Geçmişte, müşterilere aynı düzeyde kaynak sağlayamama korkusu, mali müşavirlerin büyük televlerde veya broker-bayi firmalarında daha küçük firmalarda çalışmak üzere görevlerini bırakmasını engellemiş olabilir. Günümüzde teknoloji bu endişeyi geçersiz kılmaktadır. Fintech'e olan ilgi artmaya devam ettikçe ve finansal planlama yazılımı daha yaygın olarak kullanılabilir ve maliyet etkin hale geldikçe, birçok danışman teleferik firmalarından ayrılma ve kayıtlı yatırım danışmanları (RIA'lar), bağımsız broker satıcıları (IBD'ler) veya bazılarında kendi RIA firmalarını başlatın.
Her zamanki araştırma ve portföy yönetimi yazılımına ek olarak, büyük bir kurumda çalışmaktan geçiş, küçük işletmelerin arka ofis operasyonlarını kolaylaştırmasına yardımcı olan yeni teknoloji ile kolaylaştırılmaktadır. Champaign, Ruedi Varlık Yönetimi finansal danışmanı David Ruedi RICP®, bir işe başlarken, müşteriye dönük olmayan iş miktarında "kesinlikle bir artış olacağını" söylüyor. yapılır. Bununla birlikte, "teknoloji, bir firmanın işletilmesindeki zorlukları büyük ölçüde azalttı ve birisinin küçük bir firmayı karlı bir şekilde yönetmesini mümkün kıldı."
Çoğu zaman girişimciler İK, bordro, uyumluluk ve çalışanlara sağlanan faydalar gibi tüm arka uç operasyonlarını koordine etmenin ve entegre etmenin ne kadar zor ve pahalı olduğunun farkında değiller. Tam bir danışmanlık teknolojisi paketi pahalı olsa da, uzun vadede, müşteriye dönük faaliyetlere harcamak için serbest bırakılan zaman, yazılımın ön maliyetlerini telafi etme potansiyeline sahiptir.
Dijital Müşteri Deneyimi
Craig Stuvland CEO ve başkan, Craig Butler ise Tigard, Oregon'daki tru Independence'da yönetici ortak. Firmanın hedefi, “Başarılı bağımsız yatırım danışmanlığı ve varlık yönetimi firmaları oluşturmak için ihtiyaç duydukları araç ve destek ile yatırım profesyonellerini güçlendirmek.” İki girişimci, teknolojiyi müşteri deneyimlerini geliştirmek için bir oyun değiştirici olarak görüyor. Gelişmiş portföy yönetim araçlarına ek olarak, danışmanlık firmalarının satın alabileceği tüm teknoloji paketlerinin çoğunda, müşterilerin oturum açabileceği ve önemli dijital deneyimlere sahip olduğu portallar bulunur.
Çevrimiçi bir portal aracılığıyla sağlık hizmeti sağlayıcılarıyla iletişimden, transferleri, nakit para çeklerini ve diğer işlemleri elektronik olarak tamamlamaya kadar, birçok tüketici bir hizmet sağlayıcıdan hizmet verdikleri her zaman dijital bir deneyim bekler. Büyük altyapıları nedeniyle platformlarını güncellemeye veya tüm çalışanlarını yeni yetenekler konusunda eğitmeye çalışan büyük teleferikler iş kaybetmeye devam ediyor. Fintech, varlık yönetimi endüstrisini değiştirdikçe, müşteri beklentilerini karşılayabilmek için teknolojideki en son gelişmelere hızlı bir şekilde uyum sağlama yeteneği kritik önem taşımaktadır ve küçük ve / veya bağımsız danışmanlık firmalarının çoğu zaman bir avantajı vardır.
Portföy Yönetiminin Ötesinde
Geçmişte, danışmanlar ya tüm operasyonel detayları - uyumluluk, bordro, çalışanlara sağlanan faydalar ve iş sigortası - yönetmek zorundaydılar ya da onlar için arka ofislerini yönetmek için bir CPA, sigorta acentesi ve dış firma lejyonu kiralamak zorundaydılar. Bu tür ilişkileri kurmak sadece zaman alıcı ve yavaş olmakla kalmaz, aynı zamanda pek çok işlevin dış kaynak kullanımı da pahalı olabilir. Küçük bir işletme kar amacı gütmeyen SCORE'a göre, küçük işletme sahiplerinin çoğunluğu her yıl vergi hazırlığı için 41 saat (veya daha fazla) harcıyor. Maliyetler farklılık gösterir, ancak çoğu işletme sahibi bu hizmetlerde yılda en az 1.000 ABD doları tutarında maliyete sahiptir ve% 16'sı 20.000 ABD Doları veya daha fazla harcama yapmaktadır. Şirket içinde bordro vergilerinin yerine getirilmesi, aylık maliyetlerin 50 ila 5.000 dolar arasında değiştiği, çoğunluk için ayda 1 ila 2 saat daha sürüyor.
Küçük işletme teknolojisinin ortaya çıkması, danışmanların küçük bir işletme sahibinin tüm muhasebesini, muhasebeci olarak veya tüm İnsan Kaynakları departmanını giymek zorunda olmadığı anlamına gelir. Ruedi, “Geçmişte, bir DEA'nın başlatılması göz korkutucu bir işti çünkü bir teleferik veya BD'den ayrılmak, müşteriyle yüzleşmekten ve büyüme faaliyetlerinden zaman ayırmakla çok fazla şey yapmanız gerektiği anlamına geliyordu.”
Ruedi Varlık Yönetimi'nde, faturalandırma, raporlama, portföy yeniden dengeleme, hesap toplama ve uyumluluk işlemleri için yazılımları kullanırlar. Bir danışmanlık firmasının bu yönlerinden bazılarını yönetmek için araç kullanmanın avantajları açıktır. Ancak, müşteri notları almak gibi bir şey için, özellikle el ile not alabileceğiniz zaman, katma değer hemen görünmeyebilir. David Ruedi'ye göre, “Müşteri İlişkileri Yönetimi (CRM) sistemine bilgi girilmesi başlangıçta zaman alıcı görünebilir, ancak hataları azaltarak ve istemciden önceki geçmiş notlara hızlı erişim sağlayarak uzun vadede size zaman kazandıracaktır. toplantılar.”
Özel Raporlama Araçlarını Seçme Özgürlüğü
Büyük bir kurumdan ayrılmanın ve bağımsız bir danışman olarak çalışmanın ek bir avantajı, danışmanların müşterilerine gerçekten neyin fayda sağlayacağına bağlı olarak hangi yazılımı kullanmak istediklerini seçme özgürlüğüne sahip olmasıdır. Lauren Podnos CFP®, Wealth Care LLC New York, NY'da bir finansal planlamacıdır. Podnos, daha büyük bir kurumda danışman olarak "müşterilere bunalmış ve şaşkın müşterilere 70 sayfalık raporlar vermek zorunda kaldığını" söyledi. Artık kendi raporlama araçlarını seçme şansına sahip olduğuna göre, Lauren müşterilerine "… özlü, anlaşılması kolay raporlar kendilerini daha rahat hissettiriyor."
Stuvland, yeni bir yazılım programının tüm özelliklerinin nasıl optimize edileceğini öğrenmenin zor olabileceğini söylüyor. Danışmanlar “bir yangın evinden içiyorlar” gibi hissedebilirler. Bununla birlikte, teknoloji firmayı rekabetçi bir hale getirme gücüne sahiptir ve müşteri deneyimini geliştirmek için bundan yararlanmak önemlidir.