiplerinin 225.000 $' a düştüğünü gören bir borçlunun su altı ipoteği olduğu düşünülmektedir. Borçlu, anaparanın yarısını ipotek kredisinde 125.000 $ anapara dengesi ile ödemişse, yine de 100.000 $ 'lık pozitif özkaynağa sahip olduğu düşünülür ve bu da bir ev sermayesi kredisinde kullanılabilir.
2008 Mali Krizi
2008 mali krizinin ABD ekonomisi üzerinde çok sayıda etkisi oldu. Böyle bir etki, piyasadaki emlak mülk değerlerini önemli ölçüde söndüren patlama konutu baloncuğu oldu. Konut değeri deflasyonu için birincil katalizör, daha geniş ipotek kredisi onayları sağlayan borçlular için gevşek borç verme standartlarıdır. Özellikle subprime borçlulara verilen bu gevşek borçlanma, ABD piyasasında gayrimenkul varlık değerlerini etkileyen temerrüt ve haciz sayısının artmasına neden olmuştur. Bu durum, ipotek kredisi değerleri evlerinin adil piyasa değerini aşan piyasadaki borçlular için kayıplara neden olan çeşitli nadir durumlara yol açmıştır.
Daha sonra, Federal Rezerv'in para politikası uygulaması ABD ekonomisinin toparlanmasına ve konut fiyatlarının toparlanmasına yardımcı oldu. Kriz sonrasındaki düşük faiz oranları, mortgage ödeme yükünün azaltılmasına ve emlak talebinin artmasına yardımcı oldu.
Ev Değerinin Değerlendirilmesi
Dodd-Frank mevzuatından ipotek kredisi standartlarının iyileştirilmesine yardımcı olan yeni piyasa girişimleri göz önüne alındığında, homebuyers'ın 2008'de meydana gelen önemli gayrimenkul fiyat düşüşlerini tekrar görmesi olası değildir. Ancak, 2008 mali krizi yeni bir pazar hissine neden oldu. gayrimenkul yatırımlarında gerçekleşme ve dikkat. Bu tür borç verenler artık onayladıkları ipotek konusunda daha temkinli olduklarından ve ev sahipleri genellikle aldıkları ipotek borcuna daha dikkatlidirler. Bununla birlikte, piyasaya yeni bir bakış açısıyla bile, ev sahipleri hala ev değerlerini yakından takip etmeli ve sualtı ipotek risklerini azaltmalıdır.
Bir evin değerini iyi anlamak için, bir ev sahibi mülkün yıllık olarak değerlendirilmesini isteyebilir. Değerleme ayrıca emlak vergilerini hesaplamak için düzenli olarak yapılır. Bir değerleme değeri, ulusal pazar eğilimlerini, bölgedeki ve mahalledeki benzer mülklerin yakın zamandaki satışlarını ve evin bireysel olanaklarını içerebilecek bir dizi faktöre dayanacaktır. Ev sahipleri ayrıca düzenli yenilemeler yaparak ve olumlu topluluk faaliyetlerini aktif olarak destekleyerek evlerine yüksek bir ev değeri sağlamak için çalışabilirler.