2007 yılında kurulan SigFig Financial Management LLC, Nvest, Inc.'in tamamına sahip olduğu bir yan kuruluşudur ve TD Ameritrade Kurumsal'da açılan yeni hesaplar ve TD Ameritrade, Charles Schwab ve Fidelity Investments'ta bulunan önceden mevcut fonlar için algoritmik danışmanlık hizmetleri sunmaktadır. SigFig, bu üç aracı kurumun mevcut veya potansiyel müşterisiyseniz, uzun vadeli portföyünüzü yönetmenin kolay bir yoludur. Belki de en iyi, doğrudan bireysel yatırımcılara sunulan bağımsız tekliflerin aksine, broker aracılığıyla erişebileceğiniz bir cıvatalı robo danışmanı olarak düşünülür. SigFig ayrıca ücretsiz bir portföy izleyici sunar ve danışmanlık ve yönetim yazılımını lisanslamak ve ortak markalaştırmak için diğer finansal kurumlarla sözleşmeler yapar.
Artıları
-
Bir finansal danışmanla konuşabilir
-
Vergi kaybı hasadı
-
Güçlü performans rekoru
-
Tam özellikli
Eksileri
-
Desteklenen aracı kurumlarla sınırlıdır
-
Küçük kişiselleştirme
-
Toplumsal bilinçli fon yok
-
Zayıf hedef planlama
Hesap kurulumu
3.6SigFig için işe alım süreci çok basit. Size yaş, gelir, risk toleransı, tasarruf yüzdesi ve yatırım ufku hakkında sadece altı soru soruyor. Risk toleransı için “Emin değilim” düğmesi, sistemin boş alanı dört ek onay kutusu tipi soru ile doldurmasını sağlayan bir bağlam menüsü açar. Yatırım ufku size kısa, orta ve uzun vadeli olmak üzere sadece üç girişe izin verirken, bunların zaman açısından gerçekte ne anlama geldiğini tanımlamakla kalmaz.
Tabii ki, bu basitlik büyük ölçüde SigFig'in yatırım hesapları sunmaması değil, mevcut aracılık hesaplarını yönetmenize yardımcı olmasından kaynaklanmaktadır. Henüz bir aracı kurum hesabınız yoksa, SigFig bir hesap açmayı kolaylaştırır. Bu durumda, hesap fonlarının kullanılabilir olması için üç ila beş iş günü dahil olmak üzere süreç önemli ölçüde daha fazla çaba ve zaman gerektirir.
Bir hesap oluşturduktan sonra, SigFig yeni katılım aracına verdiğiniz yanıtlar, tipik Modern Portföy Teorisi'ni (MPT) izleyen bir portföy önerisi ve yüzde tahsisi oluşturur. Plan hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz, pasta grafiğin altındaki bir telefon numarasını arayabilirsiniz. Teklif size hangi borsada işlem gören fonların (ETF) portföyünüzü dolduracağını söyler, ancak dokuz varlık sınıfının her biri için yalnızca bir güvenlik vardır, bu nedenle portföy içeriği desteklenen üç aracı için sağlanan listelerle eşleşir.
Hesap arayüzü aracılığıyla SigFig yönetimi için varlıkların sadece bir kısmını ayırmayı da seçebilirsiniz. SigFig bireysel ve ortak vergilendirilebilir hesapların yanı sıra geleneksel IRA'lar, Roth IRA'lar ve SEP emeklilik hesapları sunar. Müşteriler eski işverenlerin nitelikli emeklilik planlarını devredebilir, ancak SigFig şu anda 401 (k) veya 529 planını yönetmemektedir.
Hedef Belirleme
2.9SigFig sağlam izleme araçları sunar, ancak hedef belirleme kaynakları söz konusu olduğunda biraz kısalır. SigFig'in emeklilik ve servet geliştirme bölümleri hedef planlamada size yardımcı olabilir, ancak iyi doldurulmuş blogunu bulmak zor olabilir, çünkü ana sayfalara zayıf bir şekilde bağlanmıştır. Bu makaleler hedef planlama konularını içerirken, işi kolaylaştırmak için hesap makinelerinin veya diğer araçların çoğundan yoksundurlar.
Hesap yönetimi arayüzü, Rehberlik uygulaması aracılığıyla zamanında öneriler, ayrıca hedefleriniz yolda değilse veya profiliniz değiştiyse, fonlama düzeyleri ve portföy karışımıyla ilgili metrikler sunar. Aylık işlemleri ve kağıt ticareti modeli portföylerini inceleyebilir, ayrıca izleme listeleri oluşturabilirsiniz.
Hesap Servisi
3.3SigFig, insan ve otomatik tavsiye arasında iyi bir denge sağlar. Platform, isteğe bağlı müşterilere aşağıdaki hesap hizmetlerini sunar:
- Kolay erişilebilir bir arabirimde üçüncü taraf portföylerini görüntülemeİşletmeleri izleme ve analiz etmeGerçek zamanlı ve gecikmeli piyasa verileri ve haberlerini dağıtma Vergi kaybı toplama Risk profili, mevcut yatırımlar ve işlem geçmişine dayalı olarak düşük maliyetli ETF'lerin önerilmesiPeryodik olarak yeniden dengeleme
Hesap finansmanı yapmadan önce bir finansal danışmanla 15 dakikalık çevrimiçi randevu ayarlayabilir ve 10.000 ABD Doları veya daha fazla aktif olarak yönetildiği sürece iletişime devam edebilirsiniz. Bununla birlikte, SigFig, TD Ameritrade, Charles Schwab ve Fidelity Investments'ta üçüncü taraf aracılık hesapları aracılığıyla zaten sağlananlar dışında bankacılık hizmetleri sunmamaktadır. Site ayrıca “teknolojimizin temettüleri yorulmadan yeniden yatırdığını” bildiriyor, ancak SSS “temettü ödemelerinin portföyünüzde nakit olarak birikeceğini” belirtiyor. Temettü yeniden yatırımının gerçekleşip gerçekleşmediği açık değil.
Portföy İçeriği
2.1SigFig, portföyünüzü, desteklenen her aracılıkta farklı olan bir güvenlik evreninden düşük maliyetli ve komisyonsuz ETF'ler ile doldurur. Her üç liste de aşağıdaki varlık sınıflarına ayrılan dokuz fon içerir: ABD hisse senetleri, gelişmiş piyasalar, ABD tahvilleri, Hazine Enflasyonu Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS), belediye tahvilleri, yükselen piyasa borcu, kısa vadeli ABD Hazineleri, ortaya çıkan pazarlar ve emlak. Vanguard, iShares ve Schwab ETF'ler SigFig'in düşük maliyetli yatırım ve endeks metodolojisine uygun olarak menkul kıymetlerin büyük bir kısmını oluşturmaktadır.
Açıklamalar, yatırım fonlarının portföyleri doldurduğunu, ancak pazarlama ve işe alım bilgilerinin sadece ETF alımlarını ifade ettiğini, dolayısıyla yatırım fonlarına atıfta bulunan malzemenin güncelliğini yitirebileceğini belirtmektedir.
Portföy Yönetimi
5SigFig, aşağıdaki unsurlara dayanan MPT'ye dayanan düşük maliyetli bir yatırım metodolojisi üzerine bir beyaz kağıda bağlantılar sağlar:
- Farklı pazar ve ekonomik koşullarda performansı ölçmek için araştırma varlık sınıflarıPazar kapsamının daha düşük maliyetle çeşitlendirilmesini sağlayan yatırım araçları seçinMPT tekniklerini uygulayarak çeşitli risk toleranslarıyla eşleşen portföyler oluşturunMüşterilere yatırım riskini beklenen ile dengelemek için hedef ve tercihleri açıklamalarını isteyin Model varlık tahsisini korumak için monitör ve yeniden dengeleme portföyleri
İnce baskı, portföyünüzün yeniden dengelenmesinin portföy özelliklerinize bağlı olarak farklı zaman aralıklarında olabileceğini belirtir. Yeniden dengeleme süreci, hedeflerin altında küçülen tahsislere maruziyeti artırırken, hedeflerin üzerine genişleyen tahsislere maruziyeti azaltır. Portföyünüzü ekleyemez veya portföyünüzden çıkaramazsınız, ancak danışmanlık sözleşmesi, bir ETF'yi benzer bir varlık sınıfından bir alternatifle değiştirebilecek makul kısıtlamalara izin verir.
Kullanıcı deneyimi
4.1Mobil Deneyim:
SigFig, kişisel bir bilgisayarda oturum açma ihtiyacınızı ortadan kaldıran sağlam hesap yönetimi işlevleriyle iPhone ve Android işletim sistemleri için özel ve tam özellikli mobil uygulamalar sunar. Her iki sistem de iki faktörlü kimlik doğrulama ile ek güvenlik sağlar.
Masaüstü tecrübesi:
Önemli hesap özelliklerini, hizmetleri ve açıklamaları vurgulayarak web sitesinde gezinmek kolaydır. Her web sayfasının sağ alt tarafındaki küçük bir kutunun arkasına gizlendiği için iletişim bilgilerini bulmak zor olabilir. Bazı küçük kusurlara rağmen, SigFig web sitesi aracılığıyla hesap yönetimi ve hedef izleme hizmetlerini uygulamak için mükemmel bir genel iş yaptı.
Müşteri servisi
4.5SigFig'in müşteri hizmetleri saatleri Pazartesi'den Cuma'ya 06: 00-18: 00 saatleri arasındadır. SigFig ile telefon, canlı sohbet veya e-posta yoluyla iletişime geçebilirsiniz, ancak finansal danışmanlarla “toplantılar” bir web konferansı uygulaması aracılığıyla gerçekleştirilir. Daha önce de belirtildiği gibi, web sitesindeki her sayfada iki kişiyi ve "Sorular" kelimesini görüntüleyen küçük bir kutu bulunur. Bunun dışında, üst veya alt menülerde iletişim bağlantısı yoktur.
Telefonla iletişim kurma girişimleri, program ayrıntıları hakkında bilgi sahibi olan müşteri temsilcileriyle konuşmak için kabul edilebilir bir dakika 33 saniye gibi çeşitli “beklemede” gecikmeler üretti. SSS, çoğu soruyu yanıtlar, ancak bazı bilgiler, yalnızca SSS cevapları ile bağlantılı olan ayrı ve muhtemelen eski bir Yardım uygulamasına bölünmüştür.
Eğitim ve Güvenlik
3.6SigFig'in eğitim kaynakları muhtemelen bir yenileme kullanabilir. Özel bir blog, zengin bir yatırım, emeklilik ve hedef planlama makalelerinin yanı sıra erişebileceğiniz düzinelerce kişisel finans makalesine sahiptir. İçerik, bir arama kutusu, konu listesi ve çeşitli popüler yayınlarla iyi organize edilmiştir. Daha önce de belirtildiği gibi, SigFig size hesap makineleri veya araçlar açısından çok fazla şey vermez ve çoğu makale biraz tarihlendirilmiştir, son giriş incelememizden üç ay önce.
SigFig'in güvenliği diğer robo danışmanlarının güvenliği ile aynıdır. Site 256 bit SSL şifrelemesi ve diğer üst raf güvenliği önlemlerini kullanıyor. Desteklenen aracı kurumlar, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Kurumu (SIPC) sigortasına ve aşırı sigortaya erişim sağlar.
Komisyonlar ve Ücretler
3.8Komisyonlar ve ücretler söz konusu olduğunda SigFig paranızın karşılığını verir. 2.000 $ minimum depozito olmasına rağmen, platform yalnızca varlıklarınız 10.000 $ 'ı aştıktan sonra aylık% 0.25 danışmanlık ücreti alır. Ayrıca ETF'lere ücret ödersiniz, ancak fonlar düşük masraf oranları için seçilir ve ortalama% 0.07 ile% 0.15 arasındadır. ETF satışları muhtelif işlem maliyetleri yaratabilse de, alım satım veya fesih ücreti yoktur.
SigFig Sizin İçin Uygun mu?
Zaten TD Ameritrade, Charles Schwab veya Fidelity Investments müşterisiyseniz ve portföyünüzdeki bir robo-danışmanının gücünden yararlanmak istiyorsanız SigFig mükemmel bir seçimdir. SigFig, kısmen düşük ücretli ETF'lere odaklanması sayesinde, ortalamanın üzerinde performansın güçlü bir geçmişine sahiptir. Dahası, nispeten yeni robo danışmanlarına kıyasla yerleşik aracı kurumlarla çalışmanın getirdiği bir rahatlık seviyesi vardır.
Genel olarak, SigFig uzun vadeli finansal hedefleriniz için profesyonel yardım almanın çok uygun bir yoludur, özellikle de hizmetin ücretsiz başladığı 2.000 ila 10.000 $ arasındaki alana giriyorsanız. Portföyünüz için ders kitabı MPT önerileri ve yönetimi alırsınız ve aksi takdirde bu tavsiye ücretleriyle yenilecek çok para biriktirirsiniz. SigFig, aracılığınızdan bir cıvata olabilir, ancak özellikleri ve sonuçları, rekabet ettiği diğer robo danışmanlarına karşı çok iyi dayanır.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.