Her tür kredi gibi, hayat sigortası poliçesi kredileri artıları ve eksileri ile birlikte gelir. Tüm hayat sigortası poliçenizden borç alıp almayacağınıza karar vermeden önce her iki yöne de bakmak önemlidir.
Hayat Sigortası Poliçesi Kredisinin Artıları
Hayat sigortası poliçesi kredisi almak hızlı ve kolaydır. Kendi varlıklarınızla borçlandığınız için onay süreci, kredi kontrolü veya gelir doğrulaması yoktur. Politika kredileri genellikle banka kredilerinden çok daha düşük faiz oranına sahiptir ve yüksek ücretlerden ve kapanış maliyetlerinden yoksundur. Çoğu durumda, vergiden muaftırlar. Krediyi talep ettikten sonra, genellikle beş ila 10 iş günü içinde bir çek alınır.
Politika kredisinden sağlanan fonlar istediğiniz şekilde kullanılabilir. Politikanızın nakit değeri kredi için teminat görevi gördüğü için, parayı ev faturalarından bir tatile kadar her şey için kullanabilirsiniz. Sigorta şirketi, fonları nasıl kullanmayı planladığınıza ilişkin bir açıklama gerektirmez. Banka kredisi veya kredi kartından farklı olarak, poliçe kredisi için aylık ödeme ve geri ödeme tarihi yoktur. İki ay içinde ödeyebilir veya yıllarca herhangi bir ödeme yapmadan oturmasını sağlayabilirsiniz. Ancak, herhangi bir ödeme yapılmasa bile, kredi kredinin bakiyesine eklenen faizi tahakkuk ettirir.
Politika kredileri, ödünç alınan tutar ödenen primlere eşit veya daha az olduğu sürece vergiye tabi gelir değildir. Kredi kendi varlıklarınıza borç olarak verildiği ve kredinize isabet etmediği için IRS krediyi gelir olarak tanımıyor; bu nedenle vergilendirilmez.
Hayat Sigortanıza Karşı Borçlanma Eksileri
Politika kredinizi geri ödemeden önce ölecek olursanız, kredi bakiyesi artı tahakkuk eden faiz, lehdarlarınıza verilen ölüm yardımından alınır. Yararlanıcılarınızın amaçlanan faydaların tamamına ihtiyacı olması, bu bir sorun olabilir. Kredi ödenmediğinde, tahakkuk eden faiz, kredinin ana bakiyesine eklenir.
Kredi bakiyesi nakit değerinin üzerine çıkarsa, poliçeniz sigorta şirketi tarafından iptal edilebilir ve feshedilebilir. Bir politikanın geçmesi veya teslim edilmesi durumunda, kredi bakiyesi artı faiz, IRS tarafından vergilendirilebilir gelir olarak kabul edilir ve borçlar, ilk krediye ve tahakkuk eden faizlere bağlı olarak oldukça büyük bir miktar olabilir.
Nakit değerinizden borç alınması, teminat tutarının yatırım hesabından güvenli bir hesaba taşınmasına neden olabilir. Yatırım hesabından elde edilen temettüler, teminat altına alınan teminat tutarına göre azaltılır.
(İlgili okumalar için bkz. "Hayat Sigortası Kredilerini Anlama.")