Diyelim ki yıl boyunca Roth IRA'nıza izin verilen maksimum değeri kattınız, ancak emeklilik için saklamak için hala paranız kaldı. Bu, birçok insanın sahip olmasını dilediği bir sorundur. Ve asla korkmayın - paranızı koymak için başka birçok iyi yer var.
Bir Roth IRA'nın sunduğu vergi ertelemeli büyümeyi ve vergisiz para çekme işlemlerinin üstesinden gelmek zor olsa da, 50 yaşın altındaysanız yılda 6.000 dolar veya 50 yaşından büyükseniz 7.000 dolar ile sınırlısınız. Tasarruf etmek istediğiniz herhangi bir ek para, ideal olarak bir Roth'un vergi avantajlarından en azından bazılarına sahip olan başka bir ev bulmak zorunda kalacak.
Önemli Çıkarımlar
- 2020 için bir Roth IRA'ya 6.000 dolara, 50 yaş ve üzerindeyseniz 7.000 dolara katkıda bulunabilirsiniz. Roth IRA katkılarınızı en üst düzeye çıkarırsanız, 401 (k) s gibi emeklilik için tasarruf etmenin başka yolları da vardır., SEP ve BASİT IRA'lar veya sağlık tasarruf hesapları, uygunsanız, Roth IRA'ya para koymadan önce, tam işveren maçını elde etmek için 401 (k) tutarınızı finanse ettiğinizden emin olun.
Bunlar için uygun olabilecekleriniz:
401 (k) s ve Diğer Tanımlanmış Katkı Planları
Keşfedilecek ilk seçenek 401 (k), 403 (b) veya 457 emeklilik planıdır. Eğer işvereniniz bu planlardan birini sunuyorsa, 2020 için 19.500 $ 'a (50 yaş ve üzerindeyseniz 26.000 $) katkıda bulunabilirsiniz.
Birçok işveren, en iyi avantajlardan biri olan eşleşen katkılar sağlar. Aslında, Roth IRA'nıza bir kuruş koymadan önce bile tam eşleşmeyi elde etmek için hesabınıza en az yeterli para katmak akıllıca olur.
Genel olarak, bu hesaplara yapılan katkılar, bunları yaptığınız yıl için vergiden düşülebilir, paranız vergiden ertelenir ve yalnızca emeklilik sırasında para çektiğinizde vergi ödersiniz. Bu planlardan birinin Roth versiyonunu seçerseniz, herhangi bir vergi indirimi alamazsınız, ancak emeklilikteki para çekme işlemleriniz tıpkı bir Roth IRA gibi vergiden muaf olacaktır.
SEP IRAKLARI
Basitleştirilmiş Çalışan Emeklilik (SEP) IRA, serbest meslek sahipleri de dahil olmak üzere küçük işletme sahipleri için vergi indirimleri sunan bir emeklilik hesabıdır. Serbest meslek veya yarı zamanlı bir işten bağımsız çalışmanız varsa, tazminatınızın% 25'ine veya hangisi daha azsa (2020 için) 57.000 $ 'a kadar katkıda bulunabilirsiniz. Eğer serbest meslek sahibi iseniz, hem işveren hem de çalışan olarak kabul edilirsiniz.
Başka çalışanlarınız varsa, genellikle onların adına da katkıda bulunmanız gerektiğini unutmayın. Ve kendi hesabınıza katkıda bulunduğunuz tazminat yüzdesi ile aynı olmalıdır. Dolayısıyla, tazminatınızın% 15'ine katkıda bulunursanız, aşağıdakileri yapan tüm çalışanlar için% 15 katkıda bulunmanız gerekir:
- 21 yaşında veya daha büyükseniz, Son beş yılın en az üçünde sizin için çalıştınız ve geçen yıl en az 600 dolar ödemişsiniz.
Geleneksel bir IRA'ya benzer şekilde, SEP IRA katkıları, bunları yaptığınız yıl için vergiden düşülebilir, ancak emeklilikteki parayı çektiğinizde vergi ödemeniz gerekir.
BASİT IRAKLAR
Çalışanlar için Tasarruf Teşvik Maç Planı (BASİT) IRA, 100 veya daha az çalışanı olan küçük işletmeler için tasarlanmış 401 (k) plan gibidir. 2020 için, çalışanlar 50 yaş ve üzerindeyseniz 13.500 $ veya 16.500 $ 'a kadar katkıda bulunabilir. SEP IRA'da olduğu gibi, serbest meslek sahibi iseniz, hem işveren hem de çalışan olarak kabul edilirsiniz.
- Bir çalışanın ücretinin% 3'üne kadar dolarlık bir dolar eşleşmesi yapın veya çalışanın katkıda bulunsun veya olmasın, tazminatın% 2'sini düzleştirin.
SEP IRA'larda olduğu gibi, katkılarınız bunları yaptığınız yıl için vergiden düşülebilir ve emeklilikteki para çekme işlemleriniz normal gelir olarak vergilendirilecektir.
Her Topluluğun 2019 Emeklilik Geliştirme Yasası için Kurulması (GÜVENLİ)
GÜVENLİ yasa 2019'un sonunda imzalandı ve emeklilik mevzuatında geniş değişiklikler yapıldı. Yasa uyarınca, çalışanlarınız varsa, küçük işletme sahibi olarak, çalışanlarınız için emeklilik planları oluşturmak için bazı avantajlar elde edersiniz. Bu, yukarıda belirtildiği gibi 401 (k) s, 403 (b) s, BASİT IRA'lar ve SEP IRA'lar için geçerlidir.
Küçük işletmeler, emeklilik planı oluşturmak için vergi kredilerinde 500 dolardan 5.000 dolara kadar bir artış alacak. Otomatik kayıt işlemini kabul etmek için 500 ABD doları vergi kredisi alırlar. Bu krediler üç yıla kadar geçerlidir. Yasa uyarınca, küçük bir işletme, toplamda en az 5.000 $ tazminat alan 100'den fazla çalışanı olmayan bir şirkettir. Tasarı ayrıca birden fazla işveren planına erişimi genişletiyor.
Tahviller
Hak kazandığınız vergiden ertelenmiş ve vergiden muaf tüm emeklilik hesaplarını tükettiyseniz, yıllık gelire bakmak isteyebilirsiniz. Bunlar, emeklilik sırasında sabit bir gelir akışı ödeyen sigorta ürünleridir.
Rantlar, yüksek ücretler ve zayıf yatırım seçenekleri için haklı olarak kötü bir itibara sahiptir. Yine de, bazen "sadece yatırım" yıllık gelirleri olarak adlandırılan ve daha düşük maliyetlere sahip daha yeni bir sınıf var. Bu gelirler, sigorta yardımları için değil, vergi erteleme amaçları için yaratılır. Bir tane satın alırsanız, yalnızca size daha pahalıya mal olacak ek garantilerden, korumalardan veya hayat sigortası binicilerinden kaçının.
Yıllık gelire katkılarınız vergiden düşülemez, ancak vergiden ertelenir ve vergi sonrası paraya katkıda bulunabileceğiniz bir sınır yoktur. Para çekme işlemi yaparken kazançlar üzerinden vergi ödemek zorunda kalacaksınız, ancak anapara vergi borcunuz olmayacak.
Sağlık Tasarruf Hesapları
2020 için, bir HSA'ya (bir aile için 7, 100 $) 3, 550 $ 'a kadar katkıda bulunabilirsiniz ve 55 yaş ve üstü herkes fazladan 1000 $ katkıda bulunabilir. Medicare'e kaydolduktan sonra bir HSA'ya katkıda bulunamayacağınızı, ancak hesaptaki fonları kullanmaya devam edebileceğinizi unutmayın.
Alt çizgi
Roth IRA'nızı maksimize ettikten sonra seçim yapabileceğiniz birçok seçenek var. Ancak ne kadar tasarruf edebileceğiniz, kazandığınız gelir miktarı ve türü ve diğer hesaplara yaptığınız katkılarla sınırlı olabilir. Güvende olmak için, genellikle bir vergi uzmanıyla görüşmeye değer.
