Bir Roth IRA'ya (ya da geleneksel olana) katkıda bulunmak için gelir elde etmeniz gerekir. Ancak evliyseniz, emeklilik tasarrufu potansiyelinizi artırmak için eş bir Roth IRA kullanabilirsiniz - sadece bir eş ücretli olsa bile.
Önemli Çıkarımlar
- Geleneksel veya Roth IRA'ya katkıda bulunmak için “kazanılmış gelir” (vergilendirilebilir tazminat) almanız gerekir. Çalışan bir eş, her iki katkıyı karşılayacak kadar kazanılmış gelirleri olması koşuluyla her iki IRA'ya da katkıda bulunabilir.
Bir IRA emeklilik tasarrufu için mükemmel bir araçtır. Bu hesaplar, işçilerin emeklilik için tasarruf etmelerine ve vergilendirilebilir gelirlerini azaltmalarına yardımcı olmak için 70'lerin ortasında tanıtıldı.
O halde, bir IRA'ya katkıda bulunmak ve vergi avantajından yararlanmak için bir işten gelir elde etmeniz şaşırtıcı değildir. IRS kurallarına göre, geleneksel veya Roth IRA'ya katkıda bulunmak için “kazanılmış gelir” olması gerekir.
Buna rağmen, eşlerin ücretli olarak çalışmasalar bile kendi IRA'larına sahip olmalarının bir yolu var.
Kazanılan Gelir Nedir?
Kazanılan gelir elde etmenin iki yolu vardır: Size ödeme yapan ya da bir işletme (veya çiftlik) işleten ya da sahibi olan başka biri için çalışın. Kazanılan gelir şunları içerir:
- Maaşlar ve maaşlarİpuçları ve ikramiyelerTomisyonlarYatırımlardan elde edilen faizler ve temettülerBir mahkum iken alınan ödeme
Kazanılan geliriniz, IRA katkınızla eşleşmeli veya bu tutarı aşmalıdır. 2019 için 6.000 dolara, 50 yaş ve üstündeyseniz 7.000 dolara katkıda bulunabilirsiniz. Bu nedenle, tam katkıyı yapmak için en az 6.000 $ (veya 7.000 $) kazanılmış gelire ihtiyacınız vardır. Daha az kazanırsanız, kazandığınız miktara kadar katkıda bulunabilirsiniz.
Eş IRA İstisnası
Gelir elde etmeyen bir eş adına eş IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Bunu yapmak için, her iki katkıyı da kapsayacak kadar kazanılmış geliriniz olmalıdır. 2019'da her iki IRA'ya da tam olarak katkıda bulunmak için, kazancınızın geliri en az 12.000 $ veya her ikisi de 50 yaş ve üzerindeyseniz 14.000 $ olmalıdır.
IRA'ların bireysel hesaplar olduğunu unutmayın (dolayısıyla IRA'daki Birey ). Bu nedenle, bir eş IRA ortak bir hesap değildir. Aksine, her birinizin kendi IRA'nız var - ama sadece bir eş ikisine de fon sağlıyor.
Evli olmalı ve eşli bir IRA açmak için ortaklaşa başvuruda bulunmalısınız.
Eş IRA'dan yararlanmak için evli olmalısınız ve vergi dosyalama durumunuz “birlikte evlenmek” olmalıdır. Ayrı ayrı dosya yaparsanız bir IRA'ya eş katkı yapamazsınız.
Eş IRA'nın Avantajları
Eş IRA, emeklilik için tasarruf etmek için para ödemeyen çalışan bir eş için mükemmel bir yoldur. Eş IRA istisnası olmadan, kazanılmış geliri olmayan eşler, emeklilik için tasarruf için vergi avantajlı bir yol bulmakta zorlanabilir.
Bir eş zaten kendi IRA katkılarını maksimize etmişse, çiftler için vergi avantajlı emeklilik planlarını geliştirmek için harika bir fırsat olabilir.
Eşiniz sizi eş IRA'nın faydalanıcısı olarak adlandırabilir. Ancak hesaba katkıda bulunmaya başladığınızda, para eşinizin parasıdır. Gelecekte ayrılırsanız veya boşanırsanız bu önemli hale gelir.
Kazanılmış geliri olmayan eş iş için ücret almaya başlasa bile eş IRA bozulmadan kalır. Bu durumda, düzenli IRA kurallarına göre IRA'ya hala katkıda bulunabilir.
Geleneksel veya Roth IRA?
Eş IRA, eş adına kurulmuş sıradan bir IRA'dır. Geleneksel veya Roth IRA olarak ayarlayabilirsiniz.
İki IRA arasındaki en büyük fark vergi indirimi aldığınız zamandır. Geleneksel bir IRA ile, katkılarınızı şimdi düşersiniz ve dağıtımları alırken daha sonra vergi ödersiniz.
Ancak Roth IRA'larda vergi indirimi yoktur. Ancak katkılarınız ve kazançlarınız vergiden muaf olur ve nitelikli dağıtımlar da vergiden muaftır. Başka farklılıklar da var. İşte kısa bir özet.
Roth ve Geleneksel IRA: Temel Farklılıklar | ||
---|---|---|
özellik | Roth IRA'lar | Geleneksel IRK'lar |
2019 Katkı Limitleri | 6.000 $ veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 7.000 $ | 6.000 $ veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 7.000 $ |
2019 Gelir Sınırları | Yüksek kazananlar katkıda bulunamayabilir | Yüksek kazançlı olanlar katkı payı çıkaramayabilir |
Vergi Uygulamaları | Katkılar için vergi indirimi yok; geri çekilme emekli olarak vergiden muaftır | Katkılar için vergi indirimi; normal gelir olarak vergilendirilen para çekme işlemleri |
Vergisiz Para Çekme | Katkıları istediğiniz zaman çekin; IRA'ya ilk katkıda bulunduğunuzdan bu yana en az beş yıl geçmesi koşuluyla 59 1/2 yaşından sonraki kazançlar | 59 yaşından itibaren 1/2 |
Gerekli Minimum Dağıtımlar | Hesap sahibinin ömrü boyunca RMD yok; yararlanıcılar dağıtımları yıllarca uzatabilir | Dağılımlar 70 ½ yaşında başlamalıdır; yararlanıcılar miras kalan IRA'lara vergi öderler |
Genel olarak, emeklilikte şu anda olduğundan daha yüksek bir vergi diliminde olmayı düşünüyorsanız, bir Roth IRA daha iyi bir seçimdir. Bunu yaparsanız, vergilerinizi şimdi daha düşük bir oranda ödemek ve daha sonra vergisiz para çekme işlemlerinin tadını çıkarmak daha iyidir.
IRA'nızdan para çekmeniz gerektiğini düşünmüyorsanız da iyi bir fikirdir. Kullanım ömrü boyunca gerekli minimum dağıtım yoktur, bu nedenle tüm hesabı yararlanıcılarınıza bırakabilirsiniz.
Alt çizgi
Evli bir geliriniz varsa, bir Roth Roth IRA vergi avantajlı emeklilik tasarruflarınızı artırmak için iyi bir yol olabilir. Şimdi vergi ödeyecek ve daha yüksek bir vergi diliminde olabileceğiniz daha sonra vergiden muaf para çekeceksiniz.
Ayrıca, çok fazla iş yapan, ancak maddi olarak tazmin edilmeyen bir eş için bir finansal güvenlik önlemi sağlamanın bir yolu olabilir.
Unutmayın: Bir eş IRA geleneksel ya da Roth IRA olarak yapılandırılabilir. Hangi tip IRA'nın size ve eşinize daha fazla fayda sağlayacağından emin değilseniz, güvenilir bir finansal danışmanla konuşun.
Yatırım Hesaplarını Karşılaştır × Bu tabloda yer alan teklifler, Investopedia'nın tazminat aldığı ortaklıklardan alınmıştır. Sağlayıcı Adı Açıklamaİlgili Makaleler
Roth IRA
2020 için Roth ve Geleneksel IRA Katkı Sınırları
Roth IRA
Roth IRA Katkı Kuralları: Kapsamlı Kılavuz
Roth IRA
Eş IRA Katkıları Yapma
401K
401 (k) ve IRA Katkıları: Her İkisini de Yapabilirsiniz
Roth IRA
Roth IRA İşsiz Katkılar?
IRA