2019 Robo-Advisor Ödülleri
Motif Etki Yatırımı aşağıdaki kategorilerde ödüller kazandı:
Kuzey Kaliforniya merkezli Motif Investing, topluluk tarafından oluşturulan portföylerin yanı sıra bu incelemenin odak noktası olan robo-danışman tarafından yönetilen portföyler de dahil olmak üzere bir dizi ürün sunan çevrimiçi bir aracıdır. Motif, bir yatırımcının sürdürülebilir endüstrilere, adil işgücü uygulamalarına veya etik uygulamalara ilgisi ile yönlendirilebilecek üç portföyle sonuçlanarak Etki Portföylerini 2017 yılında başlattı. Bir yatırımcı bu etki temalarından birini uygulamamayı tercih ederse, hisse senetleri ve borsa yatırım fonlarının (ETF'ler) doğrudan kesirli hisse alımları yoluyla varlık sınıfları arasında çeşitlilik yaratmak için Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerini uygulayan dördüncü standart bir otomatik portföy vardır. tahvillere.
CEO Hardeep Walia, varlıkların ve tahsislerin algoritmik seçimi, düzenli mevduat, yeniden dengeleme ve vergi minimizasyonu dahil olmak üzere otomatik yatırımlar sunmasına rağmen, bu portföylerin robo-danışman olarak düşünülmemesini tercih edecektir. Motif için vizyonu, müşterilerin “dronlara yatırım yapmak istiyorum” veya “Dayak stokları satın almak istiyorum” gibi yatırımlarıyla görüşlerini ifade etmelerine izin vermektir. Etki odaklı motifler eklemek, firmanın tematik portföyler yaratmaya yönelik veri odaklı yaklaşımıyla zaten sunduğu teklifler. Bununla birlikte, otomasyon göz önüne alındığında, Motif'in Etki Portföyleri daha büyük dijital aracılık içinde düzenlenen bir robo danışma belgesidir. Bu nedenle, bu incelemenin amaçları için, öncelikle Etki Portföylerini kendi yararları üzerinde bir robo danışma teklifi olarak göreceğiz - şüphesiz Motif'in işinin diğer alanlarında bir çevrimiçi aracılık ve portföy yöneticisi olarak sunduğu birçok yenilikçi özelliği atlamak süreç içerisinde. Çevrimiçi bir aracılık olarak Motif incelemesi için lütfen Motif çevrimiçi aracı incelememize bakın.
Artıları
-
Düşük maliyetli etki portföyü yatırımı
-
Portföyler, hesap finansmanı öncesinde görünür ve kapsamlı bir şekilde özelleştirilebilir
-
Listedeki şirketlerin MSCI ESG ekranlarını geçmesini sağlamak için varlık modelleri güncellenir
-
Portföyün özkaynak kısmı bireysel hisse senetlerine yatırılır
Eksileri
-
Şu anda sadece üç olası etki portföyü mevcut
-
Etki hesabı açmak için ayrı aracılık başvurusu gerekir
-
Hedef planlama yetenekleri açısından çok az
-
Her etki motifi için ayrı bir hesabınız olmalıdır
Hesap kurulumu
4.8Motif'in Etki Portföylerine başlamak basittir; yaşınızı, yatırım hedefinizi ve risk toleransınızı yazarsınız. Bir sonraki adım, sürdürülebilir gezegen, adil iş gücü ve iyi kurumsal yönetişimin üç seçeneğinden bir değer seçmektir. Ayrıca, şirketleri sosyal açıdan bilinçli bir şekilde filtrelemeden sizi standart Motif portföyüne sokan bu adımı atlama seçeneği de vardır. Tüm portföyler, tahsis çörekleri ve özkaynakların tam listesini görmek için tıklayabileceğiniz bir yüzde yüzdesi ile önizlenir. Ayrıca, sonucu nasıl etkilediğini görmek için başlangıç mevduatınızı ve aylık mevduatınızı ayarlamanıza izin veren bir projeksiyon aracı da vardır.
Yatırım yapmak istediğiniz her bir değer veya hedef için ayrı bir hesaba (vergilendirilebilir, IRA vb.) İhtiyacınız olduğunu belirtmek gerekir. Buradaki terminoloji, bir girişe sahip tek bir Motif hesabınız olduğu için biraz kafa karıştırıcıdır, ancak varlıklarınız portföy olarak değil hesaplar olarak adlandırılır. Yani bir emeklilik portföyü ve bir genel servet oluşturma portföyü yerine bir emeklilik hesabınız ve genel bir servet hesabınız var. Basitçe söylemek gerekirse, hesaplarınızın / portföylerinizin her biri aynı anda yalnızca bir etki değerine yükselebilir. Tüm Motif hesaplarınızın / portföylerinizin bir özetini gösterge tablosunda görüntüleyebilirsiniz. Motif ayrıca, zaman içinde müşteri talebine dayalı olarak Etki Portföyleri teklifine daha fazla değer katacağını belirtiyor.
Hedef Belirleme
1.9Motif platformunda, ilk ve aylık para yatırma tutarlarınızı yönlendirmenize yardımcı olan projeksiyon aracının ötesinde planlama araçları yoktur. Gelirinize ve benzeri şeylere bağlı olarak belirli yaşam olayları için ne kadar ihtiyacınız olacağına dair rehberlik arıyorsanız, blogda ilgili içeriği aramanız veya daha büyük olasılıkla başka bir yerde sağlanan planlama araçlarını kullanmanız gerekecektir.
Hesap Servisi
4.1Otomatik para yatırma işlemleri, platformun “Transfer” bölümünde kolayca kurulabilir. Hesabınıza ACH transferleri yoluyla para yatırabilir ve aynı şekilde tekrar eden mevduatları ayarlayabilirsiniz. Açıklama, Motif'in Etki Portföylerine tekrarlayan mevduatlar için minimum 250 $ olduğunu belirtiyor, ancak daha sonra portföyünüze ek yatırımlar yapılmadan önce nakit bakiyesinin 250 $ 'ı aşması gerektiğini söylüyor. Marj, aracı kurum müşterileri tarafından kullanılabilir, ancak otomatik Etki Portföyleri için kullanılamaz. Şu anda Motif'ten herhangi bir bankacılık hizmeti (hesap ve banka kartı kontrolü yok) mevcut değil ve hesabınızdaki nakit bakiyeleri için faiz ödenmiyor.
Motif'in Etki Portföyleri için pazarlama materyalleri, doğrudan vergi kaybı hasadı yerine vergiye duyarlı otomatik yatırımdan da bahsediyor. Açıklama, vergilendirilebilir olayların müşterinin sorumluluğu olduğunu açıklığa kavuşturmak için büyük ölçüde çaba sarf etmektedir, bu nedenle buradaki varsayım, yeniden dengelemenin, tahsislerin idealden daha düşük eğilimde olduğu alanlar için yeni mevduatlara öncelik verileceği şekilde yapılmasıdır. Bunun gibi ilave yoluyla yeniden dengeleme yapmak, vergiye tabi olayları en aza indirmeye yardımcı olabilir, ancak geri çekilme tarafından tetiklenen bir yeniden dengeleme bu yeteneği geçersiz kılar.
Portföy İçeriği
5Hangi değeri seçtiğinize bakılmaksızın - veya değer atamasını atlansanız bile - Motif, Modern Portföy Teorisi'ni (MPT) izleyen bir başlangıç varlık tahsisi oluşturur. Portföy içerikleri, özsermaye tahsisi için fiili şirket stokundan ve sabit gelir kısmı için iShares, SPDR, Vanguard ve Van Eck'in ETF hisselerinden oluşmaktadır. Motif'in özel sözü, ESG taramasıyla MPT'yi bir sonraki seviyeye taşımaktır. Hesap kurulumunda daha önce belirtildiği gibi, seçilen değerin portföy üzerinde etkisi vardır. Bununla birlikte, MPT çizgileri boyunca yapılan varlık tahsislerini, risk toleransınız, yaş ve zaman ufkunuz ana değişkenler olarak değiştirmez. Bir portföyü finanse etmeden veya hatta bir hesap kaydetmeden önce bu değişkenleri düzenleyebilir ve varlık tahsislerindeki değişiklikleri görebilirsiniz. Tahsis yüzdeleri değişir, ancak dayanak varlıklar ancak bir etki yatırım değeri tamamen değiştirildiğinde veya kaldırıldığında fark edilir bir değişikliğe uğrar.
Portföyünüze bir değer atadığınızda, MSCI ESG ekranları devreye girer ve daha iyi hizalanmış yedekler için belirli şirketleri filtreler. MSCI ekranları için kullanılan kilit konular portföy tarafından temsil edilen değere göre değişir. Örneğin, adil işgücü portföyü, şirketler için işgücü yönetimi, sağlık ve güvenlik ve tedarik zinciri işgücü standartları gibi kilit konularda MSCI ESG derecelendirmelerini kullanmaktadır. Bu alanlarda iyi puan alamayan şirketler portföyünde bulunanlar lehine portföyden çıkarılır. Uyumlu olmayan firmaların portföyünüzden kaldırıldığını gösteren eğlenceli bir grafik var.
Motif ayrıca portföyünüzün kontrolünü ele geçirmenize ve belirli hisse senetlerini kaldırmanıza da olanak tanır. Ancak açıklamada Motif, hesabınızın Motif platformunda standart bir ticaret hesabına dönüşmesine neden olacağını belirtir. Bunu test etmememize rağmen, dönüşümü tetikledikten sonra portföy otomasyon özelliklerini kaybedeceğiniz varsayılır.
Portföy Yönetimi
3.8Motif'in Etki Portföyleri açıklaması, portföyünüzün üç ayda bir veya hedef tahsislerden önemli ölçüde kayması durumunda daha sık yeniden dengelendiğini belirtir. Bir hesabın yeniden dengelenme sıklığı üzerinde bir miktar kontrol uygulamak için bir sürüklenme eşiği belirleyebilirsiniz. Bir hesapta 250 $ nakit olduğu zaman, bir depozito veya temettü ödemesi birikimi nedeniyle yeniden yatırım tetiklenir. Portföyünüzün yeniden dengelenmeye uygun olduğu konusunda önceden bilgilendirilirsiniz. Siparişi iptal etmez veya ayarlamazsanız, yeniden dengeye izin verildiği varsayılır. Ayrıca nadir bir özellik olan yeniden dengelemeyi de isteyebilirsiniz.
Motif Etki Portföyleri ayrıca bir portföy içindeki varlık tahsisini değiştirmenize olanak tanır. Varsayılan varlık tahsisi hesap arayüzünde güncellenebilir ve stok seviyesindeki özelleştirmelerin aksine portföy otomatik olarak çalışmaya devam eder. Bunu yaparsanız, gelecekteki tüm yeniden dengeleme yeni hedef tahsislerine yapılacaktır. Tahsisleri değiştirmeseniz bile, zaman içinde doğal olarak değişecektir. Motif bunu “kayma yolu” olarak adlandırır ve temel olarak, yatırım zaman çizelgesi kısaldıkça bir portföyün daha muhafazakar (okuma: daha sabit gelir) alması gereken MPT ilkesidir. Belirttiğiniz hedef tarih yaklaştıkça Motif, risk riskini azaltmaya özen gösterir.
Kullanıcı deneyimi
4.5Mobil Deneyim
Motif mobil yatırım uygulaması size web sitesinin tüm işlevselliğini verir. Motif, Apple ve Android'i destekler ve uygulamaların her iki platformda da yüksek puanları vardır. Ayrıca, kullanılabilir ek alandan yararlanan tabletler için uygulamalar da vardır. Web sitesinin kendisi mobil özelliklidir, böylece mobil cihazınızdaki bir tarayıcıyı kullanarak siteye giriş yapabilirsiniz.
masaüstü tecrübesi
Motif'in kolay ve zarif tasarımlı web sitesinde, sizi platformun herhangi bir yerine götürebilecek birkaç açılır menü seçeneği bulunmaktadır. Zaman zaman yeni bir tarayıcı penceresi beklenmedik bir şekilde açılır - çoğunlukla SSS'lere erişirken - ve blog ve haber odasındaki bazı bağlantılar yüklenemez. Bununla birlikte, genel olarak, deneyim amaç olarak tasarlanmış mobil uygulamalar kadar pürüzsüzdür.
Müşteri servisi
3.8Motif müşteri hizmetleriyle iletişim kurmanın birincil yöntemi bir telefon görüşmesidir; Pazartesi-Cuma günleri Doğu saatiyle sabah 9'dan akşam 6'ya kadar kullanılabilirler. Ayrıca bir e-posta da gönderebilirsiniz. Çevrimiçi sohbet mevcut değildir, ancak SSS'ler eksiksiz ve iyi yazılmıştır.
Eğitim ve Güvenlik
3Blog dışında genel yatırım eğitimi açısından çok az teklif var. Robo-danışman hizmetini oluşturan kısım, pazarlama sahasının ötesinde içerik açısından çok fazla şey sunmaz. Bununla birlikte, Etki Portföylerinin arkasındaki metodoloji bir blog yayınında ele alınmaktadır ve açıklama, metodoloji olmasa bile, teklifin daha net bir açıklamasıyla sayfanın altbilgisinde yer almaktadır.
Web sitesi ve mobil uygulamalar şifrelenir ve Motif, Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ve aşırı sigorta sağlar.
Komisyonlar ve Ücretler
3.5Motif'in bir Etki Portföyünü yönetme ücreti, yönetim altındaki varlıkların% 0, 25'i kadardır. Bu, açıklamaya göre aylık olarak ücretlendirilir. Firma ayrıca çok çeşitli ücretsiz portföyler sunmaktadır.
Motif Sizin İçin Uygun mu?
Motif robo-danışma kalıbına tam olarak uymasa da, borsaya aşina iseniz ve paranızı nasıl yatırmak istediğinize dair kesin bir fikriniz varsa, sizin için iyi bir seçimdir. Bu bir set-ve-unutma türü bir yatırım platformu değil. Portföyünüzün nasıl ilerlediğini takip etmeyi ve birkaç kişisel ayar yapmak için araçlara sahip olmayı seviyorsanız, Motif'i seveceksiniz.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.