İçindekiler
- Ebeveynlerin Dilekleri Nelerdir?
- Aile Dinamikleri'ni düşünün
- Varlık Envanteri Var mı?
- Kendi Emekliliklerini Sağlayın
- Uzun Süreli ve Kullanım Ömrü Sonunda Bakım
- Rolün
Gelecek 30 ila 40 yıl içinde el değiştirecek 30 trilyon dolardan fazla varlık ile mali danışmanlar ve müşterileri tarihteki en büyük servet transferinin uçurumunda oturuyorlar. Yaklaşan Büyük Varlık Transferi'nin zirvesinde, 2017 Accenture raporuna göre, ABD'nin toplam servetinin% 10'una kadarı, bir nesilden diğerine her beş yılda bir taşınacak.
Finansal danışmanlar, müşterilerinin yaşlanan ebeveynlerin finansal durumu ve müşterilerinin servetlerinin gelecek nesil üzerinde olmasını istediği etki hakkında anlamlı konuşmalar yapmasına yardımcı olacak benzersiz bir konumdadır. Müşterileriniz ister yaşlı ebeveynlerin çocukları isterse ebeveynlerin çocukları olsun, bu konuşmalar, müşterilerinizin servetini onlara yardımcı olduğunuz finansal planlama kadar korumak için ayrılmaz bir bütündür.
Servet transferi konusunda müşterilerle proaktif olarak ilgilenmek, güven oluşturmak ve ailelerin bu hassas ve zor sorunla başa çıkmalarına gerçekten yardımcı olmak için anahtardır. Nasıl başlayacağınız aşağıda açıklanmıştır:
Önemli Çıkarımlar
- Baby Boomer kuşağı emekliliğe girdikçe, finansal danışmanlar müşterileri daha ileri yaşlara girdiklerinde miras ve emlak planlaması hakkında düşünmeye başlamalıdırlar. Varlıkların aktarılmasının yanı sıra, yaşlanan müşteriler bakım evlerinin ve ömür sonu bakım maliyetlerinin üstesinden gelmeye yardımcı olmak için uzun vadeli bakım sigortasını düşünmelidir.
Ebeveynlerin Dilekleri Nelerdir?
Her aile durumu farklı olsa da, dikkate alınması gereken ilk adım ebeveynlerin paralarının gitmesini bekledikleri yerdir. İdeal olarak, bir irade, diğer emlak belgeleri ve güncel yararlanıcı belgeleri geçtiklerinde dağıtımlar için parametreler ayarlarlar. Müşterilerinizde bir irade ve diğer emlak evrakları yoksa, yalnız değiller: 2016 Gallup anketi, Amerikalı yetişkinlerin sadece% 44'ünün bir iradeye sahip olduğunu buldu.
Evraklar olmadan, ailelerin ebeveynlerinin mülkleri için ne istediğini belirlemesi zordur. Bir irade bir güven ve emlak avukatı tarafından hazırlanmalı olsa da, müşterilerinizin isteklerinin farkında olmalı ve mümkünse, mülkleri için durumları için anlamlı bir plan geliştirmeye ve düzenli olarak güncel tutmaya teşvik etmelisiniz., özellikle önemli yaşam olaylarından sonra.
İdeal olarak, bir müşterinin çocukları ve diğer yararlanıcılar bu belgelerin farkında olmalı ve eğer müşteri böyle bir tartışmadan memnunsa, paranın nereye gideceğini bilmelidir. Zırhlı emlak belgelerinin varlığında bile, ölümün ardından bu alanda kötü sürprizler genellikle hasarlı ilişkiler ve pahalı davalara neden olabilir.
Aile Dinamikleri'ni düşünün
Ölüm hakkında konuşmak asla kolay değildir, ancak birçok insan onu servetinden bahsetmeyi tercih edebilir. Yakın zamanda yapılan bir Merrill Lynch / Age Wave çalışması, ankete katılan kadınların% 61'inin kendi ölümleri hakkında kendi mali durumlarından bahsetmeyi tercih ettiğini buldu.
Bir finansal danışman olarak, görüşmeyi başlatmak sizin sorumluluğunuzdadır. Daha önce ailenizle yaptığınız alışverişleri düşünün: servetleri hakkında açıkça iletişim kuruyorlar mı? Cevap hayırsa, danışman olarak hedeflerinizden biri, bu tür tartışmaları ilgili herkes için rahat bir şekilde kolaylaştırmaya yardımcı olmak olmalıdır.
Ebeveynler özellikle bir çocukla daha yakın mı, yoksa bir çocuk liderlik etme eğiliminde mi? Ailelerin yaşlandıkça ebeveynlerine kimin yardım edeceğine ve herkesin rolünün ne olacağına karar vermeleri önemlidir. Ebeveynlerin yetersiz kalması veya kendi işlerini yönetememesi durumunda vekaletname veya mali kararlarda yedek temas gibi konuları göz önünde bulundurun. Bu rolü üstlenmeye hazırlanan bir çocuk veya aile üyesi yoksa, ebeveynlerin yardımcı olacak uygun bir dış uzman bulmasına yardımcı olabilirsiniz.
Benzer şekilde: ebeveynler ne kadar finansal olarak anlayışlı? Yaşlıların maddi kötüye kullanımı yaygındır. Birçok dolandırıcılık yabancılar tarafından sürdürülürken, aile üyelerinden veya bakıcılardan istismar da yaygındır.
Varlık Envanteri Var mı?
İdeal olarak, ebeveynlerin sahip oldukları her şey üzerinde bir kolu vardır. Belki bir çevrimiçi finansal organizatör kullanırlar veya çeşitli yatırım, banka ve emeklilik hesaplarından beyanlar kaydederler.
Önceliğiniz, yalnızca ebeveynlerin değil, aynı zamanda uygun aile üyelerinin, gerektiğinde ebeveynlerin varlıkları konusunda “döngüde” olmasını sağlamak olmalıdır. Bu, ebeveynlerin yakın gelecekte zihinsel olanaklarını kaybetme olasılığı varsa, özellikle önemlidir. Bu liste şunları içermelidir:
- Gayrimenkul: Hem birincil konut hem de herhangi bir yatırım veya eğlence amaçlı mülk IRA'lar, yıllık gelirler ve 401 (k) sİrgi politikaları gibi emeklilik hesapları Emeklilik faydaları Bir işletmenin faizleri
Ebeveynler Kendi Emekliliklerini Sağlayabilir mi?
Emekli maaşı ve devlet yardımları etrafında değişen bir manzara ile, birçoğu emeklilikte kendilerini karşılayıp sağlayamayacaklarından bile emin değil. Ayrıca, yetişkinler emeklilikleri sırasında yılda 46.000 dolar harcıyorlar, ancak emeklilik yaşındaki Amerikalıların üçte birinin 10.000 dolardan daha az birikimi var. Bazı yardım programları bu boşluğu kapatmaya yardımcı olurken, çoğu çocuk yaşlandıkça ebeveynlerine adım atmaya ve maddi yardım sağlamaya zorlanmaktadır. Çocuklar ve ebeveynler için birbirlerinin beklentilerini karşılayacak bir mali plan tasarlamaları önemlidir.
Uzun Süreli ve Kullanım Ömrü Sonunda Bakım
Medicare birçok sağlık harcamalarına yardımcı olabilirken, emekliler sağlık harcamalarının ortalama% 35'ini karşılamalıdır. Ulusal Ekonomik Araştırma Bürosu'na göre, bu, yaşam sonu bakımı da dahil olmak üzere yılda 18.000 dolardan fazladır.
Ebeveynlerin uzun süreli bakım sigortası var mı? Yapmazlarsa, yaşları, sağlıkları ve maliyetleri açısından satın almaları makul mü? Aksi takdirde, kendilerini sigorta edecek durumdalar mı? Emeklilik masraflarını planlamak göz korkutucu bir deneyim olsa da, ihtiyaç bir aileye zorlanmadan çok önce tıbbi maliyetler hakkında bir tartışma yapmak önemlidir.
Rolün
Yukarıdakilerin bazıları bir finansal danışmanın tipik rolünün dışında görünse de, müşterilerinizin ailelerinin geleceğin neler yapabileceğini düşünmelerine yardımcı olmanız çok önemlidir. Tarafsız bir üçüncü taraf ve finansal uzman olarak, paha biçilmez bir perspektif sunuyorsunuz ve müşterilerinizin diğer ailelerin bu sorunları nasıl ele aldığını anlamalarına yardımcı olabilirsiniz.
PwC'ye göre, bir müşterinin varlıklarının yarısından fazlası genellikle bir nesilden diğerine aktarıldığında kaybedilir, çünkü mirasçılar ebeveynlerinin danışmanları ile güçlü bir ilişkisi yoktur. İş açısından bakıldığında, özellikle ebeveynler müşterinizse, birden fazla paydaşla proaktif planlama, daha uzun, nesiller arası bir ilişkinin anahtarı olabilir.
Ailelere servet geçişi ve ilgili finansal konular konusunda yardımcı olmak, müşterilerinize sunmak için harika bir hizmettir. Bilginiz ve bakış açınız bu zor aile tartışmaları için mükemmel bir kolaylaştırıcı olabilir ve ailenin yeni nesliyle ilişkiler geliştirmenize yardımcı olabilir.