Birden fazla ipotek kredisine başvurmak, en iyi teklifi bulmak için oranları ve ücretleri karşılaştırmanıza olanak tanır. Birden fazla teklife sahip olmak, bireysel kredi verenlerle müzakere ederken kaldıraç sağlar.
Ancak, çok fazla kredi veren ile başvurmak, puan düşürücü kredi sorguları ile sonuçlanabilir ve istenmeyen çağrı ve taleplerin artmasını tetikleyebilir. Doğru seçenek dengesini nasıl bulacağınızı öğrenin.
Sihirli sayıda başvuru yoktur, bazı borçlular iki ila üçünü tercih ederken, diğerleri bir karar vermek için beş veya altı teklif kullanır.
Birden Fazla Kredi Verene Başvurma Nedenleri
Diğer tekliflerle karşılaştırmadıysanız en iyi teklifi aldığınızı bilmek zordur. İpotek şirketlerinin telafi edilmesini sınırlayan yeni yasalarla, 2000'lerde ipoteklerden daha düşük oran ve ücretler şirketten şirkete daha azdır. Bununla birlikte, ince farklılıklar devam etmektedir ve şimdi küçük faiz oranı tasarruflarına benzeyen şey, 15-30 yıl boyunca büyük bir dolar tutarına dönüşebilir.
Ayrıca, farklı borç verenler, ters ilişki taşıyan faiz oranları ve kapanış maliyetleri açısından farklı şekillerde krediler yapılandırmaktadır. Bazı borç verenler, faiz oranınızı düşürmek için kapanış maliyetlerini artırırken, düşük kapanış maliyetlerinin reklamını yapan veya hiç kapanmayan maliyetleri ise daha yüksek faiz oranları sunar.
Önemli Çıkarımlar
- Birden çok kredi verene başvurmak, borçluların daha iyi bir oran veya işlem elde etmek için bir borç vereni diğerine karşı çukurlaşmasına olanak tanır. Birden fazla kredi verene başvurmak, oranları ve ücretleri karşılaştırmanıza olanak tanır, ancak birden fazla kredi soruşturması nedeniyle kredi raporunuzu ve puanınızı etkileyebilir. maliyetler. Birkaç yıl sonra krediyi yeniden finanse etmeyi veya ödemeyi planlıyorsanız, kapanış maliyetlerini düşük tutmak en iyisidir. kredi puanınızı ve istenmeyen aramalarla sizi kuşatır.
Çoklu iyi niyet tahminlerine (GFE) yan yana bakmak, durumunuz için en iyisini seçmek için oran ve kapanış maliyeti senaryolarını karşılaştırmanıza olanak tanır. Uzun yıllar boyunca ipoteği korumayı planladığınızda daha düşük bir faiz oranı için daha yüksek kapanış maliyetleri ödemek mantıklıdır, çünkü faiz tasarruflarınız sonuçta daha yüksek kapanış maliyetlerini aşar.
Birden fazla teklifiniz olduğunda bir borç vereni diğerine karşı oynayabilirsiniz. Borç veren A'nın size 2.000 $ kapama maliyeti ile% 4 faiz oranı sunduğunu varsayalım. Sonra borç veren B gelir ve aynı kapanış maliyetleri ile% 3.875 sunuyor. Borç veren B'nin borç verene A teklifini sunabilir ve daha iyi bir anlaşmaya varmaya çalışabilirsiniz. Ardından, borç veren A'nın yeni teklifini borç veren B'ye geri alabilir ve aynı şeyi yapabilirsiniz, vb.
Birden Fazla Kredi Verene Başvurmanın Sakıncaları
Borç verenin ipotek başvurunuzu onaylaması ve teklif vermesi için kredi raporunuzu gözden geçirmesi gerekir. Bunu yapmak için, üç büyük büro ile kredi soruşturması yapar.
Kredi analistleri, FICO ve VantageScore gibi puanlama modellerinin çoğunun sorguları dikkate aldığı için çok fazla sorgunun sayısal kredi puanınızı düşürebileceğini belirtiyor. Bu modeller yakından korunmaktadır, bu nedenle az sayıda insan soruşturmanın ne kadar önemli olduğunu bilir. FICO modelinin yaratıcısı olan Fair Isaac Corp. (NYSE: FICO), birbirinden 30 gün içinde meydana gelen birden fazla ipotek soruşturmasının FICO puanınızı etkilemediğini belirtir.
Birçok borçlunun bilmediği bir başka haksız sır, kredi bürolarının, başvuru yapmadığınız mortgage kredilerine bilgilerinizi satarak ek gelir elde etmeleridir. Bu, endüstri bakış açısından tetikleyici bir kurşun olarak bilinir. Bir ipotek başvurusu yapmak bir kredi çekilmesini tetikler ve ipotek şirketleri kredi borcuları, yakın zamanda kredileri ipotek şirketleri tarafından çekilen kişilerin listeleri için öder.
Bu kişilerin ipotek aradığını bilen şirketlerin satış görevlileri listeyi çağırıyor ve hizmetlerini sunuyorlar. Ne kadar çok kredi verirseniz, bilgilerinizin tetikleyici potansiyel müşteri olarak satılma olasılığı o kadar artar ve bu da satış çağrılarının engellenmesine yol açabilir.
Goldilocks Sayısı
Çok az uygulama en iyi anlaşmayı kaçırmanıza neden olabilirken, çok fazla kişi kredi puanınızı düşürebilir ve istenmeyen aramalarla sizi kuşatır. Ne yazık ki, başvurmanız gereken doğru ipotek kredi veren sayısını temsil eden Goldilocks numarası yoktur. Bazı borçlular sadece iki kişi ile başvurur, bir veya diğerinin ideal krediyi sağlayabileceğinden emin olurken, diğerleri karar vermeden önce beş veya altı bankadan haber almak ister.
Belki de bir ipotek almak için en iyi yaklaşım, mevcut kredi ikliminde neyin önemli olduğunu bir fikir edinmek için pazar araştırması yaparak başlamaktır. Ardından, iki veya üç kredi verenle iletişime geçin ve belirlediğiniz şartlarla eşleşmeleri veya bunları geçmeleri için onlara meydan okuyun. Tekliflerini gözden geçirir ve yine de daha iyi bir anlaşmanın var olduğuna inanıyorsanız, gerekirse ek borç verenler için başvurun, ancak bunu yapmanın dezavantajlarını anlayın.
![Mortgage borç verenlerine başvurmak: kaç tane gerekli Mortgage borç verenlerine başvurmak: kaç tane gerekli](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/497/how-many-mortgage-lenders-you-should-apply.jpg)