İçindekiler
- Puanınızı Bilmenin Önemi
- Ücretsiz Kredi Hizmetlerine Kaydolma
- Credit Karma - Puanlar ve Raporlar
- Credit Susam - Kişiselleştirilmiş İpuçları
- Quizzle — Ücretsiz ve Ücretli Servis
- Credit.com — Aylık Güncellemeler
- WalletHub — Kredi Uyarıları
- Ücretsiz Kredi Puanı Sağlayan Kredi Kartı Şirketleri
- Kartı Keşfet — FICO Beyanı
- Barclaycard — Kredi Faktörleri
- Capital One Card - CreditWise
- İlk Banka Kartı — Aylık Borç Puanı
- Walmart Kredi Kartı — Elektronik Puan
Puanınızı Bilmenin Önemi
Kredi verenler ve diğer potansiyel alacaklılar kredi puanınızı sizinle iş yapmak isteyip istemediklerine karar vermek için kullanırlar. Dolayısıyla, bir kredi, kredi kartı, sigorta poliçesi, iş veya daire başvurusu yapmadan önce puanınızı bilmek size onaylanıp onaylanmayacağınıza dair bir fikir verecektir. Kredi puanınızı izlemek, sizi olası sorunlara hızlı bir şekilde uyararak ve aşağıda belirtilen hizmetlerin birçoğunda puanınızı artırmaya yönelik ipuçları vererek kötü krediyi önlemenize veya bunlarla başa çıkmanıza yardımcı olabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Kredi puanları, kredi verenler ve diğerleri tarafından bir başvuru sahibinin kredibilitesini değerlendirmek için kullanılır.Equifax, Experian ve TransUnion yıllık ücretsiz kredi raporları sunar, ancak kredi puanları sunmaz. Kredi puanınızı kredi izleme web sitelerinden ve bazı kredi kartı şirketlerinden ücretsiz olarak alabilirsiniz..
AnnualCreditReport.com'da oturum açarak, kredi raporlarınızı her büyük kredi bürosundan (Equifax, Experian ve TransUnion) her 12 ayda bir ücretsiz olarak kontrol edebilirsiniz. Ancak, bu raporlar size bir kredi puanı vermeyecektir.
Raporlayan şirketlerden birine kredi puanınız için ödeme yapabilirsiniz, ancak artık gerçekten zorunda değilsiniz. Ücretsiz olarak kredi puanınızı verecek bir dizi web sitesi ve kredi kartı şirketi bulunmaktadır.
İşte tüketicilere kredi puanları sağlayan beş ücretsiz hizmet ve beş kredi kartı şirketi, her birinin sundukları ve farklılıkları.
Ücretsiz Kredi Hizmetlerine Kaydolma
Bu ücretsiz hizmetlere kaydolarak, kredi puanlarınızın büyük kredi bürolarının her birinde nasıl göründüğüne dair geniş bir bakış elde edersiniz. Credit Karma veya WalletHub'ın ücretsiz TransUnion kredi raporlarını ve Quizzle'ın üç aylık ücretsiz Equifax kredi raporlarını AnnualCreditReport.com üzerinden alabileceğiniz ücretsiz kredi raporlarıyla birleştirirseniz, kimlik hırsızlığını veya diğer sorunları erken yaşta yakalamak için daha iyi bir konumda olacaksınız. sahneliyor.
Credit Karma - Puanlar ve Raporlar
Credit Karma, haftalık olarak güncellenen TransUnion ve Equifax'tan ücretsiz kredi puanları ve raporlar sağlar ve kayıt olmak için kredi kartı sağlamanız gerekmez. Credit Karma'dan aldığınız ücretsiz TransUnion ve Equifax kredi puanları VantageScore 3.0 modeline dayanmaktadır. VantageScore, geleneksel FICO puanlarına kıyasla bir bürodan diğerine daha tutarlı ve daha doğru bir puan elde etmek için üç büyük kredi bürosu arasında işbirliği ile oluşturulan daha yeni bir puanlama modelidir. (Bu iki puana ek olarak, örneğin sigorta şirketleri tarafından kullanılan daha özel kredi puanları da vardır.)
Ayrıca, TransUnion raporunuz için ücretsiz kredi izleme, kredi raporunuzdaki önemli ayrıntıları özetleyen bir kredi faktörleri analizi ve yeni bir kredi kartı eklemek veya kredi limitinizi artırmak gibi çeşitli işlemlerin nasıl olduğunu gösteren ücretsiz bir kredi puanı simülatörü elde edersiniz kredi puanınızı etkilemesi muhtemeldir. Credit Karma ayrıca ücretsiz bir otomobil sigortası puanı sunmaktadır.
Credit Karma, müşterilerinin bilgilerini reklamverenlere satmadığını, ancak kredi profilinize göre belirli finansal ürünleri önerdiğini ve Credit Karma web sitesi aracılığıyla reklam ortaklarından biriyle bir hesap açarsanız para kazandığını söylüyor.
Credit Susam - Kişiselleştirilmiş İpuçları
Credit Susame, başka bir kredi izleme hizmetidir ancak Credit Karma'dan biraz farklıdır. Bu, üyelere TransUnion'dan VantageScore'a erişim sağlar. Site ayrıca kredi profilinize ve hedeflerinize göre kişiselleştirilmiş ipuçları sunar. Son olarak, tüm kredi bilgilerinizi toplar ve para tasarrufu sağlayan önerilerde bulunur.
Ücretler ve faizler için fazla ödeme yapıyorsanız, bu ödemeleri azaltmak için kullanabileceğiniz seçenekler sunar. Site ayrıca profilinizin veya kimliğinizin tehlikeye girmesi durumunda kredi izleme ve uyarılar sağlar. Tüketiciler ayrıca Credit Susam ile ücretsiz olarak 50.000 dolarlık sahtekarlık çözümü yardımı alabilirler.
Credit Karma gibi, bu site katılmak için kredi kartı istemiyor.
Quizzle — Ücretsiz ve Ücretli Servis
Quizzle, tüketicilere her üç ayda bir ücretsiz VantageScore kredi puanı ve ücretsiz Equifax kredi raporu sunuyor. Diğer siteler gibi Quizzle de kullanıcıların kredi kartı vermesini gerektirmez. Şirket 2008 yılında kurulmuş ve 2015 yılında Bankrate.com şirketler grubuna katılmıştır. Web sitesine göre, yaklaşık 2 milyon kişi Quizzle'a kayıtlıdır.
Kredi puanınızı Quizzle hesabınızla görüntülediğinizde, ödeme geçmişiniz ve kredi türleri gibi faktörlerin puanınızı ne kadar etkilediğini görürsünüz. Quizzle ayrıca kredi kartı ve ev kredisi önerileri sunar ve bu şirketlerden tazminat alır. Premium hizmet olan Quizzle Pro, aylık 8 $ kredi raporu ve skoru, 7/24 kredi izleme ve diğer avantajları sağlar; Quizzle Pro +, ayda 15 ABD doları karşılığında çeşitli kimlik hırsızlığı hizmetlerinin yanı sıra Quizzle Pro'daki her şeyi içerir.
Credit.com — Aylık Güncellemeler
Credit.com üzerinden iki ücretsiz kredi puanı alabilirsiniz: bir Experian puanı ve VantageScore 3.0, ayda bir güncellenir. Ücretsiz bir hesap açmanız gerekecek, ancak kaydolmak için bir kredi kartı numarası girmeniz gerekmeyecek. Site ayrıca, kredi raporunuzdaki bilgilerin puanınızı nasıl etkilediğini gösteren ve puanınızı yükseltmek için ipuçları sunan ücretsiz bir kredi raporu kartı sunmaktadır. Credit.com, verilerinizi üçüncü taraflara satmadığını, ancak web sitesindeki tanıtım bağlantıları aracılığıyla teklifler için başvurursanız para kazandığını söylüyor.
WalletHub — Kredi Uyarıları
Adınızı, adresinizi, doğum tarihinizi ve Sosyal Güvenlik numaranızın son dört hanesini girip kimliğinizi doğrulamak için birkaç soruyu yanıtlayarak WalletHub'ın ücretsiz kredi raporuna ve puan hizmetine erişebilirsiniz. Kayıt sonunda, site ayrıca yıllık geliriniz, aylık giderleriniz, tasarruflarınız, en önemli finansal ihtiyaçlarınız ve kredi kartı borcu gibi birkaç kişisel soru sorar. Alacağınız puan TransUnion VantageScore'unuz ve kredi raporu da TransUnion'dan.
Gösterge panosu tüm kredi hesaplarınızı ve bakiyelerinizi gösterirken, kredi uyarısı bölümü size kredi puanınızı etkileyen faktörler hakkında bir rapor kartı tarzı mektup notu verir. Örneğin, borç yükünüzün, hesabınızı oluştururken belirttiğiniz gelire göre çok yüksek olup olmadığını veya kredi kullanım oranınızın çok yüksek olup olmadığını ve sonuç olarak puanınıza zarar verdiğini size söyleyecektir.
Açılır menüler, kredi kartlarınızın her biri için kredi kullanım oranınız gibi ek ayrıntılar sağlar. Kredi raporunuzun okunması kolay bir sürümü, tüm mevcut ve kapalı hesaplarınızı ve tahsilatlara giden hesaplar gibi tüm negatif öğeleri gösterir. Sayfanın üst kısmındaki menü çubuğu, hesapları kontrol etme ve araç kredileri gibi finansal ürünler ve hizmetler hakkında bilgi sağlar. WalletHub, sitedeki premium yerleşimlerin reklamını yapan ve ödeme yapan bu şirketlerden bazılarından para kazanır.
Ücretsiz Kredi Puanı Sağlayan Kredi Kartı Şirketleri
Yukarıda listelenen hizmetlere ek olarak, birçok kredi kartı şirketi müşterilerine ve bazen de diğerlerine kredi puanlarını ücretsiz olarak sunmaktadır. İçerirler:
Kartı Keşfet — FICO Beyanı
Discover Card sahipleri, her aylık hesap özetinde TransUnion FICO kredi puanlarını ücretsiz alırlar. Hala kredi geçmişini oluşturan müşteriler birkaç ay ödeme yapana kadar puan alamayabilir. Dikkat edilmesi gereken bir faktör: Sadece birincil kart sahibi ücretsiz bir kredi puanı alırken, kartın yetkili kullanıcıları almaz.
Barclaycard — Kredi Faktörleri
Barclaycard müşterileri aylık beyanlarında ücretsiz bir FICO puanı alır. Ayrıca, kredi puanlarını etkileyen en fazla iki faktör görebilirler. Bunlar, "bir banka kartındaki bakiyeler veya kredi limitlerine kıyasla çok yüksek döner hesaplar" (başka bir deyişle, yüksek bir kredi kullanım oranı) veya "Açık hesaplarınızdaki tüm bakiyelerin toplamı çok yüksek" gibi şeyler olabilir. kredi kullanma şeklinizi değiştirerek kredi puanınızı artırmanıza yardımcı olabilir. Barclaycard ayrıca üç aylık kredi puanı geçmişiniz olduğunda kredi puanınızın zaman içinde nasıl değiştiğini gösteren bir grafik sunar.
Capital One Card - CreditWise
Eskiden Kredi İzleyici olarak bilinen Capital One'ın CreditWise hizmeti, şirkette bir kart sahibi olsanız da olmasanız da herkes tarafından kullanılabilir. Bu hizmet aracılığıyla, VantageScore 3.0'ınıza her ay erişebilir ve bu değişiklikle ilgili uyarı alabilirsiniz. Bu hizmetin temel özelliklerinden biri, hangi faktörlerin puanınızı ve genel kredi sağlığını ve ne kadar etkileyeceğini görmenizi sağlayan simülatörüdür. Örneğin, kredi kartıyla 1.500 ABD Doları tutarında bir satın alma veya 10.000 ABD Doları tutarında kredi alma puanınız üzerindeki etkisini görebilirsiniz.
İlk Banka Kartı — Aylık Borç Puanı
First National Bank, kredi kartı kullanıcılarına ücretsiz bir FICO Bankcard Puanı 9 sunuyor. Başka bir deyişle, bir konut satın almak için para ödünç alıp alamayacağınıza karar verirken, bir ipotek borç verenin kullanacağı puan değildir, ancak yine de nerede durduğunuz hakkında bir fikir verecektir. Puanınız ayda bir güncellenir.
Walmart Kredi Kartı — Elektronik Puan
Walmart kredi kartı sahibiyseniz, aylık elektronik hesap özetlerine kaydolursanız her ay ücretsiz bir FICO puanı alırsınız. Ayrıca puanınızı etkileyen iki "sebep kodu" da görebilirsiniz.