Sessiz Banka İşlemi Nedir?
Sessiz bir banka işletmesi, bir bankanın mevduat sahiplerinin bankaya fiziksel olarak girmeden büyük miktarlarda para çektiği bir durumdur.
Sessiz banka işlemleri normal banka işlemlerine benzer, ancak para çekme işlemleri elektronik fon transferleri, banka havaleleri ve nakit olarak fiziksel para çekme gerektirmeyen diğer yöntemler kullanılarak yapılır.
Önemli Çıkarımlar
- Sessiz bir banka çalışması, fiziksel olmayan para çekme araçlarını içermesi dışında geleneksel bir banka işlemine benzer. Bu tür araçların örnekleri arasında banka havaleleri, elektronik fon transferleri veya telefon veya çevrimiçi bankacılık platformlarından yapılan talepler bulunur. 2008 mali krizi, dünyanın her yerinde gerçekleşen sessiz banka işletmeleri örnekleri.
Sessiz Banka İşlemlerini Anlama
Sessiz banka işlemleri aslında geleneksel bir banka işleminin modern karşılığıdır. Mevduat sahipleri daha önce nakit çekmek için bir bankayı şahsen ziyaret etmek zorunda kalırken, bugün mevduat sahipleri para çekme taleplerini çevrimiçi bankacılık platformları gibi çeşitli elektronik araçlar kullanarak yapabilirler.
Birçok yönden, bu yeni teknolojiler bir bankanın çalışma ihtimalini bir bankanın bakış açısından daha da tehdit ediyor. Sonuçta, para çekme emri vermek için uzun kuyruklarda beklemek zorunda kalan müşteriler gibi, bir banka işleminin hızını yavaşlatmaya yardımcı olabilecek geleneksel engellerin çoğu artık geçerli değildir. Benzer şekilde, bugün müşterilerin bir bankanın çalışma saatleri içinde sipariş vermek için beklemeleri gerekmez. Bunun yerine, çevrimiçi sipariş verebilirler ve banka açıldıktan sonra bu sipariş işleme konur.
Öte yandan, bu modern kolaylıklar, bir bankanın oluşumunu dış gözlemciler tarafından daha az görünür hale getirerek bankalara da fayda sağlayabilir. Sonuçta, bir mevduat sahibinin, bunu yapmak isteyen bir bankanın dışında sıralanan diğer mevduat sahiplerini görürlerse, fonlarını geri çekmesi daha olası olabilir. Elektronik para çekme taleplerinde, banka koşusunun belirtileri daha az kolayca görülebilir.
Sessiz Bank Koşusu Gerçek Dünya Örneği
2008 mali krizi sırasında, mevduat sahipleri bankaların çökmesi durumunda paralarını kaybetmekten korktuklarından, birçok finansal kurum sessiz banka işlemleri ile karşı karşıya kaldı. Amerika ve Avrupa genelinde, özellikle İngiltere ve İzlanda'da, sessiz banka rezervlerinin boşaltılmış bankalarını işletir ve bu da krizi derinleştirmeye ve birkaç büyük kurumu çöküşün eşiğine getirmeye hizmet eder.
Önemli bir sessiz banka işletmesi 2008'in sonlarında Wachovia'yı etkiledi. Bir gün önce Washington Mutual'ın başarısızlığıyla tetiklendi ve bu da Wachovia'nın hisse senedi fiyatında% 27'lik bir düşüşe neden oldu. Cuma günü, 100.000 $ 'dan fazla hesabı olan bireysel ve ticari müşteriler, hesap bakiyelerini Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) tarafından sigortalanan 100.000 $ limitinin altına getirmek için para çekmeye başladı. Banka, hafta sonu boyunca toplam varlıklarının% 1'i ve Wachovia'nın önümüzdeki Pazartesi kapılarını açmak için ihtiyaç duyacağı likiditeye sahip olmayacağı kadar sessiz çalışma çekimlerine yaklaşık 5 milyar dolar kaybetti. FDIC devreye girdi ve Wachovia'nın Wells Fargo'ya (WFC) satışını teşvik etti.
Büyük Durgunluk, mevduat sahiplerinin fonlarının sigortalanmadığı İrlanda, İngiltere ve İzlanda gibi ülkelerde de banka işlemlerinin gerçekleştiğini gördü. İrlanda ve Danimarka hükümetleri bu ülkelerde mevduat hesaplarında teminat vererek sessiz banka işletmelerini ele aldılar. İngiltere'deki bankalar, bazı müşterilerin fonlarını bizzat banka şubelerinden çekerken, diğerleri de çevrimiçi bankacılık platformları veya telefon bankacılığı yoluyla fonlarını çektiği sessiz bankalarla eş zamanlı olarak geleneksel banka işlemlerinin gerçekleştiğini gördü. 140 yıldan uzun bir süredir herhangi bir banka bankasını deneyimleyen ilk İngiliz bankası olan British bank Northern Rock, Eylül 2007'de 14 milyar pounddan (25 milyon $) fazla para kaybederek hem sessiz hem de geleneksel bir banka bankası yaşadı. üçte ikisi sessiz çalışma yapan müşteriler tarafından çıkarıldı.