Önemli
Bu Ally Yönetilen Portfolyolar robo-danışman incelemesinin yanı sıra, Ally Invest'in geleneksel aracılık hizmetlerini de inceledik.
Charlotte merkezli Ally Financial Inc., SEC tescilli bir yatırım danışmanı olan tamamen ait Ally Invest Advisors aracılığıyla algoritmik varlık yönetimi hizmetleri sunan 2014 yılında düşük maliyetli Yönetilen Portföy programını başlattı. Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine dayanan yüksek teknoloji hizmeti, Mart 2019 itibariyle yaklaşık 157 milyon dolarlık müşteri fonu tuttu. Diğer Ally ürünlerinin kapladığı alan tamamen dijital ve müşteriler bir finansal danışmanla konuşamıyor.
Ally Invest Yönetilen Portföyler, işlem maliyetlerini içeren% 0, 30'luk rekabetçi bir ücret alır ve yeni bir hesap açmak veya eski bir hesabı şirket içi aracı satıcısı Ally Invest Securities LLC'ye aktarmak için 100 $ gerekir. Fonlar bağımsız Apex Clearing Corp. aracılığıyla temizlenirken, portföyler düşük maliyetli ETF'lerin kısmi paylarıyla doldurulur. Firma, Eylül 2019'da% 30 nakit tutan portföyler ekledi. Bu portföyler sıfır yönetim ücreti ile sunuluyor ve yeni yatırımcıları daha rahat hale getirmek için yatırım yapmaya yeni başlayanları hedefliyor.
Ally Invest başkanı Lule Demissie, "Ally'de yaptığımız şey engelleri kaldırmaktır, böylece herkesin zenginlik kurma fırsatına erişimi vardır." "Müşteri kendini rahat hissettiğinde, bu ücretsiz hizmetlerden bir ücret karşılığında başkalarına yükseltme seçeneğine sahip olur."
Ally Invest Yönetilen Portfolyolar, bireysel vergilendirilebilir, müşterek vergilendirilebilir, geleneksel IRA, Roth IRA ve saklama hesaplarının yanı sıra kalifiye istihdam planlarından devralmalara izin verir.
Artıları
-
Rekabetçi danışma ücreti
-
Klasik metodoloji
-
Üst düzey finans kurumu
-
7/24 telefon ve canlı destek
Eksileri
-
Bir finansal danışmanla konuşamıyorum
-
Sipariş akışı için ödeme alır
-
Zayıf hedef planlama kaynakları
-
Vergi kaybı hasadı yok
Hesap kurulumu
4Ally Invest Yönetilen Portföyler için hesap kurulumu kolay ve sezgiseldir. Basit ve anonim bir anket, sadece dört giriş içeren bir açılır listeden bir yatırım hedefi seçmenizi ister: emeklilik için hazırlanın, büyük bir satın alma işlemi için tasarruf edin, servet oluşturun ve yatırımlardan gelir elde edin. Sistem daha sonra hedefiniz için tahmini bir dolar tutarı sağlamanızı ister.
Daha sonra, bir yatırım ufku ve “çok düşük” ile “çok yüksek” arasında beş puanlık bir ölçekte derecelendirilen risk toleransı seçersiniz. Nihai sayfa vergilendirilebilir ve yüksek gelir arasında bir seçenek sunar. emeklilik hesapları. Bu bölüm, kesirli ETF hisseleri aracılığıyla satın alınan belediye tahvilleri ile vergilendirilebilir hesabı “vergiye göre optimize etmek” için bir onay kutusu içerir.
Profiliniz daha sonra beş standart model portföyünden biri için bir öneri oluşturmak için kullanılır: Muhafazakar, Orta, Orta Büyüme, Büyüme ve Agresif Büyüme. Her teklif, portföydeki güvenlik sınıflarını gösteren bir ETF listesi içerir. Arıza ayrıca rakip robo danışmanlarında genellikle eksik olan ayrıntılı bir tarihsel performansa bir bağlantı sağlar. Farklı portföy karışımlarını değerlendirmek için soruları yeniden yapabilir veya yanıtlarınızı ayarlayabilirsiniz. Bu portföyler varsayılan olarak yüksek nakit ücretsiz seçimler için geçerlidir, ancak bu noktada hesabınızı açtıktan sonra daha küçük nakit tahsisi olan bir portföy seçebilirsiniz.
Bireysel vergilendirilebilir, müşterek vergilendirilebilir, geleneksel IRA, Roth IRA, velayet veya kalifiye bir işveren planından bir rollover olarak kurulabilecek hesabı finanse etmek için 100 dolarlık bir minimum depozito gerekmektedir.
Hedef Belirleme
2.2Ally Invest Yönetilen Portfolyolar yeterli hedef takibi ancak birkaç planlama aracı sağlar. Çevrimiçi izleyici, hedefinize doğru ilerlemeyi ve bunu yatırım ufkunda gerçekleştirme olasılığını gösterir. Sistem, portföy hedefi kaybetme riskiyle karşılaştığında sizi uyarır, bir kerelik nakit infüzyonu için bir öneri ister veya tekrarlayan bir depozito kurar. Hedef planlama kaynakları az sayıda hesap makinesi, araç ya da “nasıl yapılır” makalesi ile seyrek ve bulmak zordur. Sitenin diğer bölümlerinde kaynaklar var, ancak bunlar Ally Invest Yönetilen Portföyler platformuna entegre edilmedi. Platformdaki bu planlama araçlarının eksikliği, bir finansal danışmanla iletişim kuramamanızla daha da artmaktadır.
Hesap Servisi
3.5Ally Invest Yönetilen Portföylerin hesap arayüzünde, çeşitli piyasa koşullarında öngörülen uzun vadeli getirileri olan bir grafik bulunur. Simgeler Finansal Araştırma ve Analiz Merkezi (CFRA) ETF raporlarını görüntülerken varlık sınıflarına ve bireysel varlıklara gidebilirsiniz. Platform ayrıca temettüler ve kazanılmış faizler dahil olmak üzere işlemlerin, kazançların, kayıpların ve ücretlerin ayrıntılı bir şekilde hesaplanmasını sağlar. Ayrıca ana ekrandan para yatırabilir, yinelenen para yatırabilir (ilk kurulum sırasında haftalık para yatırma işlemi seçmediğiniz sürece yalnızca aylık) ve para çekme işlemi başlatabilirsiniz.
Gecelik banka tarama programı hakkındaki açıklamalar, SEC-zorunlu ADV-2 açıklamasının “Ally Bank ve Ally Invest Securities'in nakit bakiyeleri üzerinden faiz kazanabileceğini ve Apex'in nakit bakiyeleri üzerinden faiz ödeyebileceğini veya ödemeyebileceğini” belirten kafa karıştırıcıdır. Bu önemli bir konudur çünkü kazanılan faizin bir kısmını korumak müşteri getirilerini azaltır. Bir sözcü, tarama programının Mart 2019'da% 0.75 ödediğini belirtti.
Üçüncü taraf yatırım hesapları, portföy önerileri oluşturulurken dikkate alınmaz ve hiçbir bankacılık hizmeti veya diğer Ally ürünleriyle entegrasyon sunmazlar.
Portföy İçeriği
3.1Ally Invest Yönetilen Portföyler, portföyünüzü düşük maliyetli ETF'lerin kısmi paylarıyla doldurur. Bu ETF'lerin altında yatan varlıklar yurtiçi ve yurtdışı sabit gelir, özkaynaklar ve nakittir. Ally Invest Yönetilen Portföyler tescilli fonlar kullanmadığından, ETF'ler Vanguard ve iShares dahil olağan sağlayıcılardan yetiştirilmektedir. Varlıklarınızın yüzde 2'si bir “tampon” sağlamak için nakit olarak ayrılmıştır, ancak uygulama aynı zamanda Ally'in sizinle paylaşmadığı banka tarama programı aracılığıyla ek gelir elde etmesine de izin vermektedir. İnce baskı, müşterilerin portföy içeriğine “makul kısıtlama” koyabileceğini, ancak bu fonksiyonun “kendi riski altında” alternatif bir portföy seçmekle sınırlı olduğunu belirtmektedir.
Portföy Yönetimi
3.5Ally Invest Yönetilen Portfolyolar, portföyünüzü oluşturma ve yönetmede klasik MPT'yi takip eder. Açıklamalar Ally Invest'in web sitesinde portföy metodolojisinin sadece ayrıntılı bir açıklamasını sunarak Ally Invest'in “Borsa Ticareti'ni kullanarak farklı risk iştahı seviyeleri için bir dizi verimli portföy oluşturmaya çalışan Modern Portföy Teorisine dayalı disiplinli bir yatırım süreci kullandığını gösterir. Fonlar ('ETF'ler'). Yatırım stratejileri, varlık sınıfları, coğrafyalar, büyük pazar sektörleri ve segmentlerin geniş bir karışımında çeşitlendirilmiştir. ”
Ally Invest Yönetilen Portföyleri vergi kaybı hasadı veya sosyal bilinçli yatırım sağlamaz, ancak Ally bu hizmetleri gelecekte eklemeyi beklemektedir. Şu anda, belediye tahvil fonları yoluyla vergi yükünün bir kısmını azaltabilirsiniz. Platform, gerektiğinde amaçlanan tahsislerden sapmayı azaltmak için portföyünüzü otomatik olarak yeniden dengeler, ancak bunun için düzenli bir program yoktur.
Kullanıcı deneyimi
4.1Mobil Deneyim
Mobil site, çok çeşitli Ally finansal ürünlerini bağlayan tam özellikli iOS, Android ve Windows mobil uygulamalarından daha az bankacılık işlevini destekliyor. İOS uygulaması ayrıca sesle etkinleştirilen Ally Assist'i desteklerken, tüm işletim sistemleri iki faktörlü kimlik doğrulama sağlar. Buna ek olarak, Ally, isteğe bağlı yönetim programına göre özelleştirilmiş bir kullanıcı arayüzü (UI) içeren yeni bir mobil uygulama yayınladı.
masaüstü tecrübesi
Yönetilen Portföyler büyük Ally web sitesinin bir parçasıdır, bu nedenle programı bulmak birkaç tıklama alabilir, çünkü birçok finansal üründen sadece birini içerir. Eksik bir SSS, uzman için yazılmış profesyonel bir pazarlama sunumunu tamamlayamaz ve sizi açıklamalar ve diğer ince baskılarla ayrıntılar için avlamaya zorlar. Bununla birlikte, 7/24 müşteri hizmetleri bu hayal kırıklığının bir kısmını sınırlamaya yardımcı olur.
Müşteri servisi
3.7Müşteri hizmetleri, haftada yedi gün, günde 24 saat telefon, canlı sohbet ve e-posta yoluyla sağlanmaktadır. Temas denemeleri, program detayları hakkında bilgili bir temsilci ile konuşmak için yavaş ama yeterli bir dakika 53 saniye süren çeşitli bekleme süreleri üretti. Bu iyi bir özelliktir, çünkü özel bir SSS, program özniteliklerini zorlukla ele alan, sizi telefona girmeye veya tüm ince baskıyı okumaya zorlayan sadece beş kısa giriş içerdiğinden.
Eğitim ve Güvenlik
3.6Ally Invest Yönetilen Portfolyolar özel eğitim kaynakları açısından pek bir şey sunmuyor. Yönetilen Portföy müşterisi olarak, blog kaynaklarını çok çeşitli genelleştirilmiş makale ve video sunan Invest portalı üzerinden eğitim kaynaklarını kendi kendini yöneten müşterilerle paylaşırsınız. Özelleştirmenin bulunması zordur çünkü özelleştirme, emeklilik dışında az sayıda hedef planlama kaynağı içeren basit bir konu kontrol listesiyle sınırlıdır.
Mobil uygulamalar iki faktörlü kimlik doğrulamayı desteklerken site 256 bit SSL şifrelemesi kullanıyor. Tamamen sahip olunan Ally Invest Securities LLC, Securities Investor Protection Corporation (SIPC) sigortasına erişim sağlayarak müşteri fonları tutarken Apex Clearing, Lloyd's of London aracılığıyla 37, 5 milyon dolara kadar fazla SIPC sigortası sağlar.
Komisyonlar ve Ücretler
5Yönetim ücretlerinden ücretsiz olarak sunulan yüksek nakit tahsis portföylerinden birini seçebilirsiniz. Daha az nakit parası olan bir portföy seçerseniz, Ally Invest Yönetilen Portföyler, yönetim altındaki varlıklar için üç ayda bir ödenen% 0, 30 oranında rekabetçi bir danışmanlık ücreti alır. Portföyünüzün içeriği, ortalama% 0, 06 ile% 0, 09 arasında düşük ETF gider oranları taşır. İşlem, hizmet veya fesih ücreti yoktur, ancak banka havaleleri ve diğer broker satıcılarına hesap transferleri dahil olmak üzere her türlü evrak için Apex Clearing ücretleri vardır.
- 5.000 $ 'lık bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 0 $ veya 1.25 $ 25.000 $' lık bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 0 $ veya 6.25 $ 100.000 $ 'lık bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 0 $ veya 25.00 $
Ally Invest Yönetilen Portföyler Sizin İçin Uygun mu?
Ally Invest Yönetilen Portfolyolar, portföylerinin otomatik yönetiminden yararlanabilecek mevcut Ally müşterileri için mükemmel bir seçim sunar. Kolay katılım süreci, verimli hedef izleme kaynakları ve fiyat, yeni müşterileri de memnun edecek ve Yönetilen Portföyleri daha yüksek maliyetli hizmetlere güçlü bir alternatif haline getirecektir. Program öncelikli olarak bin yıllık nesle pazarlanırken, özellikle de kendi kendini yöneten yatırım yoluyla düşük getiriler ayırmışlarsa, eski müşteriler de iyi bir değer bulabilir.
Ally Invest Yönetilen Portfolyolar, tescilli olmayan bir fon portföyü oluşturmanıza ve ardından sizin için yönetmenize yardımcı olması açısından gerçek bir robo danışmanıdır. Düşük nakit tahsisi seçtiyseniz ücreti ödersiniz ve şirket, endüstrinin en iyi uygulamalarına göre riski ve çeşitlendirmeyi dengeleyen düşük maliyetli fonlar bulur. Vergi kaybı hasadı gibi bazı eksik özellikler vardır, ancak rekabetçi fiyatlandırma daha zengin özelliklere sahip tekliflerin altındadır. Aynı derecede önemli olan, düşük hesap minimum değeri genç yatırımcılar için daha da erişilebilir olmasını sağlar.
Ally Invest Yönetilen Portföyler gibi bir şeyi bireysel yatırımcılar için bir değer teklifi olarak gördüğümüzde, robo-danışmanlık endüstrisinin ne kadar ilerlediğinin bir işaretidir - işi yapar, ancak bu konuda çok süslü değildir. Bu tür bir teknoloji 100 $ 'lık ilk yatırım ve sadece birkaç yıl önce% 0.30 ücret için mevcut değildi.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.
![Ally yönetilen portföy incelemesi Ally yönetilen portföy incelemesi](https://img.icotokenfund.com/img/android/234/ally-managed-portfolios-review.png)