Fesih Beyanı Nedir?
Fesih, borç veren kuruluş tarafından imzalanmış yasal bir belgedir. Belgenin amacı, daha önce söz konusu borç veren tarafından verilen bir kredinin borçlu tarafından geri ödendiğini doğrulamaktır.
Örneğin, ipotek borç verenlerinin ipotek bakiyesi ev sahibi tarafından ödendikten sonra fesih beyanları sunmaları gerekmektedir. Bu ifadeyi elde etmek önemlidir, çünkü ev sahibinin artık evlerine ücretsiz ve açık bir şekilde sahip olduklarını kanıtlamasına izin verir.
Önemli Çıkarımlar
- Fesih, kredi veren bir kurum tarafından verilen ve belirli bir teminatlı kredinin tamamen geri ödendiğini belirten bir belgedir ve ipotek ödendikten sonra genellikle ev ipotekleri ile birlikte kullanılırlar. varlığın sahibinin üçüncü tarafların herhangi bir iddiasıyla çarpılmadığını kanıtlamasına izin ver. Ancak önemi, sahtecilik yoluyla sahtecilik için fesih hedefleri de yapar.
Fesih Beyanlarını Anlama
Tipik olarak, teminatlı bir kredi elde etmek için, borçlular önce teminat olarak kullanmayı planladıkları mülkün üçüncü şahıslar tarafından herhangi bir haciz, karar veya diğer taleplerden arınmış ve serbest olduğunu kanıtlamalıdır. Bir kredi geri ödendiğinde, borçluların söz konusu mülkü gelecekteki krediler için teminat olarak tekrar kullanabilmesi için bu taleplerin mülkten çıkarılması gerekir.
Fesih beyanları, borçluya mallarına uygulanan herhangi bir hacizden mahsup edilmesi gereken yasal belgelerdir. Açıklama, mülkün başlığı gibi diğer belgelerle birlikte kamu kayıtlarına kaydedilir. Bugün, teminatlı borç verenlerin bu fesih beyanlarını Tekdüzen Ticaret Kanunu'nun kuralları uyarınca sunmaları gerekmektedir. Belgelerin dosyalanmasında ve işlenmesinde biraz gecikme olsa da, fesih bildirimleri genellikle bir kredi geri ödendikten hemen sonra verilir.
Teminatlı ve Teminatsız Krediler
Fesih beyanları, sadece teminatı ipotek verilen belirli varlıklara sahip menkul kıymet kredileri için geçerlidir. Kredi kartları veya kişisel kredi limitleri gibi teminatsız krediler için fesih bildirimi gerekli değildir.
Borç veren tarafından bir fesih bildirimi imzalandıktan sonra, borç veren daha önce teminat olarak tutulan varlıklara herhangi bir yasal başvuruda bulunmayacaktır. Bunun yerine, bu varlıkları içeren yeni bir kredi onaylanırsa, bu varlıkların kredi için teminat olarak yeniden oluşturulduğu yeni bir kredi sözleşmesi imzalanması gerekecektir.
Önemleri nedeniyle, fesih beyanları finansal sahtekarlığın hedefidir. Mütevazi borçlular, belirli bir varlığın serbest ve açık tutulduğuna ve bu nedenle teminat olarak kullanılmaya uygun olduğuna inanmak için yeni bir borç vereni kandırmak amacıyla fesih beyanları taklit etmeye çalışabilirler. Borç veren, mülkün unvanını ve ipoteklerini araştırma konusunda yeterince kapsamlı değilse, krediyi onaylamaya kandırılabilir. Bu senaryoda, borç veren kredi riskini etkili bir şekilde hafife alacaktır, çünkü risk-ödül hesaplamaları aslında mevcut olmayan teminatlara dayanacaktır. Bu arada borçlu, dolandırıcılığı sürdürerek elbette kendilerini önemli yasal ve itibar riskine maruz bırakacaktır.
Gerçek Dünya Bir Fesih Örneği
Michaela, kiralık emlak portföyüne sahip 50 yaşındaki bir emlak yatırımcısıdır. İlk mülkü 20 yıl önce 20 yıllık ipotek kullanılarak satın alındı. Bu nedenle, son zamanlarda son ipotek ödemesini yapmayı bitirdi.
Bu son ödemeye cevaben, Michaela'nın bankası bu mülk için ipoteğin artık resmi olarak ödendiğini doğrulayan bir fesih bildirimi yayınladı. Bu nedenle, Michaela evin özgür ve net sahibi, yani artık teminat olarak tutulmuyor. Michaela evi satmak veya gelecekteki bir kredi için teminat olarak kullanmak istiyorsa, bu fesih beyanını ipoteksiz statüsünün kanıtı olarak kullanabilir.
